Запуск бизнеса — это захватывающе. У вас есть идея, энтузиазм и стремление. Но затем наступает реальность: вам нужен капитал. И если ваш банковский счет выглядит не слишком внушительно, вы можете задаться вопросом, не обречена ли ваша мечта на провал.

Это не так.

Хотя банки часто хотят видеть солидный первоначальный взнос или многолетнюю историю выручки, финансовый ландшафт меняется. Вполне возможно получить финансирование без огромных накоплений или идеального кредитного рейтинга. Нужно просто знать, где искать.

Независимо от того, рассматриваете ли вы микрозаймы, государственные программы или креативные альтернативы, такие как краудфандинг, для каждого начинающего предпринимателя найдутся пути развития.

Это руководство пошагово объяснит, как получить кредит на стартап без денег, поможет найти скрытые источники финансирования и решить, является ли кредит правильным шагом для вас. Давайте профинансируем ваш бизнес!

Как продавать онлайн

Советы от

экспертов для владельцев малого бизнеса и начинающих предпринимателей.

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Понимание того, чего на самом деле хотят кредиторы

Прежде чем подавать заявки, вам нужно понять логику кредитора. Когда вы просите деньги, не имея их, вы по сути просите их рискнуть ради вас. Ваша задача — сделать этот риск как можно менее заметным.

Кредиторы обычно фокусируются на «5 C» кредитования, но для стартапа без выручки важнее всего три фактора:

Кредитный рейтинг

Если у вас еще нет выручки от бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг — это ваш «золотой билет». Он показывает кредиторам, насколько вы надежны в вопросах долгов.

Большинство традиционных кредиторов ориентируются на рейтинг не ниже 680, но некоторые онлайн-кредиторы и микрофинансовые организации более гибкие. Если ваш рейтинг ниже, не паникуйте — узнать, как получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей, возможно, и мы рассмотрим эти варианты в ближайшее время.

Безупречный бизнес-план

Вы не можете просто прийти в банк с наброском на салфетке. Вам нужна дорожная карта. Кредиторы хотят видеть, как именно вы планируете зарабатывать деньги.

Ваш бизнес-план должен содержать подробный анализ рынка, финансовые прогнозы и четкое описание того, как вы будете погашать кредит. Если вы ищете кредиты на стартап без выручки, ваши прогнозы должны быть основаны на реальности, а не на фантазиях. Если вы не можете показать историю, вы должны показать потенциал.

В одной из наших статей в блоге мы объясняем, как написать бизнес-план, и приводим подробный пример, который поможет вам сразу приступить к делу.

Залог (или его отсутствие)

Это самый сложный момент. «Нет денег» обычно означает, что у вас нет средств на первоначальный взнос, но есть ли у вас активы?

Залог — это что-то ценное, например, автомобиль, недвижимость или оборудование, которое кредиторы могут изъять в случае невыплаты. Если у вас нет залога, вам придется искать «необеспеченные» кредиты, которые часто сопровождаются более высокими процентными ставками для компенсации риска кредитора.

Как получить кредит на стартап без денег: изучаем варианты

Итак, где же на самом деле взять эти деньги? Забудьте на секунду о крупных банках; для нового стартапа они часто являются самым «крепким орешком».

Вместо этого сосредоточьтесь на трех доступных путях, которые специально ориентированы на предпринимателей, задающихся вопросом, как получить кредит на стартап без денег.

Микрозаймы: небольшие суммы, большой эффект

Микрозаймы — это именно то, что следует из названия: небольшие кредиты, обычно до 50 000 долларов. Они разработаны специально для стартапов и малого бизнеса, которые могут не соответствовать требованиям традиционных банковских кредитов.

Программа микрокредитования SBA — отличное место для старта. Управление по делам малого бизнеса США (SBA) предоставляет средства некоммерческим посредникам, которые затем выдают кредиты вам.

Лимит кредита: до 50 000 долларов (хотя средний показатель составляет около 13 000 долларов).

Сроки: максимальный срок погашения — 6 лет.

Процентные ставки: обычно от 8% до 13%.

Этих кредиторов часто больше заботит ваша репутация и бизнес-план, чем идеальный кредитный рейтинг. Кроме того, многие из них предоставляют бесплатное бизнес-обучение, чтобы помочь вам добиться успеха.

Если вы не в США, ищите программы микрокредитования в своей стране. Они могут предоставляться государственными органами, некоммерческими организациями или даже банками.

Кредиты SBA: золотой стандарт

Если вам нужно больше, чем микрозайм, обратите внимание на кредит SBA 7(a). Это основная программа SBA по оказанию финансовой помощи малому бизнесу.

В чем подвох: SBA не выдает вам деньги напрямую. Они гарантируют часть кредита для банка, что снижает риск банка. Это делает банки более охотными к кредитованию стартапов.

Гарантия: для стандартных кредитов 7(a) SBA гарантирует 85% кредитов до 150 000 долларов и 75% кредитов свыше 150 000 долларов.

Личная гарантия: имейте в виду, что для большинства кредитов SBA любой владелец 20% или более бизнеса должен предоставить неограниченную личную гарантию. Это означает, что вы несете личную ответственность в случае краха бизнеса.

За пределами США государственные органы также предлагают аналогичные программы поддержки малого бизнеса.

Например, в Канаде программа финансирования малого бизнеса (Canadian Small Business Financing Program) предоставляет финансирование предприятиям, которые не могут получить традиционные банковские кредиты. В Великобритании существует гарантия финансирования предприятий (Enterprise Finance Guarantee), которая предлагает государственную гарантию по кредитам, предоставляемым участвующими кредиторами.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы — это скоростные катера по сравнению с круизными лайнерами традиционных банков. Они быстрые, гибкие и часто имеют менее строгие требования. Многие используют технологии для анализа альтернативных данных, выходящих за рамки вашего кредитного рейтинга.

Плюсы: быстрое одобрение (иногда в течение 24 часов) и более высокие показатели одобрения для стартапов.

Минусы: более высокие процентные ставки и более короткие сроки погашения.

Если вы ищете способы получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей или пытаетесь найти кредиты на стартап без выручки, онлайн-кредиторы могут стать вашим лучшим вариантом для быстрого получения денежных средств. Только не забывайте читать мелкий шрифт о комиссиях!

Альтернативы кредитам на стартап без выручки

Может быть, сама мысль о долгах заставляет вас нервничать. Это вполне справедливо. Взятие кредита — не единственный способ начать. На самом деле, некоторые из самых успешных компаний начинали без заимствования ни цента в банке.

Краудфандинг

Зачем просить у одного человека 10 000 долларов, если можно попросить у 1 000 человек по 10 долларов? Такие платформы, как Kiva, позволяют привлекать краудфандинговые кредиты под 0% годовых и без комиссий.

Модель Kiva: вы можете занять до 15 000 долларов. В чем подвох? Вы должны сначала привлечь небольшое количество друзей и родственников, чтобы они одолжили вам деньги, подтвердив ваш «социальный кредит».

Краудфандинг на основе вознаграждений: такие платформы, как Kickstarter или Indiegogo, позволяют вам продавать свой продукт заранее. Вы получаете деньги на его производство, а ваши спонсоры получают продукт после его изготовления. Это выручка, а не долг!

Чтобы узнать больше о краудфандинговых платформах и получить советы по проведению успешной кампании, ознакомьтесь с нашей статьей в блоге ниже.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это частные лица, которые инвестируют свои собственные деньги в стартапы в обмен на долю (владение) в компании. Они не ищут ежемесячных выплат; они рассчитывают на большую прибыль в будущем, когда стоимость вашей компании резко возрастет.

Лучше всего подходит для: быстрорастущих стартапов с потенциалом стремительного масштабирования.

Компромисс: вы отдаете часть своей компании и зачастую часть контроля над принятием решений.

Гранты

Бесплатные деньги? Да, пожалуйста! Гранты — это средства, предоставляемые государственными органами, фондами или корпорациями, которые не нужно возвращать.

Реальность: конкуренция очень высока. Вы потратите много времени на написание заявок.

Где искать: загляните на Grants.gov для поиска федеральных грантов или ищите корпоративные гранты от таких компаний, как FedEx или Visa, которые часто проводят конкурсы грантов для малого бизнеса.

Ознакомьтесь с публикацией в блоге ниже, чтобы узнать, как найти гранты для малого бизнеса и как подать на них заявку.

Советы по подготовке заявки на кредит

У вас есть только один шанс произвести первое впечатление. Не торопитесь с подачей заявки.

Создайте надежный бизнес-план

Ваш бизнес-план доказывает, что вы не действуете наугад. Включите реалистичные финансовые прогнозы на ближайшие 3-5 лет. Покажите кредиторам, что вы понимаете объем своего рынка, своих конкурентов и свою маржу прибыли. Если вы ищете кредиты для стартапа без выручки, этот документ послужит доказательством вашего потенциала.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Если вы можете подождать несколько месяцев перед подачей заявки, поработайте над своей кредитной историей. Погасите личные долги, исправьте любые ошибки в кредитном отчете и поддерживайте низкий уровень использования кредита. Даже повышение рейтинга на 20 пунктов может открыть доступ к более выгодным процентным ставкам.

Продемонстрируйте потенциал выручки

Есть ли у вас список ожидания клиентов? Письма о намерениях? Успешное бета-тестирование? Любое доказательство того, что людям нужно то, что вы продаете, очень поможет. Это показывает кредитору, что денежный поток будет, просто он еще не поступил на банковский счет.

Когда стоит рассмотреть альтернативы кредитам

Действительно ли кредит — это правильный шаг?

Избегайте кредита, если:

Вы не уверены, будет ли ваш продукт продаваться.

Процентные платежи подорвут вашу маржу.

Вы можете начать с малого, используя самофинансирование (бутстрэппинг).

Рассмотрите альтернативы, такие как:

Бутстрэппинг: используйте свои сбережения и реинвестируйте каждый доллар прибыли обратно в бизнес. Это медленнее, но вы сохраняете 100% владения и имеете $0 долгов.

Друзья и семья: «любовный кредит» получить проще, но относитесь к нему как к реальной деловой сделке, чтобы избежать неловких моментов на семейных ужинах. Оформляйте все письменно!

Если вы ищете способы получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей, вышеуказанные варианты могут подойти вам лучше, так как они не требуют проверки кредитоспособности. Однако, если вы все же решите взять кредит, обязательно сравните предложения, чтобы найти лучшие процентные ставки и условия погашения.

Получите финансирование и начните свой бизнес

Теперь, когда вы знаете, как получить кредит для стартапа без денег, пора начинать!

Получение кредита для стартапа без вложений — задача сложная, но далеко не невозможная. Сначала поймите, что нужно кредиторам, затем изучите варианты, такие как микрокредиты SBA и онлайн-кредиторы, и рассмотрите творческие альтернативы, такие как краудфандинг. Этот подход поможет вам найти топливо для запуска вашей мечты.

Помните, деньги — это просто инструмент. Настоящая магия — это ваше видение. Так что отшлифуйте бизнес-план, проверьте кредитную историю и получите капитал, которого вы заслуживаете! А если вы готовы начать продажи немедленно без огромных накладных расходов, вы всегда можете быстро и легко создать свой интернет-магазин с помощью Ecwid.

Ecwid by Lightspeed — отличный вариант для малого бизнеса с ограниченным бюджетом. Эта доступная и простая в использовании платформа электронной коммерции позволяет запустить интернет-магазин менее чем за час.

Благодаря таким функциям, как многоканальные продажи, несколько вариантов оплаты и инструменты управления запасами, Ecwid является идеальным решением для предпринимателей, стремящихся запустить бизнес, не разоряясь.

Подходит ли вам кредит для малого бизнеса? Вот что нужно учесть

Выбор правильных вариантов кредитования для запуска вашего малого бизнеса

Все, что вам нужно знать о бизнес-кредитах для стартапов

Федеральные программы финансирования для стартапов малого бизнеса

Гранты для малого бизнеса: как их найти и успешно подать заявку

Как профинансировать свой бизнес или стартап через краудфандинг и воплотить его в жизнь

Стратегии денежных потоков для процветающего онлайн-бизнеса

Ключевые финансовые показатели, которые должен освоить каждый владелец бизнеса в сфере электронной коммерции

Бюджетирование для роста бизнеса