Автор
Последнее редактирование: нояб. 2026 г. · Время чтения: 5 мин.
- Крупнейшие кредиторы удерживают уровень просрочек на стабильном уровне, в то время как компании среднего сегмента сталкиваются с ухудшением показателей сборов
Крупнейшие кредиторы удерживают уровень просрочек на стабильном уровне, в то время как компании среднего сегмента сталкиваются с ухудшением показателей сборов
- Средний показатель просрочек вырос на 24% по сравнению с прошлым годом — с 9,3% до 11,5%
Средний показатель просрочек вырос на 24% по сравнению с прошлым годом — с 9,3% до 11,5%
- У кредиторов среднего сегмента просрочки выросли на 28% по сравнению с прошлым годом, в то время как среди опрошенных крупнейших кредиторов рост составил всего 1%
У кредиторов среднего сегмента просрочки выросли на 28% по сравнению с прошлым годом, в то время как среди опрошенных крупнейших кредиторов рост составил всего 1%
- Почти все кредиторы (98%) заинтересованы в платежах по инициативе кредитора, а 44% планируют внедрить функцию Recurring Pay by Bank, как только она станет доступной
Почти все кредиторы (98%) заинтересованы в платежах по инициативе кредитора, а 44% планируют внедрить функцию Recurring Pay by Bank, как только она станет доступной
Лондон, 12 ноября 2026 г. — Согласно новому исследованию, проведенному GoCardless и Aryza, в секторе потребительского кредитования Великобритании намечается растущий раскол: крупные кредиторы сталкиваются с существенно меньшим количеством просрочек по платежам по сравнению со своими конкурентами из среднего сегмента. Результаты отчета показывают, что кредиторы сталкиваются с одними и теми же экономическими трудностями, но добиваются заметно разных результатов.
Исследование, основанное на опросе 250 руководителей высшего звена в сфере кредитования, взыскания задолженности и управления рисками, показало, что средняя доля просроченных выплат по кредитам увеличилась за последние 12 месяцев с 9,3% до 11,5%, что составляет рост на 24% по всему рынку. Однако за общим показателем скрывается растущая поляризация рынка.
Британские кредиторы больше не движутся в ногу друг с другом:
В то время как на рынке в целом наблюдается рост просрочек по платежам, крупнейшим из опрошенных кредиторов в основном удалось сохранить показатели просрочек на стабильном уровне.
Кредиторы с годовым оборотом более 250 миллионов фунтов стерлингов сообщили лишь об относительном росте ставок по просрочкам на 1% (8,8% в 2026 году против 8,7% годом ранее). Напротив, у кредиторов среднего сегмента с оборотом от 25 миллионов до 249,9 миллиона фунтов стерлингов уровень просрочек подскочил до 12,2%, что означает относительный рост почти на 28% по сравнению с предыдущим годом.
Независимо от масштаба кредиторов, в качестве основных причин просрочки платежей были названы оценка платежеспособности при выдаче кредита, общие макроэкономические условия и финансовые трудности заемщиков.
Инвестиции в технологии отражают лучшие результаты взыскания задолженности
В отчете указываются значительные различия в уровне зрелости процессов взыскания по всему рынку.
Хотя почти все кредиторы (94%) заявляют, что используют искусственный интеллект на том или ином этапе процесса взыскания, менее чем один из трех (29%) говорит о том, что ИИ полностью развернут и внедрен в повседневные операции. Среди кредиторов с оборотом выше 250 миллионов фунтов стерлингов этот показатель достигает 59%, по сравнению с всего 21–23% среди кредиторов среднего сегмента. Такой более высокий уровень зрелости ИИ у крупных кредиторов совпадает с заметной разницей в эффективности платежей: они являются единственной группой, у которой показатели просрочек оставались в целом стабильными за последние 12 месяцев, в то время как в среднем сегменте наблюдался рост примерно на четверть.
Хотя исследование не устанавливает прямой причинно-следственной связи, оно подчеркивает яркую корреляцию: организации, демонстрирующие лучшие результаты по просрочкам, также значительно опережают остальных в развертывании ИИ и автоматизации процессов взыскания. Полученные результаты подчеркивают разрыв в операционной зрелости между крупными кредиторами и кредиторами среднего сегмента, что ставит вопросы о роли, которую технологии, автоматизация и процессы взыскания могут сыграть в помощи кредиторам в условиях растущего давления по выплатам.
Результаты показывают, что крупные кредиторы полагаются не на какую-то одну технологию, а применяют более комплексный подход к операционной устойчивости, охватывающий технологии взыскания, взаимодействие с клиентами и платежную инфраструктуру.
Том Меткалф (Tom Metcalfe), директор по глобальным партнерствам в GoCardless, комментирует:
«Главный вывод этого исследования заключается в том, что лидирующие на рынке кредиторы не стоят на месте и продолжают инвестировать в операционные возможности, способствующие улучшению результатов погашения кредитов. У кредиторов среднего сегмента есть возможность сократить разрыв, взглянув на процесс погашения шире — от технологий взыскания до платежных методов, предлагаемых клиентам».
Автокредитование демонстрирует самый резкий рост просрочек — на 44% в годовом исчислении. Кредиторы в сфере автокредитования сталкиваются с самым резким ростом просрочек на рынке потребительского кредитования. Доля просрочек по автокредитам выросла на 44% в годовом исчислении, увеличившись с 9,8% до 14,1%, что является самым большим ростом среди всех категорий кредитования. Для сравнения, по незалоговым потребительским кредитам просрочки выросли на 22%, а у кредиторов, работающих по схеме BNPL (покупай сейчас, плати позже), зафиксирован рост на 16%. Кроме того, исследование показало, что кредиторы в сфере автокредитования реже всего заявляют о полном внедрении ИИ в свои процессы взыскания (18%), что еще раз подчеркивает различия в операционной зрелости в разных секторах кредитования на фоне растущего давления по выплатам.
Проблема взыскания выходит за рамки растущих объемов на фоне усиления давления со стороны пропускной способности и комплаенса
Исследование показало, что кредиторы тратят в среднем 8,3 дня на взыскание просроченной задолженности, что усугубляет операционную нагрузку на команды по взысканию.
Тем не менее, кредиторы заявляют, что их главные проблемы при взыскании заключаются не просто в количестве дел. Нехватка штатных сотрудников и связанные с этим расходы (42%), а также соблюдение нормативных требований (41%) оказались выше высоких объемов (33%) в качестве наиболее острых проблем, с которыми сегодня сталкиваются службы взыскания.
Это говорит о том, что многие организации все больше сосредоточены на операционной эффективности, соблюдении нормативов и интересах клиентов, а не просто на обработке растущего числа дел по просроченным задолженностям.
Пол О’Салливан (Paul O’Sullivan), глобальный руководитель направления банковского дела и кредитования в Aryza, комментирует:
«Это исследование показывает, что кредиторы могут сталкиваться с одинаковым экономическим давлением и давлением в плане доступности средств, но получать совершенно разные результаты. Разрыв между крупными кредиторами и кредиторами среднего сегмента говорит о том, что структура, поддержка и масштабирование процессов взыскания приобретают все большее значение.
Для кредиторов, сталкивающихся с растущим давлением по выплатам, задача заключается не просто в обработке большего количества дел. Пропускная способность, комплаенс и способность эффективно взаимодействовать с клиентами — все это важные факторы, и именно здесь технологии могут сыграть значительную роль.
Внедрение носит масштабный характер, но все еще сохраняется значительный разрыв между экспериментированием с ИИ и его эффективным внедрением в повседневную работу по взысканию. Задача кредиторов заключается в том, чтобы сосредоточиться на тех областях, где технологии и автоматизация могут реально повысить пропускную способность, поддержать более персонализированное взаимодействие и обеспечить лучшие результаты для клиентов, гарантируя при этом доступность человеческой поддержки, когда это необходимо».
Платежные инновации поднимаются выше в списке стратегических приоритетов
Опрос также показывает, что кредиторы смотрят шире одних лишь технологий взыскания. Наряду с инвестициями в операционную эффективность, многие изучают новые методы оплаты, которые могут облегчить заемщикам погашение долга и одновременно улучшить показатели взыскания.
Почти все опрошенные кредиторы (98%) выразили интерес к платежам по инициативе кредитора, в то время как 44% заявили, что хотели бы внедрить Recurring Pay by Bank сразу же после его появления. Наибольший интерес проявили крупные кредиторы: 65% из них сообщили, что будут стремиться к раннему внедрению.
Результаты опроса показывают, что кредиторы все чаще рассматривают сбор платежей как часть более широкой стратегии по улучшению результатов взыскания задолженности.
Recurring Pay by Bank набирает популярность среди лидеров рынка
Отвечая на вопрос о важнейших преимуществах Recurring Pay by Bank, кредиторы поставили на первое место результаты для клиентов, а не операционные улучшения.
Улучшение клиентского опыта было названо наиболее частым преимуществом (46%), за ним следуют лучшие показатели конверсии (37%), улучшение прогнозируемости денежных потоков (36%), более быстрые платежи (33%) и большая прозрачность платежей (32%).
«Поскольку следующий этап внедрения Recurring Pay by Bank охватывает дополнительные сектором, включая потребительские кредиты и автофинансирование, кредиторы в некоторых из наиболее пострадавших секторов рынка вскоре получат возможность воплотить этот интерес на практике. Высокий спрос на платежи по инициативе кредитора — его выразил почти каждый опрошенный кредитор, а 65% крупнейших кредиторов хотят внедрить Recurring Pay by Bank — свидетельствует о том, что индустрия все активнее ищет способы снизить барьеры для заемщиков и улучшить показатели погашения долга. В конечном счете, платеж, который работает — это платеж, который не превращается в просрочку», — добавил Том Меткаф (Tom Metcalfe), директор по глобальным партнерствам в GoCardless.
Примечания для редакторов:
Методология: Исследование проводилось компанией Opinion Matters в период с 4 по 10 августа 2026 года среди 250 совершеннолетних жителей Великобритании (21+), работающих в сфере B2C-кредитования и отвечающих за взыскание, качество кредитного портфеля, управление просроченной задолженностью, возврат средств, кредитный риск, управление портфелем, кредитную стратегию или андеррайтинг. Opinion Matters соблюдает кодекс поведения MRS и принципы ESOMAR, а также является членом Британского совета по опросам (British Polling Council).
С полным отчетом можно ознакомиться на веб-сайте GoCardless здесь.
О компании GoCardless
GoCardless, компания группы Mollie, является мировым лидером в сфере банковских платежей. Более 100 000 компаний, от стартапов до известных брендов, используют GoCardless для сбора, управления и отправки банковских платежей с помощью прямых дебетов, платежей в реальном времени и открытого банкинга. Обрабатывая более 130 млрд долларов США ежегодно в более чем 30 странах, мы осуществляем регулярные и разовые платежи без лишней беготни, стресса и высоких комиссий. Наша сквозная платежная платформа также включает в себя решения на базе искусственного интеллекта для повышения успешности платежей и снижения мошенничества, а также интеграцию с более чем 350 платформами, которые компании используют ежедневно.
Наша штаб-квартира находится в Великобритании, а офисы и подразделения работают в Северной Америке, Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе. Для получения дополнительной информации посетите сайтwww.gocardless.com и подписывайтесь на нас в LinkedIn@GoCardless.
Mollie — ведущий партнер в сфере платежей и финансовых услуг для бизнеса, берущий свое начало в Европе и обладающий глобальным охватом.
Об Aryza
Aryza — глобальный поставщик сквозных решений для управления жизненным циклом кредитов и задолженности на базе искусственного интеллекта, специализирующийся на инновационных инструментах, которые оптимизируют сложные процессы для финансовых услуг.
Решения Aryza сочетают в себе инструменты на базе искусственного интеллекта и интегрированные источники данных, помогая компаниям работать более эффективно и принимать более взвешенные решения в таких сферах, как кредитование, взыскание, возврат средств, продажа долгов, а также управление рисками и соответствие требованиям (GRC), включая возможности разговорного ИИ, которые автоматизируют взаимодействие с клиентами, снижают стоимость обслуживания и поддерживают более персонализированное и комплаентное взаимодействие.
Сосредоточившись на создании ценности с помощью технологий, Aryza помогает организациям повысить эффективность, соответствие нормативным требованиям и улучшить результаты работы с клиентами.
