Согласно новому отчету Celent, около 73% банковских клиентов лишь умеренно удовлетворены своим основным банком или даже менее того. Хотя они не спешат уходить, эта большая «колеблющаяся середина» может поддаться на более персонализированные предложения подкованных в технологиях конкурентов.
Завоевание и удержание клиентов требуют комплексных инноваций. Современная основная банковская система позволяет банкам предоставлять персонализированные банковские услуги на базе ИИ, которых ожидают клиенты, помогая удерживать больше бизнеса в долгосрочной перспективе.
Низкий отток не равен лояльности
Банки, которые принимают управляемые показатели оттока за лояльность клиентов, могут со временем столкнуться с эрозией бизнеса, поскольку клиенты постепенно переходят к более персонализированным предложениям конкурентов.
Согласно недавнему исследованию, проведенному Celent, 25% клиентов признались, что недавно задумывались о смене своего основного банка.
Банки осознают необходимость модернизации для удержания клиентов, но их инвестиционные приоритеты не всегда отражают готовность действовать. Согласно отчету, в то время как 46% рассматривают возможность серьезной модернизации основных систем в 2027 году, лишь 20% относят такой шаг к трем своим главным инвестиционным приоритетам.
Этот разрыв отражает стратегическое несоответствие в масштабах всей отрасли: банки финансируют возможности, которые они хотят продемонстрировать клиентам, не всегда укрепляя фундамент, необходимый этим возможностям для создания ценности в промышленных масштабах.
Устаревшие основы ограничивают амбиции
Согласно отчету Celent, сегодня банки вкладывают значительные средства в цифровые технологии и ИИ, причем 50% теперь называют ИИ одним из своих главных стратегических приоритетов. Тем не менее, основы, от которых зависит ИИ, не всегда получают такое же внимание.
ИИ эффективен ровно настолько, насколько доступны данные, к которым он имеет доступ. Когда данные о клиентах и продуктах фрагментированы по разным системам, противоречат друг другу или недоступны в реальном времени, у ИИ отсутствует надежное и полное представление, необходимое для создания ценности. К сожалению, многие банки не уделяют первоочередного внимания модернизации, необходимее для создания этой надежной основы данных.
Современная основная система и основы данных превращают амбиции в области ИИ в реальную ценность
Чтобы извлечь максимум пользы из ИИ, банки должны модернизировать свои основные системы, чтобы обеспечить доступность, управляемость и высокое качество данных. Проще говоря, банки не могут рассматривать модернизацию данных как параллельный рабочий поток, который каким-то образом позже соединится со старой основной системой. Трансформация основных систем и модернизация данных должны продвигаться рука об руку.
Только тогда, когда данные могут беспрепятственно и безопасно перемещаться по всей организации, учреждение может создать целостное представление о клиентах, реагировать на их сигналы в реальном времени и последовательно применять интеллектуальные возможности. И только современная и эффективная основная система может поддерживать предложения, консультации, более точные решения в отношении рисков, усиленное обнаружение мошенничества и ускоренное внедрение новых продуктов, которые сегодня делает возможными ИИ. Без этого фундамента грандиозные планы в отношении ИИ превращаются в лоскутное одеяло из изолированных пилотных проектов, а не в создающий ценность корпоративный потенциал.
К сожалению, многие финансовые институты знают это не понаслышке: 27% крупных банков называют существующие системы препятствием для развертывания ИИ. Фундаментальные ограничения тормозят персонализацию, инновации в платежах и запуск новых предложений, в то время как проведение изменений становится сложным, дорогостоящим и рискованным. Современные основы основных систем снижают эти зависимости, одновременно поддерживая отказоустойчивость и целостность обработки, которыми банки не могут поступиться.
Что необходимо учитывать банкам
Для успешной модернизации основных систем банкам следует задать себе три вопроса:
- Где устаревшие платформы сдерживают инновации, персонализацию, управление рисками или понимание клиентов?
- Если ИИ является стратегическим приоритетом, готовы ли основные системы и основы данных поддерживать его в масштабе?
- Рассматривает ли банк модернизацию основных систем как критически важный для бизнеса фактор будущего банкинга или как инфраструктурный проект с более низким приоритетом?
Модернизация основных систем не должна конкурировать с инвестициями в цифровые технологии и ИИ. Именно она заставляет эти инвестиции работать, предоставляя банкам данные, гибкость и отказоустойчивость для быстрого предоставления более интеллектуальных и персонализированных услуг.
