Если вы управляете подразделением по урегулированию убытков по страхованию ответственности, Грег Аллинг, вероятнее всего, сталкивался с теми же проблемами, что и вы. До того как стать президентом Verisk Casualty Solutions, он более двух десятилетий проработал в ведущих страховых компаниях из топ-10, руководя командами специалистов по урегулированию убытков и внедряя инструменты, необходимые им для качественной работы. Затем он восемь лет проработал в CCC Casualty, где создавал совместные решения с Verisk.
Этот опыт определяет то, чего клиенты могут ожидать от него в новой роли: ориентированная на клиента линейка продуктов и ответственные рамки для любых решений с поддержкой ИИ. Спустя несколько недель после вступления в должность он побеседовал с нами о нагрузках на команды по урегулированию убытков и о том, как Verisk может помочь справиться с ними.
Основные выводы
- Юридические фирмы, представляющие истцов, независимо от их масштаба, теперь используют инструменты ИИ для формирования исков по травмам, и Аллинг рассматривает общие отраслевые данные как часть решения.
- Он хочет, чтобы больше решений Verisk интегрировались непосредственно в рабочие процессы специалистов по урегулированию убытков в момент принятия решений.
- Ответственный ИИ, по его мнению, начинается с разработки продуктов на основе потребностей клиентов и заканчивается решениями, которые страховщики могут обосновать.
- Его главный приоритет — узнать, как клиенты используют решения Verisk, и понять, какими способами мы можем улучшить этот опыт.
Данное интервью было отредактировано для сокращения и ясности.
Что привлекло вас в Verisk Casualty Solutions?
Я являюсь сторонником Verisk уже почти 20 лет. На стороне страховщика я перешел от руководства командами по урегулированию убытков к работе с процессами, внедряя инструменты, которые специалисты использовали каждый день. Сюда входили решения Verisk в нескольких компаниях из топ-10.
В компании CCC я воочию убедился в ценности партнерства с Verisk. Интегрируя результаты нашего анализа медицинских счетов непосредственно в инструмент оценки общего ущерба Verisk, мы исключили лишние шаги для специалистов по урегулированию убытков и сделали общий рабочий процесс проще и эффективнее.
Мне также понравился подход Verisk к ИИ. Некоторые компании гонятся за ним, не спрашивая клиентов, какую проблему нужно решить. Verisk закрыла эту роль специалистом по урегулированию убытков, что говорит мне о том, что наша работа начнется с проблемы клиента.
Что вы узнали внутри Verisk, чего не могли видеть снаружи?
Масштаб охвата. Я ожидал глубокой экспертизы в сфере страхования ответственности, но не до конца осознавал, насколько широко Verisk представлена в страховой экосистеме — от андеррайтинга до моделирования катастроф. Так или иначе, Verisk охватывает практически каждого страховщика.
Для клиентов этот масштаб открывает огромные возможности. Мы уже объединяем возможности по всей экосистеме Verisk, например, внедряя аналитику для борьбы с мошенничеством в рабочие процессы по урегулированию убытков, и мы продолжаем расширять использование аналитических данных из разных подразделений компании, чтобы специалисты могли принимать более обоснованные решения.
Какую проблему в сфере урегулирования убытков страховая отрасль недооценивает?
То, как быстро сторона истца внедряет технологии. Я не часто использую слово «астрономический», но здесь оно как нельзя кстати. Я видел новые автономные ИИ-платформы, системы, выполняющие многоэтапные задачи самостоятельно, созданные специально для юридических фирм, занимающихся личным ущербом. Инвесторы в судебные разбирательства и фонды прямых инвестиций вкладывают средства в компании, стоящие за этими платформами.
Некоторые инструменты существуют главным образом для того, чтобы увеличить масштаб дела. Они подсказывают, к какому врачу обратиться и какие симптомы задокументировать. И теперь это по карману даже одинокому адвокату.
Ответом должно стать объединение усилий. Все больше страховщиков готовы предоставлять данные в общие базы данных, и Verisk может помочь создать этот противовес. Пострадавшие должны получить каждый доллар, который им причитается. Выплаты сверх этого увеличивают расходы для каждого страхователя.
Где аналитика и ИИ могут улучшить результаты урегулирования убытков?
ИИ позволяет нам справляться со сложностью, которая раньше была недоступна. Дело по страхованию ответственности объединяет врачей, адвокатов, юрисдикцию и историю лечения, и чтобы разобраться во всем этом, раньше требовались годы опыта. ИИ может выявить эти связи и инсайты для менее опытных специалистов.
Verisk уже внедряет аналитику в рабочий процесс специалистов по урегулированию убытков. Я хочу, чтобы они появлялись в режиме реального времени, пока специалист принимает решение. Представьте себе оповещение о том, что подобная травма редко признается связанной с данным типом аварии. Или представьте, что страховщик замечает дорогостоящую тенденцию лечения в одном штате, пока дела еще открыты. Этот тип информации способствует более обоснованному принятию решений специалистом. Сегодня такие закономерности часто всплывают уже после того, как деньги выплачены.
Как выглядит ответственный ИИ в сфере страхования ответственности и компенсаций работникам?
У страховщиков есть веские причины для осторожности. В исках по ответственности и компенсациям работникам ошибка ИИ может привести к иску о недобросовестном исполнении обязательств или коллективному иску. Ответственная разработка начинается с глубокого изучения продуктов совместно с клиентами.
Тестирование выходит за рамки технического обеспечения качества. Врачи, юристы и бывшие специалисты по урегулированию убытков из Verisk проверяют, является ли ответ ИИ достаточно точным и полным для принятия мер.
Прослеживаемость также имеет значение. Если адвокат истца утверждает, что решение принял ИИ, страховщик должен иметь возможность показать, где специалист по урегулированию убытков проверил данные и согласился с ними. Страховщики должны иметь возможность видеть, как часто специалисты проверяют и подтверждают выводы, полученные с помощью ИИ, включая краткие сводки медицинских карт.
Соблюдение требований Medicare — отличный пример эффективного применения. Просмотры соглашений о резервировании средств для Medicare (MSA) следуют шаблонам того, что Центры услуг Medicare и Medicaid (CMS) принимают, а что отклоняют. Обладая большим объемом прошлых дел для обучения, ИИ может сократить сроки обработки и повысить эффективность работы специалистов.
Как сильные стороны Verisk будут развиваться в ответ на меняющиеся потребности страховщиков?
Verisk уже интегрирована в деятельность страховщиков, и опора на существующие интеграции делает новые решения более простыми и быстрыми в освоении. Это особенно важно, когда команда разработчиков страховщика расписана на два года вперед.
Клиенты хотят, чтобы наши решения работали еще более тесно внутри их систем урегулирования убытков. Мы движемся к созданию более унифицированного опыта, когда добавление возможностей Verisk не требует новой интеграции.
Каковы признаки успешного партнерства между технологическим провайдером и страховщиком?
Доверие превыше всего. Руководители страховых компаний ищут конкурентное преимущество, и неэффективное решение не сможет его дать, каким бы крепким ни было партнерство. Страховщики судят нас по тому, как работает система и как быстро выполняются задачи. Они также смотрят на качество результатов и на то, учитываются ли их отзывы при создании продукта.
Отношения по-прежнему важны. Они могут помочь начать разговор или разрешить проблему. Но долгосрочное партнерство зависит от того, приносит ли продукт результаты год за годом.
Что вы больше всего хотите узнать от клиентов?
Во-первых, как они используют наши решения сегодня. Один страховщик может применять инструмент только для простых исков по травмам с лечением продолжительностью месяц или менее, в то время как другой пропускает через него переломы и травмы спины. Я хочу помочь клиентам понять, как выглядит наилучшее использование и что оно означает для их результатов.
Во-вторых, какие новые проблемы они хотят решить с нашей помощью и предпочитают ли они справляться с ними собственными силами или с партнером. Эти ответы должны формировать то, что мы создаем.
Какое дело изменило ваше представление об этой работе?
В начале своей карьеры я стал первым урегулировщиком в своей компании, довесшим дело до вынесения вердикта в Новой Англии. Этот судебный процесс изменил мое представление об убытках, и позже я стал привлекать к участию в судебных заседаниях собственных урегулировщиков.
Перед лицом судьи и присяжных надежность каждого участника — от заявителя до лечащего врача — перевешивает практически все остальное. Симпатичная бабушка, пропустившая семейный праздник, воспринимается в суде совсем иначе, чем это следует из текста полиса. Урегулировщики, которые никогда с этим не сталкиваются, могут упустить из виду человеческий фактор убытка.
На дворе декабрь 2027 года. Что укажет на то, что эта следующая глава приносит результаты?
Больше партнерств и интеграций. Если мы называем себя экосистемой в области страхования ответственности, мы должны вести себя соответствующим образом.
Я бы также отметил более широкое внедрение. Некоторые решения Verisk уже стали частью корпоративной культуры нескольких ведущих страховщиков из топ-10, и я хочу добиться такого же уровня вовлеченности на всем рынке — от региональных страховых компаний до национальных.
Если честно, однако, декабрь 2027 года для меня еще очень далеко. Я ожидаю прогресса задолго до этого срока.
Продолжить беседу
Один из признаков того, что Аллинг полностью в деле: всего через несколько недель после прихода в компанию он установил на свой автомобиль именной номерной знак Verisk.
Свои первые месяцы он проводит во встречах с клиентами и хочет узнать, что нужно вашей организации по урегулированию убытков в первую очередь.
Свяжитесь с вашей командой по работе с клиентами Verisk или напишите нам по адресу casualtysolutions@verisk.com, чтобы продолжить беседу.
- Убытки
- Решения для страхования ответственности
