La marque n° 1 du courtage en France mise sur l’IA agentique pour épauler au quotidien ses conseillers et offrir une expérience client de meilleure qualité, tout en gardant l’humain au cœur de la relation.
Le secteur du conseil patrimonial connaît une mutation sans précédent. Les clients, toujours plus informés et exigeants, attendent des réponses instantanées et éclairées sur des sujets financiers complexes. Face à cette évolution, Meilleurtaux Placement a fait un pari audacieux : réinventer le métier de conseiller en tirant parti des nouvelles technologies. Adrien Vesteghem, Chief Data & AI Officer de Meilleurtaux, dévoile les contours de cette transformation.
Plus de 20 ans au service du pouvoir d’achat des Français
Depuis sa création en 1999, Meilleurtaux s’est imposé comme une référence du courtage en France. Le groupe couvre aujourd’hui l’ensemble des besoins financiers des particuliers : crédits, assurances et placements. Chaque année, plus de 2 millions de Français font appel à l’expertise du réseau, fort de plus de 260 points de vente franchisés.
« Cette réussite repose sur un triptyque éprouvé : informer pour faire des économies au quotidien, comparer pour offrir les meilleures solutions, et accompagner grâce à notre réseau de conseillers », indique Adrien Vesteghem, Chief Data & AI Officer chez Meilleurtaux. Avec 6 milliards d’euros d’actifs sous gestion en 2025, Meilleurtaux Placement, entité du groupe dédiée à l’épargne et l’investissement, s’impose comme un moteur de croissance du groupe, aux côtés du crédit (environ 5 milliards d’euros débloqués).
Cette croissance rapide s’accompagne d’un défi de taille : comment maintenir une qualité de conseil irréprochable, alors que les attentes des clients et la complexité réglementaire ne cessent de croître ? Le marché du conseil en gestion de patrimoine reste en effet l’un des plus encadrés du secteur financier français. Devoir de conseil renforcé, obligations de traçabilité et exigences de transparence sur les frais imposent aux acteurs un formalisme strict à chaque étape de la relation client. Meilleurtaux Placement évolue dans cet environnement tout en maintenant un positionnement tarifaire résolument compétitif. « Pour nous, l’enjeu est double, précise Adrien Vesteghem. Nous souhaitons renforcer la qualité de service, tout en maîtrisant le cost-to-serve. »
Repenser l’expérience client grâce à l’IA
Pour relever ces défis, Meilleurtaux Placement a engagé un ambitieux programme agentique avec Salesforce, en adoptant un modèle hybride où technologie et humain se renforcent mutuellement. « Chez Meilleurtaux, nous ne croyons pas à un monde entièrement digitalisé. Nous lui préférons un monde hybride, où nos clients bénéficient des atouts de la technologie, sans compromettre la qualité de la relation humaine », explique Adrien Vesteghem.
Avec l’intelligence artificielle, Meilleurtaux Placement souhaite digitaliser l’expérience client de bout en bout pour offrir des réponses immédiates, à tout instant. L’objectif est d’automatiser les tâches chronophages et à faible valeur ajoutée pour libérer le temps des conseillers. « Nos équipes peuvent ainsi se concentrer sur ce qui compte vraiment : le conseil, l’accompagnement et la construction d’une vraie proximité avec nos clients. Paradoxalement, l’IA nous permet de remettre l’humain au centre. »
Le conseiller augmenté au cœur de la relation
La vision de Meilleurtaux Placement prend forme avec le projet de « conseiller augmenté », lancé pour optimiser la préparation des rendez-vous patrimoniaux. Cet agent IA analyse automatiquement l’ensemble des informations clients stockées dans Salesforce et en dehors, comme les PDF de recommandations d’investissement désormais chargés dans Data 360. Il en extrait une synthèse intelligente, met en lumière les points d’attention prioritaires et suggère des axes de discussion personnalisés. À la clé, un gain de 15 minutes par entretien et des échanges beaucoup plus fluides et qualitatifs avec les clients.
« Nos résultats sont très encourageants. Deux semaines après le déploiement, 100 % de nos conseillers avaient déjà utilisé la solution, s’enthousiasme Adrien Vesteghem. À l’échelle de l’ensemble des équipes, le gain de temps moyen est de l’ordre de 2 % à ce stade, avec une perspective de montée à 10 % à mesure que l’adoption progresse. »
Si la collecte et la synthèse d’informations sont déjà largement utilisées par les conseillers, les recommandations proposées par l’agent font l’objet d’une appropriation plus progressive. À cet égard, le principal enjeu ne réside pas dans la qualité de l’agent, mais dans son adoption. « Il ne suffit pas de mettre un outil à disposition des équipes, mais de les accompagner dans l’apprentissage de ces nouveaux usages ». Grâce à cette approche hybride, Meilleurtaux Placement réinvente la relation client : plus rapide, plus intelligente et toujours profondément humaine.
Cap sur l’entreprise agentique
Avec le déploiement de son conseiller augmenté, Meilleurtaux Placement a franchi une première étape vers l’entreprise agentique. « Ce projet est la première brique d’une transformation plus vaste. Nous souhaitons aller plus loin et déployer de nouveaux cas d’usage, à la fois internes et externes », indique Adrien Vesteghem. Un deuxième agent, dédié à la préparation de la conformité, a ainsi été déployé en avril 2026. Son adoption a été quasi immédiate, avec des gains d’efficacité qui atteignent déjà 15 % deux mois après son lancement. Depuis mai 2026, un troisième agent dédié à la souscription est également déployé. Un quatrième agent, consacré à la gestion des opportunités, a suivi dès juin 2026. Enfin, un cinquième agent, dédié à la gestion des documents clients, a été livré fin septembre 2026.
Meilleurtaux Placement accélère pour étendre le périmètre d’action de l’IA à l’ensemble du parcours client. À court terme, l’entreprise prévoit d’ouvrir le mode conversationnel interne et de déployer des agents capables de répondre aux questions métier. L’exploitation du canal voix, l’un des chantiers les plus stratégiques, est quant à elle déjà amorcée, les échanges téléphoniques venant notamment alimenter l’agent opportunité. L’objectif est désormais de généraliser cette approche afin de capturer et d’analyser plus largement ces échanges grâce à l’IA, pour exploiter la richesse des informations qu’ils contiennent, enrichir la connaissance client et personnaliser davantage l’accompagnement.
Une telle dynamique s’est construite progressivement, après un démarrage prudent. « Le premier obstacle n’était pas technique, mais culturel. Il a d’abord fallu convaincre en interne et fédérer une poignée d’équipes acquises au potentiel de ces technologies, avant que la direction ne prenne le relais », explique Adrien Vesteghem.
Loin de déshumaniser le conseil patrimonial, la révolution agentique le recentre sur son essence même : l’écoute, la confiance et l’accompagnement sur le long terme. « Pour y parvenir, la confiance du management, une base de connaissances fiable et des solutions industrielles robustes sont indispensables. Mais nous comptons aussi sur l’accompagnement de Salesforce, crucial pour répondre à ces exigences et passer à l’échelle », conclut Adrien Vesteghem.
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