Экономические условия, изменение потребительского поведения и растущие требования к точности андеррайтинга создают новые вызовы для страховщиков, стремящихся к прибыльному росту на развивающемся рынке страхования домовладельцев. В то же время растущие ожидания страхователей в отношении цифрового опыта делают многие традиционные подходы к оценке рисков устаревшими.
Именно поэтому Verisk и Equifax представили Inflection Homeowners — страховой балл нового поколения на основе кредитных данных, созданный специально для страховщиков имущества. Благодаря передовой прогнозной аналитике на основе трендовых кредитных данных, Inflection Homeowners и проверенное рынком решение Inflection Auto, которое переопределяет кредитную экономику на этапе Rate Call 1, помогают страховщикам выйти за рамки точечного взгляда на кредитный риск и перейти к более стабильному и сбалансированному пониманию поведения домовладельцев. Разработанная благодаря объединённому опыту Verisk и Equifax, эта модель представляет собой значительный прогресс в оценке рисков, сегментации и управлении портфелем.
Представляем Inflection Homeowners: современную, экономически устойчивую модель прогнозной аналитики на основе трендовых кредитных данных, разработанную специально для страховщиков имущества.
Переосмысление оценки риска домовладельцев
Страховщики домовладельцев давно полагаются на страховые баллы на основе кредитных данных как на важный источник информации для андеррайтинга. Но сегодняшний рынок требует большего, чем статичные снимки. Финансовое поведение потребителей меняется, экономические условия сдвигаются, а цифровая коммерция продолжает менять то, как потребители взаимодействуют с кредитами.
Inflection Homeowners был создан для решения этой реальности. В отличие от традиционных точечных подходов, модель использует трендовые кредитные атрибуты для обеспечения более стабильной и последовательной оценки риска, сглаживая временные колебания, которые могут не отражать долгосрочное поведение. Модель разработана для работы в рамках экономических циклов и адаптации к современным цифровым потребителям.
Как объясняет Боб Хомер, генеральный менеджер – старший вице-президент по страхованию и альянсам в Equifax: «То, как потребители управляют кредитами, меняется. Трендовая аналитика потребительского поведения помогает выявить эти изменения, предоставляя страховщикам более полную и сбалансированную основу для оценки риска домовладельцев».
В результате получается модель, которая помогает страховщикам выйти за рамки отдельных кредитных событий и лучше понять более широкие закономерности, которые могут определять будущие страховые показатели.
Микросегментация рисков для более высокой эффективности
По мере усиления конкуренции широкой сегментации может уже быть недостаточно. Страховщики ищут более глубокие аналитические данные, чтобы выявить значимые различия в своих портфелях и более точно согласовывать риск и тариф.
Inflection Homeowners был разработан именно с этой целью. Verisk проанализировала традиционные переменные тарификации домовладельцев, чтобы выделить влияние кредита и создать модель, специфичную для имущественного страхования, которая обеспечивает более точный взгляд на риск. Модель оценивает потребителей через сбалансированную систему, которая учитывает управляемое кредитное поведение наряду с относительной серьезностью базовых атрибутов.
Результат — высокая прогнозная эффективность. Анализ Verisk показывает, что Inflection Homeowners обеспечивает 2,6X lift между самыми низкими и самыми высокими категориями риска, помогая страховщикам улучшить сегментацию и лучше согласовывать ценообразование с ожидаемым опытом убытков.
Нажмите здесь, чтобы увеличить изображение
Говоря о партнерстве Verisk и Equifax, Джо Водарк, вице-президент по решениям для автоандеррайтинга в Verisk, отмечает: «Будучи двумя лидерами в страховании и аналитике, мы ставили перед собой цель не просто создать еще один страховой балл на основе кредитных данных. Мы стремились разработать более совершенную прогнозную модель, которая помогает страховщикам оценивать риск домовладельцев с большей точностью и уверенностью».
Нажмите здесь, чтобы увеличить изображение
Расширение аналитики на протяжении жизненного цикла полиса
Ведущие страховщики признают, что процесс котировки является определяющим моментом в личном имущественном страховании. В рамках решения Inflection InitialQuote Score (IQS) помогает страховщикам принимать более обоснованные решения в начале процесса котировки через API или платформу Verisk LightSpeed® for Personal Property.
Нажмите здесь, чтобы увеличить изображение
Хотя андеррайтинг остается основным применением, возможности использования кредитных данных для оценки рисков выходят далеко за рамки нового бизнеса. Inflection Homeowners поддерживает сценарии использования на протяжении всего жизненного цикла полиса: от котировки и андеррайтинга до стратегий продления, управления портфелем, таргетированного маркетинга и других операционных решений. Inflection PreScreen также может поддерживать инициативы по привлечению потенциальных клиентов с помощью заранее выбранных целевых значений балла.
Создайте свой бизнес-кейс
Инновации — это не только более высокая прогнозная эффективность. Это целенаправленные аналитические решения, которые обеспечивают более разумную окупаемость инвестиций.
Зачем полагаться на устаревшие кредитные модели или использовать автомобильные баллы для оценки имущественного риска? Благодаря современной, устойчивой модели на основе трендовых кредитных данных, разработанной специально для страховщиков личного имущества, возможности получать полный балл при котировке и даже опции «плати только при победе» с революционным лицензированием за каждый заключенный полис, Inflection Homeowners представляет собой значимую точку перелома для отрасли.
Verisk поддерживает ретроспективный анализ, тестирование концепции (proof-of-concept), планирование внедрения и оценку миграции, чтобы помочь страховщикам оценить возможности. Откройте для себя мощь Inflection, где 100% наших ретроспективных анализов с полным набором переменных продемонстрировали прирост (lift).
Свяжитесь со своим менеджером по работе с клиентами Verisk, чтобы запросить тест концепции (proof-of-concept).
- Личное имущество
- Оценка рисков
- Целостность тарификации
- Прогнозная аналитика
- Рабочий процесс
- Рост и прибыльность
- Андеррайтинг домовладельцев
- LightSpeed
- A-PLUS
- Coverage Verifier
- Исследование Verisk-Equifax, проведенное в 2020 году, основано на случайной выборке из более чем 6 миллионов анонимных записей кредитно-активных потребителей за первый квартал каждого года с 2008 по 2010 год, где можно было определить страховой интерес. Средний балл Inflection Auto за этот период варьировался всего на 11 пунктов из диапазона 600; Inflection Homeowners использует аналогичную методологию.
- Equifax сообщает о запросах при открытии счетов мобильной связи, интернета и платного телевидения как о «мягких» запросах, и Inflection не снижает баллы для этих цифровых потребителей.
- Основано главным образом на анализе Inflection Auto.
