Pay by Bank — это быстро набирающий популярность метод онлайн-платежей, который обходится полностью без использования карточных сетей. Поскольку все больше потребителей используют Pay by Bank — over 30 million payments take place each month in the UK alone — вам необходимо знать, какие преимущества он предлагает бизнесу и почему настало время добавить его на свой сайт.
Краткие выводы
- Pay by Bank — это способ оплаты, который позволяет клиентам оплачивать товары напрямую со своего банковского счета через банковское приложение, без использования карточных сетей.
Pay by Bank — это способ оплаты, который позволяет клиентам оплачивать товары напрямую со своего банковского счета через банковское приложение, без использования карточных сетей.
- У Pay by Bank есть четыре характеристики, которые делают его по своей сути безопасным: каждый платеж использует сильную аутентификацию клиента, конфиденциальные данные не передаются, платежные инструкции заполняются автоматически, а провайдеры Pay by Bank подключают и проводят комплексную проверку продавцов
У Pay by Bank есть четыре характеристики, которые делают его по своей сути безопасным:
- каждый платеж использует сильную аутентификацию клиента
каждый платеж использует сильную аутентификацию клиента
- конфиденциальные данные не передаются
конфиденциальные данные не передаются
- платежные инструкции заполняются автоматически
платежные инструкции заполняются автоматически
- провайдеры Pay by Bank подключают и проводят комплексную проверку продавцов
провайдеры Pay by Bank подключают и проводят комплексную проверку продавцов
- 65% британских покупателей были бы не против попробовать Pay by Bank, если этот способ будет предложен при оформлении заказа. Покупатели в возрасте от 18 до 44 лет относятся к этому наиболее благосклонно: 74% готовы попробовать Pay by Bank при оформлении заказа.
65% британских британских покупателей были бы не против попробовать Pay by Bank, если этот способ будет предложен при оформлении заказа. Покупатели в возрасте от 18 до 44 лет относятся к этому наиболее благосклонно: 74% готовы попробовать Pay by Bank при оформлении заказа.
Что такое Pay by Bank?
Кратко говоря, Pay by Bank — это способ оплаты, позволяющий клиентам оплачивать товары напрямую со своего банковского счета через банковское приложение. Для этого при покупке в интернете покупатели могут перейти к оформлению заказа и выбрать «Pay by Bank» там, где это доступно, вместо оплаты картой или другими способами.
Хотя название Pay by Bank стало стандартным термином для такого типа платежей, вы также можете встретить его под названием «платеж через открытый банкинг» (open banking payment), поскольку он работает на базе технологии открытого банковского обслуживания, или «платеж со счета на счет» (account to account payment), так как деньги поступают со счета плательщика на счет получателя (обычно компании) без необходимости использования карточных сетей и других посредников. Иногда при оформлении заказа это называется мгновенным банковским платежом, мгновенным банковским переводом или банковской оплатой.
А как насчет регулярных платежей?
Хотя Pay by Bank обычно используется для разовых платежей, сценарии использования регулярных платежей развиваются. Версия Pay by Bank для регулярных платежей называется Bank on file, и она построена на основе технологии, называемой переменными регулярными платежами (variable recurring payments, VRP). Благодаря таким преимуществам, как мгновенные расчеты, подтверждение наличия средств и большая прозрачность для продавцов и потребителей, она имеет ряд преимуществ перед прямым дебетованием и сохранением карт.
В настоящее время Bank on file может использоваться для «переводов в рамках одного лица» (sweeping payments), которые представляют собой платежи между двумя счетами, принадлежащими одному и тому же человеку. Это означает, что Bank on file уже полезен для таких операций, как погашение кредитов, выплата долгов по кредитным картам и умные сбережения. Планируется разрешить использование Bank on file для подписок, путешествий, коммунальных платежей и оформления заказа в один клик, что значительно увеличит его использование и распространение.
Как работает Pay by Bank?
Pay by Bank поддерживается технологией открытого банковского обслуживания, что означает, что весь процесс обходится без инфраструктуры карточных платежей (базовой инфраструктуры, обеспечивающей карточные платежи), что также делает процесс более быстрым и простым для интернет-покупателей. Типичный процесс оплаты с помощью Pay by Bank выглядит следующим образом:
- При оформлении заказа покупатель просто выбирает Pay by Bank из доступных вариантов
При оформлении заказа покупатель просто выбирает Pay by Bank из доступных вариантов
- Затем покупатель выбирает свой банк из списка доступных банков
Затем покупатель выбирает свой банк из списка доступных банков
- После этого они автоматически перенаправляются в свое банковское приложение, где используют биометрическую аутентификацию для подтверждения платежа, причем все детали уже заполнены заранее
После этого они автоматически перенаправляются в свое банковское приложение, где используют биометрическую аутентификацию для подтверждения платежа, причем все детали уже заполнены заранее
- Наконец, они перенаправляются обратно на веб-сайт или в приложение продавца, где платеж подтверждается
Наконец, они перенаправляются обратно на веб-сайт или в приложение продавца, где платеж подтверждается
Весь процесс занимает всего 30 секунд. Если покупатель является постоянным клиентом или даже уже платил с помощью Pay by Bank раньше, процесс может стать еще проще: предпочитаемое банковское приложение покупателя выбирается или выделяется заранее.
Безопасен ли Pay by Bank?
Коротко говоря, да, Pay by bank безопасен и надежен как для продавцов, так и для потребителей. На самом деле, он обычно безопаснее других распространенных методов онлайн-платежей. Платежи Pay by Bank имеют четыре характеристики, которые делают их по своей сути безопасными:
- Каждый платеж использует усиленную аутентификацию клиента (SCA): когда клиент совершает платеж с помощью Pay by Bank, он всегда перенаправляется в приложение своего банка для аутентификации платежа, как правило, с помощью биометрии. Это означает, что его банк проверяет его личность, подтверждая комбинацию атрибутов, которыми обладает или которые знает только законный клиент.
Каждый платеж использует усиленную аутентификацию клиента (SCA): когда клиент совершает платеж с помощью Pay by Bank, он всегда перенаправляется в приложение своего банка для аутентификации платежа, как правило, с помощью биометрии. Это означает, что его банк проверяет его личность, подтверждая комбинацию атрибутов, которыми обладает или которые знает только законный клиент.
- Конфиденциальные данные не передаются: в отличие от карточных платежей, при использовании Pay by Bank продавцу не передаются никакие конфиденциальные данные — здесь нечего перехватывать, красть или утекать, что могло бы привести к несанкционированным платежам. Вместо этого провайдеры Pay by Bank безопасно общаются с банком клиента, чтобы передать платежные инструкции в фоновом режиме и инициировать платеж.
Конфиденциальные данные не передаются: в отличие от карточных платежей, при использовании Pay by Bank продавцу не передаются никакие конфиденциальные данные — здесь нечего перехватывать, красть или утекать, что могло бы привести к несанкционированным платежам. Вместо этого провайдеры Pay by Bank безопасно общаются с банком клиента, чтобы передать платежные инструкции в фоновом режиме и инициировать платеж.
- Платежные инструкции заполняются автоматически: когда клиент решает заплатить с помощью Pay by Bank, ему не нужно вводить длинные номера карт или счетов. Вместо этого провайдер заполняет данные автоматически, исключая человеческий фактор и минимизируя риск того, что клиенты будут обманом вынуждены отправить деньги мошенникам в результате мошенничества с авторизованными платежами (APP fraud) и аналогичных афер.
Платежные инструкции заполняются автоматически: когда клиент выбирает оплату с помощью Pay by Bank, ему не нужно вводить длинные номера карт или счетов. Вместо этого провайдер автоматически заполняет данные, исключая человеческий фактор и сводя к минимуму риск того, что покупатели будут обманом вынуждены перевести деньги мошенникам в результате мошенничества с авторизованными переводами по инициативе отправителя (APP-мошенничества) и аналогичных афер.
- Провайдеры Pay by Bank подключают мерчантов и проводят их комплексную проверку (due diligence): когда провайдер Pay by Bank подключает платежи для мерчанта или другого бизнеса, он заключает с этим бизнесом коммерческий договор и в рамках этого проводит проверку благонадежности бизнеса. Это снижает вероятность того, что недобросовестные мерчанты будут использовать открытый банкинг (open banking) для совершения мошенничества.
Провайдеры Pay by Bank подключают мерчантов и проводят их комплексную проверку (due diligence): когда провайдер Pay by Bank подключает платежи для мерчанта или другого бизнеса, он заключает с этим бизнесом коммерческий договор и в рамках этого проводит проверку благонадежности бизнеса. Это снижает вероятность того, что недобросовестные мерчанты будут использовать открытый банкинг (open banking) для совершения мошенничества.
Аналитика Pay by Bank в вашем почтовом ящике
Присоединяйтесь к более чем 10 000 подписчиков, которые получают свежую аналитику по Pay by Bank, новости открытого банкинга и советы по улучшению процесса оформления заказа.
Каковы преимущества Pay by Bank?
Для мерчантов существует несколько причин, почему Pay by Bank эффективнее других, более устоявшихся способов оплаты (например, банковских карт), если предлагать его клиентам при оформлении заказа:
- Более низкие операционные расходы и комиссии: поскольку в цепочке меньше посредников по сравнению с карточными платежами, меньше и тех, кто забирает свою долю с каждого платежа. Кроме того, сведены к минимуму другие расходы, связанные с управлением платежами — от чарджбэков до мошенничества.
Более низкие операционные расходы и комиссии: поскольку в цепочке меньше посредников по сравнению с карточными платежами, меньше и тех, кто забирает свою долю с каждого платежа. Кроме того, сведены к минимуму другие расходы, связанные с управлением платежами — от чарджбэков до мошенничества.
- Рост продаж и конверсии: поскольку покупатели платят напрямую со своего банковского счета, устраняется множество препятствий — таких как ввод длинных данных карты или ручной переход со страницы оформления заказа для его завершения, что обеспечивает лучший платежный опыт от начала и до конца. Компании, использующие Pay by Bank с TrueLayer, видят показатели конверсии на уровне до 90%.
Рост продаж и конверсии: поскольку покупатели платят напрямую со своего банковского счета, устраняется множество препятствий — таких как ввод длинных данных карты или ручной переход со страницы оформления заказа для его завершения, что обеспечивает лучший платежный опыт от начала и до конца. Компании, использующие Pay by Bank с TrueLayer, видят показатели конверсии на уровне до 90%.
- Минимизация мошенничества: как упоминалось выше, платежи Pay by Bank безопасны, биометрическая аутентификация сохраняет конфиденциальность чувствительных данных, а каждая транзакция становится более защищенной, что позволяет исключить или свести к минимуму мошенничество с чарджбэками, мошенничество без предъявления карты (CNP) и APP-мошенничество.
Минимизация мошенничества: как упоминалось выше, платежи Pay by Bank безопасны, биометрическая аутентификация сохраняет конфиденциальность чувствительных данных, а каждая транзакция становится более защищенной, что позволяет исключить или свести к минимуму мошенничество с чарджбэками, мошенничество без предъявления карты (CNP) и APP-мошенничество.
- Снижение зависимости от единого способа оплаты: Pay by Bank можно добавить при оформлении заказа в рамках лучшего в своем классе набора способов оплаты. Это не только отвечает предпочтениям покупателей, но и снижает вашу зависимость от одного способа оплаты. В условиях, когда такие события, как сбой Crowdstrike, временно выводят из строя карточные платежи, наличие более разнообразного и устойчивого чекаута имеет важное значение.
Снижение зависимости от единого способа оплаты: Pay by Bank можно добавить при оформлении заказа в рамках лучшего в своем классе набора способов оплаты. Это не только отвечает предпочтениям покупателей, но и снижает вашу зависимость от одного способа оплаты. В условиях, когда такие события, как сбой Crowdstrike, временно выводят из строя карточные платежи, наличие более разнообразного и устойчивого чекаута имеет важное значение.
- Предлагайте мгновенный возврат средств: Возврат средств — это большая забота для покупателей. 84% готовы ждать свой возврат максимум неделю, в то время как сопоставимое число (80%) утверждают, что сроки возврата влияют на их решение снова совершить покупку у бренда. Провайдеры Pay by Bank могут обрабатывать возвраты с мгновенным зачислением, повышая удержание клиентов и их лояльность.
Предлагайте мгновенный возврат средств: Возврат средств — это большая забота для покупателей. 84% готовы ждать свой возврат максимум неделю, в то время как сопоставимое число (80%) утверждают, что сроки возврата влияют на их решение снова совершить покупку у бренда. Провайдеры Pay by Bank могут обрабатывать возвраты с мгновенным зачислением, повышая удержание клиентов и их лояльность.
Пользуются ли покупатели Pay by Bank уже сейчас?
Любой способ оплаты требует, чтобы потребитель доверял ему и выбирал его там, где он предлагается. Pay by Bank уже является устоявшимся способом оплаты в определенных отраслях, включая iGaming и финансовые услуги, и набирает популярность в электронной коммерции.
Каждый месяц в Великобритании успешно совершается платежей. Рост популярности Pay by Bank стабилен: с 13,5 миллионов в декабре 2023 года и 7,6 миллионов в декабре 2022 года.
Хотя сопоставимые данные не так легко доступны в Европе, Pay by Bank набирает популярность на всем континенте, становясь еще более привлекательным благодаря вступлению в силу в 2025 году Регламента о мгновенных платежах. TrueLayer, например, имеет покрытие не менее 95% — под этим мы понимаем долю взрослых с банковскими счетами, до которых мы потенциально можем достучаться с помощью Pay by Bank — во Франции, Германии, Ирландии, Нидерландах, Бельгии, Финляндии и других странах.
Хотя 23% покупателей говорят, что уже пробовали Pay by Bank, 65% британских покупателей были бы не против попробовать Pay by Bank, если бы им предложили его при оформлении заказа. Покупатели в возрасте от 18 до 44 лет проявляют наибольшую лояльность: 74% из них готовы попробовать Pay by Bank при чекауте.
Pay by Bank с TrueLayer
TrueLayer — лидер в сфере Pay by Bank и открытого банкинга, сотрудничающий с такими компаниями, как JustEat Takeaway, Ryanair, William Hill, lastminute.com, Topps Tiles, Flutter и многими другими.
Мы обрабатываем более 40% платежей Pay by Bank в Великобритании, что делает нас крупнейшей сетью Pay by Bank в стране. Сеть TrueLayer — наша растущая экосистема готовых пользователей Pay by Bank — превысила 17 миллионов человек, причем каждые три секунды к ней присоединяется новый пользователь.
Свяжитесь с одним из наших экспертов по платежам, чтобы узнать, как Pay by Bank может увеличить ваши продажи, снизить расходы и помочь вам создать надежный и лучший в своем классе процесс оформления заказа.
