На платформах цифрового банкинга и управления капиталом наблюдается одна и та же закономерность: клиенты открывают инвестиционные счета, изучают возможности, а затем… практически ничего не делают. «Спящие» портфели, низкая вовлеченность и ограниченная торговая активность означают, что банки монетизируют лишь малую часть своей потенциальной базы розничных инвесторов, несмотря на то, что спрос на инвестиционные продукты продолжает расти.
Во время недавнего звонка по продажам Temenos Фабиан Грапенгиссер, генеральный директор StockRepublic, рассказал, как банки используют интеллектуальные интеграции в приложения для решения этой задачи, превращая реальное поведение инвесторов в источник вдохновения — без необходимости многолетней перестройки своих платформ управления капиталом.
Основная проблема: дело не в доступе, а в уверенности
Как объясняет Фабиан, большинству розничных инвесторов не хватает не инструментов, а убежденности.
«Большинство клиентов пассивны или «спят». Основная причина на самом деле в том, что люди не знают, что делать. Что мне купить и когда?»
Во многих учреждениях только около 30% клиентов-инвесторов активно приносят доход, в то время как большинство остаются неактивными даже после онбординга. Традиционные рычаги — исследования рынка, отчеты аналитиков, статические данные — часто не дают той уверенности, которая необходима обычным инвесторам для принятия решений.
StockRepublic подходит к проблеме с другой стороны: показывая клиентам, что на самом деле делают успешные инвесторы внутри их собственного банка, причем в привычной, актуальной и заслуживающей доверия форме.
В основе StockRepublic лежит модель социального инвестирования, построенная на реальных данных о портфелях и транзакциях, которыми анонимно и безопасно делятся клиенты, давшие на это согласие.
Вместо того чтобы полагаться исключительно на внешние мнения, платформа предоставляет данные о том:
- Что покупают и продают наиболее успешные инвесторы
- Как портфели формируются и диверсифицируются с течением времени
- Агрегированные настроения по акциям, ETF и фондам
- Сравнение с другими инвесторами на основе долгосрочной доходности с поправкой на риск
«Мы полагаемся на то, что на самом деле делают реальные люди внутри банка, — объясняет Фабиан. — Это топливо для нашего движка — активы и транзакции».
Для розничных инвесторов это создает ясность. Для банков — актуальность и доверие, два необходимых условия для устойчивой вовлеченности.
Реальные результаты в цифрах
На основе внедрений у реальных клиентов StockRepublic демонстрирует измеримые коммерческие результаты:
- До 75% ранее «спящих» клиентов-инвесторов были реактивированы
- Частота торговли выросла примерно на 50% (в среднем с двух до трех сделок в месяц)
Эти результаты важны, поскольку они достигаются без поощрения безрассудного поведения.
«Мы не хотим, чтобы люди просто торговали больше и теряли деньги, — говорит Фабиан. — Мы хотим, чтобы они принимали более взвешенные решения. Лучшая доходность выгодна клиенту — и банку в долгосрочной перспективе».
Результатом становится «добродетельный цикл»: более уверенные инвесторы взаимодействуют с платформой последовательнее, дольше остаются активными и приносят регулярный доход.
Создано для быстрого вывода на рынок, а не для долгих циклов разработки
Красной нитью через всю сессию проходила тема скорости. Банкам нужны дифференцированные возможности, но не ценой многолетних программ трансформации.
StockRepublic поддерживает две взаимодополняющие модели развертывания, позволяя учреждениям действовать быстро и сохранять гибкость.
White-Label, комплексное решение
Банки могут запустить полностью брендированный опыт социального инвестирования, встроенный в их существующие цифровые каналы.
«Мы обслуживаем и делаем все от А до Я, — отмечает Фабиан. — Это очень хорошая настройка для быстрого выхода на рынок — запуск без привлечения значительных внутренних ИТ-ресурсов».
Такой подход обеспечивает быстрое развертывание, раннюю валидацию и немедленное получение ценности.
Модульные API и виджеты
Для учреждений, которые хотят более глубокого контроля над пользовательским опытом, StockRepublic также предоставляет свои возможности через API.
«Все, что у нас есть, также доступно в виде API. Банки могут выбирать нужные им компоненты — социальное взаимодействие, бенчмаркинг или ленты аналитики».
На практике многие банки начинают с White-Label развертывания для получения быстрых результатов, а затем со временем переходят к более глубокой нативной интеграции.
Встроенная аналитика, усиленная ИИ
Помимо социального уровня, StockRepublic все больше фокусируется на персонализированных лентах аналитики на базе ИИ.
Они объединяют:
- Собственный портфель и активы клиента
- Актуальные рыночные движения и новости
- Агрегированное поведение и настроения высокоэффективных инвесторов
Представленные в виде легкой ленты, эти инсайты дополняют существующие инвестиционные пути, помогая банкам добавить интеллектуальности и актуальности без перепроектирования своих платформ.
Кто получает наибольшую выгоду?
Наиболее сильное влияние StockRepublic наблюдается среди:
- Новых инвесторов, которые не уверены, с чего начать
- Эпизодических инвесторов, совершающих сделки один или два раза в месяц
«Именно здесь мы видим действительно мощный эффект, — объясняет Фабиан. — Активные трейдеры уже знают, что делают. Новички и средние инвесторы очень быстро обретают уверенность».
Эти сегменты также представляют собой самые большие — и наиболее недомонетизированные — части базы инвестиционных клиентов большинства розничных банков.
Практический ускоритель для стратегий цифрового богатства
Поскольку управление капиталом становится все более цифровым, банки переосмысливают, как:
- Увеличить вовлеченность в самостоятельное инвестирование
- Улучшить монетизацию, не навязывая модели консультирования
- Дифференцироваться, не создавая все самостоятельно
Сочетая социальное доказательство, поведенческие данные и быстрое развертывание, StockRepublic выступает в качестве ускорителя — а не замены — для современных платформ управления капиталом.
«Создание этого собственными силами было бы многолетним проектом, — говорит Фабиан. — Это позволяет банкам двигаться гораздо быстрее».
Сделайте следующий шаг
Если вы хотите узнать, как банки активируют «спящих» розничных инвесторов, ускоряют вывод продуктов на рынок и открывают новые потоки доходов от управления капиталом:
Как банки активируют спящих розничных инвесторов с помощью интеграций интеллектуальных приложений Розничное инвестирование еще никогда не было таким доступным, однако для многих банков оно остается одной из наименее используемых возможностей получения дохода. На цифровых банковских и инвестиционных платформах наблюдается устойчивая тенденция: клиенты открывают инвестиционные счета, знакомятся с интерфейсом, а затем... практически ничего не делают. Спящие портфели, низкая вовлеченность и ограниченная торговая активность означают, что банки монетизируют лишь малую часть своей потенциальной базы розничных инвесторов, несмотря на продолжающийся рост спроса на продукты для управления благосостоянием. Во время недавнего звонка по продажам Temenos Фабиан Грапенгиессер, генеральный директор StockRepublic, рассказал о том, как банки используют интеграции своих умных приложений для решения этой задачи, превращая реальное поведение инвесторов в источник вдохновения без необходимости многолетней перестройки своих инвестиционных платформ. Основная проблема: дело не в доступе, а в уверенности Как объясняет Фабиан, большинству розничных инвесторов не хватает не инструментов, а убежденности. «Большинство клиентов являются спящими или пассивными. Главная причина на самом деле заключается в том, что люди не знают, что делать. Что мне купить и когда?» Во многих финансовых институтах только около 30% клиентов, занимающихся инвестициями, активно генерируют доход, в то время как большинство остается неактивным даже после адаптации. Традиционные рычаги — рыночные исследования, отчеты аналитиков, статические аналитические данные — часто не могут обеспечить уверенность, необходимую рядовым инвесторам для действий. StockRepublic подходит к проблеме с другой стороны: показывает клиентам, что на самом деле делают успешные инвесторы внутри их собственного банка, причем способом, который кажется привычным, релевантным и заслуживающим доверия. Социальный инвестьорг на базе реального поведения В основе StockRepublic лежит модель социального инвестирования, построенная на реальных данных о холдингах и транзакциях, которыми анонимно и безопасно делятся клиенты, давшие на это согласие. Вместо того чтобы полагаться исключительно на внешние мнения, платформа выводит на первый план: Что покупают и продают наиболее успешные инвесторы Как со временем формируются и диверсифицируются портфели Совокупные настроения в отношении акций, ETF и фондов Сравнение с коллегами на основе долгосрочных результатов с поправкой на риск «Мы опираемся на то, что реально делают люди внутри банка, — объясняет Фабиан. — Это топливо для нашего двигателя — холдинги и транзакции». Для розничных инвесторов это создает ясность. Для банков это создает актуальность и доверие — два необходимых условия для поддержания вовлеченности. Реальное влияние с первого взгляда Согласно развернутым у клиентов решениям, StockRepublic обеспечивает измеримые коммерческие результаты: До 75% ранее спящих инвестиционных клиентов повторно активированы Частота торговли выросла примерно на 50% (в среднем с двух до трех сделок в месяц) Эти результаты имеют значение, поскольку они достигаются без поощрения безрассудного поведения. «Мы не хотим, чтобы люди просто больше торговали и теряли деньги, — говорит Фабиан. — Мы хотим, чтобы они принимали более правильные решения. Лучшая доходность полезна для клиента и для банка в долгосрочной перспективе». Результатом является цикл с положительной обратной связью: более уверенные инвесторы более последовательно вовлекаются, остаются активными дольше и генерируют регулярный доход. Разработано для быстрого выхода на рынок, а не для долгих циклов разработки Регулярной темой сессии была скорость. Банки хотят иметь дифференцированный опыт, но не ценой многолетних программ трансформации. StockRepublic поддерживает две взаимодополняющие модели развертывания, позволяющие учреждениям действовать быстро и сохранять гибкость. «Белая марка», комплексное решение Банки могут запустить полноценный брендированный сервис социального инвестирования, встроенный в их существующие цифровые каналы. «Мы обслуживаем и делаем все от А до Я, — отмечает Фабиан. — Это очень хорошая настройка для выхода на рынок — запуск без больших внутренних ИТ-ресурсов». Такой подход обеспечивает быстрое развертывание, раннюю валидацию и немедленную реализацию ценности. Модульные API и виджеты Для организаций, которым требуется более глубокий контроль над пользовательским опытом, StockRepublic также предоставляет свои возможности через API. «Все, что у нас есть, также доступно в виде API. Банки могут выбирать компоненты, которые они хотят — социальное взаимодействие, бенчмаркинг или новостные ленты». На практике многие банки начинают с развертывания белого лейбла для получения быстрых результатов, а затем со временем переходят к более глубокой нативной интеграции. Встроенные инсайты, усиленные ИИ Помимо социального уровня, StockRepublic все больше сосредоточена на персонализированных лентах инсайтов на базе искусственного интеллекта. Они объединяют: Собственный портфель и активы клиента Соответствующие движения рынка и новости Совокупное поведение и настроения высокоэффективных инвесторов Поставляемые в виде легкой ленты, эти инсайты дополняют существующие инвестиционные пути — помогая банкам добавлять аналитику и актуальность без редизайна своих платформ. Кто получает наибольшую выгоду? Наиболее сильное влияние StockRepublic наблюдается среди: Новых инвесторов, не уверенных с чего начать Эпизодических инвесторов, торгующих один или два раза в месяц «Именно здесь мы видим действительно мощные эффекты, — объясняет Фабиан. — Активные трейдеры уже знают, что они делают. Новички и средние инвесторы очень быстро обретают уверенность». Эти сегменты также представляют собой самые крупные — и наименее монетизированные — части инвестиционной клиентской базы большинства розничных банков. Практический акселератор для стратегий цифрового благосостояния Поскольку управление благосостоянием становится все более цифровым, банки переосмысливают то, как: Увеличить вовлеченность в самостоятельное инвестирование Улучшить монетизацию без навязывания моделей консультирования Дифференцироваться без необходимости создавать все самостоятельно Объединяя социальное доказательство, поведенческие данные и быстрое развертывание, StockRepublic выступает в качестве акселератора, а не замены современных платформ управления благосостоянием. «Создание этого самостоятельно было бы многолетним проектом, — говорит Фабиан. — Это позволяет банкам двигаться намного быстрее». логотип stock Сделайте следующий шаг Если вы хотите узнать, как банки активируют спящих розничных инвесторов, ускоряют вывод продуктов на рынок и открывают новые потоки доходов от управления благосостоянием: 👉 Закажите демо-версию с гидом по продажам через Temenos Exchange
