Дэвид Фортунато • 9 сентября 2026 года
Эта статья актуальна на дату, указанную выше. Мы периодически обновляем информацию в некоторых статьях.
Узнать больше.
Некоторые статьи содержат информацию, которую мы периодически обновляем без изменения даты публикации. Эта информация включает, в частности, APY и страхование FDIC, предлагаемое через наши партнерские банки в рамках нашего счета Cash Account, показатели доходности и прибыли в нашем автоматизированном портфеле облигаций, а также другие редакционные примечания. Если и когда мы внесем масштабные существенные изменения в статью, мы обновим дату ее публикации.
Недавно мы достигли важной вехи, строя платформу, которая станет ведущей финансовой платформой, помогающей цифровым туземцам приумножать богатство: теперь Wealthfront владеет более чем 100 миллиардами долларов в виде общих активов платформы.
Этот рост — это не только победа нашей компании, но и отражение общего успеха более чем 1,5 миллионов клиентов, таких как вы, которые доверяют нам свои самые важные финансовые цели — от накоплений на пенсию до первоначальных взносов и резервных фондов, среди прочего.
Мы сосредоточились на интеллектуальной автоматизации с момента запуска нашего флагманского автоматизированного инвестиционного счета в 2011 году — задолго до того, как стало очевидно, что полностью автоматизированные инвестиции могут быть успешными. Через год этот продукт насчитывал 79,5 миллионов долларов. Сегодня наша платформа выросла в набор инновационных продуктов, предназначенных для того, чтобы помочь вам экономить, тратить, занимать и инвестировать для достижения всех ваших целей. И цифровые технологии стали стандартом того, как потребители управляют своими финансами.
В этой статье я оглянусь на то, как использование технологий для улучшения финансовых результатов наших клиентов помогло нам вырасти с менее чем 100 миллионов долларов до более чем 100 миллиардов долларов в виде общих активов.
Рост вместе с цифровыми туземцами
Мы сразу сделали ставку на инвесторов поколения миллениалов и поколения Z и создали Wealthfront специально для вас, даже когда традиционные финансовые учреждения и медиа-нарративы продолжали недооценивать цифровых туземцев (людей, рожденных после 1980 года). Мы верили, что можем использовать программное обеспечение, чтобы изменить финансовую индустрию и обеспечить молодым профессионалам долгосрочный финансовый успех.
Цифровые туземцы, безусловно, столкнулись с реальными экономическими трудностями. Как и я, многие миллениалы окончили учебу во время Великого финансового кризиса, в то время как поколение Z столкнулось с другим (но не менее сложным) периодом неопределенности, вызванным пандемией Covid-19. Обе возрастные группы продолжают бороться с инфляцией, доступностью жилья и меняющимся рынком труда. Несмотря на эти трудности, мы видели, как наши клиенты оставались устойчивыми и сосредоточенными на разумных стратегиях экономии и инвестирования.
Анализ клиентов, которые экономили и инвестировали с Wealthfront в течение последних пяти лет (с 1 января 2021 года по 1 января 2026 года), показал впечатляющий рост их счетов:
- Клиенты-миллениалы в совокупности почти утроили свое богатство на нашей платформе, при этом их средний баланс в Wealthfront вырос с 40 000 долларов до 116 000 долларов за этот пятилетний период. В той же когорте клиентов количество миллениалов, у которых на нашей платформе более 1 миллиона долларов, увеличилось более чем на 500%.
- Клиенты поколения Z в совокупности утроили свое богатство, при этом их средний баланс в Wealthfront увеличился с 6 800 долларов до 35 000 долларов за тот же период времени.
Примечательно, что эти цифры отражают только активы, хранящиеся на счетах Wealthfront, и не включают активы в планах 401(k), компенсацию акциями, недвижимость или другие внешние счета. Современные массовые нарративы утверждают, что молодые инвесторы отвлекаются на спекулятивные инвестиции, но мы видим другую картину.
Кроме того, более молодые поколения экономят и инвестируют примерно в два раза больше, чем предыдущие поколения. Это означает, что вы принадлежите к одному из самых богатых поколений в истории в вашем нынешнем возрасте, с поправкой на инфляцию. И мы верим, что вы только начали.
Бизнес-модель, ориентированная на клиента
Наши клиенты умны и знают, что если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то это, вероятно, так. С самого начала мы знали, что приумножение вашего богатства и завоевание вашего доверия идут рука об руку. Мы никогда не обещали огромных доходов или стратегий «быстрого обогащения». Мы устанавливаем реалистичные ожидания относительно того, что можем предложить, и работаем над тем, чтобы со временем оправдать и превзойти ваши ожидания. В отличие от других финансовых учреждений, которые зарабатывают на транзакционной деятельности, наш доход привязан к активам наших клиентов. Это согласовывает наши бизнес-интересы с вашим успехом — мы растем только тогда, когда растет ваше богатство.
Этот подход, ориентированный на клиента, непосредственно вплетен в нашу философию продуктов и инвестиций. Все, что мы создаем, основано на нашей философии долгосрочных инвестиций и предназначено для того, чтобы быть интуитивно понятным, недорогим, налогово эффективным и автоматизированным. Наше внимание к технологиям означает, что мы можем предлагать сложные продукты по более низкой цене, помогая вам зарабатывать больше на своих сбережениях, занимать по более низким ставкам и сохранять больше своих доходов. По состоянию на 30 июня 2026 года наши продукты:
- Сэкономили клиентам примерно 1,6 миллиарда долларов на комиссиях за консультации по сравнению с традиционными консультантами, которые обычно взимают 1%
- Сэкономили клиентам примерно 1,3 миллиарда долларов на налогах благодаря нашему автоматизированному программному обеспечению для извлечения налоговых убытков
- Заработали клиентам более 5,1 миллиарда долларов процентов на их наличные средства на счетах Cash Account через партнерские банки
Это создает мощный ротор, который умножается сам на себя. По мере того, как наши автоматизированные, долгосрочные стратегии помогают деньгам наших клиентов расти, наш бизнес масштабируется вместе с вами. Затем мы реинвестируем этот общий успех обратно в платформу, направленную на дальнейшее улучшение ваших финансовых результатов.
Эволюция в полноценную платформу управления богатством
Запуск нашего первого автоматизированного инвестиционного продукта в 2011 году переопределил индустрию, сделав высококачественную финансовую консультацию доступной через программное обеспечение. К 2023 году, двенадцать лет спустя после этого запуска, активы, хранящиеся на нашей платформе, выросли до 50 миллиардов долларов благодаря продолжению применения того же инновационного, автоматизированного подхода к прямому индексированию, фиксированному доходу, финансовому планированию, заимствованию и управлению наличными средствами. Всего три года спустя активы нашей платформы удвоились как естественный побочный эффект того, что мы продолжали предоставлять вам больше способов помочь вам приумножить ваше богатство во всех макроэкономических условиях.
По мере того, как ваши финансовые потребности меняются, мы эволюционировали нашу платформу, чтобы поддерживать вас на новых этапах жизни. Для улучшения доступа к собственному жилью мы запустили Wealthfront Home Lending — цифровую ипотечную услугу, предназначенную для снижения затрат, устранения ненужных трудностей и предложения ставок, постоянно ниже среднего национального уровня. Мы также недавно добавили опекунские счета к нашим предложениям по управлению семейным богатством, давая родителям гибкий, налогово эффективный способ сэкономить на будущее своих детей.
Следующие 100 миллиардов долларов
Источник нашего успеха всегда был прост: использование технологий для предоставления вам большей ценности. По мере того, как мы смотрим вперед, это внимание остается неизменным. Мы продолжим создавать высококачественные, инновационные продукты, которые помогут вам приумножить ваше богатство, достичь ваших целей и чувствовать себя более уверенно в отношении вашего финансового будущего.
Продолжать зарабатывать и сохранять ваше доверие — наша главная цель. Оглядываясь вперёд, мы с энтузиазмом внедряем инновационные технологии, такие как искусственный интеллект, чтобы предоставлять более персонализированные и интеллектуальные решения, которые помогут вам уверенно управлять своими финансами. В то же время мы продолжим совершенствовать продукты, которыми вы уже пользуетесь — скоро выйдет обновление для ипотечного кредитования и инвестирования в акции.
Более чем 1,5 миллиона клиентов, строящих своё будущее вместе с нами: спасибо, что доверяете нам свои заработанные с трудом сбережения. У нас ещё многое есть, чтобы удовлетворить ваши растущие потребности, и мы только начали.
Вы успешно подписались на наш блог.
Раскрытие информации
Дебетовый счёт предоставляется Wealthfront Brokerage LLC («Wealthfront Brokerage»), членом FINRA/SIPC. Ни Wealthfront Brokerage, ни какие-либо из её аффилированных лиц не являются банком, и сам дебетовый счёт не является депозитным счётом. Годовая процентная доходность («APY») по денежным депозитам является ориентировочной, не требует минимальных сумм и может изменяться в любое время. Ссылки на APY для дебетового счёта Wealthfront относятся к APY, выплачиваемой застрахованными депозитными учреждениями, участвующими в нашей программе перераспределения денежных средств («Программные банки»). Wealthfront Brokerage не выплачивает проценты. Wealthfront перераспределяет доступные остатки денежных средств в Программные банки, где они зарабатывают переменную APY.
Инвестиционное управление и консультационные услуги предоставляются Wealthfront Advisers LLC («Wealthfront Advisers»), зарегистрированным в SEC инвестиционным советником. Инструменты финансового планирования предоставляются Wealthfront Software LLC («Wealthfront Software»).
Все инвестиции сопряжены с риском, включая возможную потерю инвестированных вами денег, и прошлая результативность не гарантирует будущую результативность. Инвестиции в ценные бумаги не являются банковскими депозитами, не гарантируются банком и не застрахованы FDIC, и они могут потерять свою стоимость. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим Полным раскрытием информации для получения важных деталей.
Все ипотечные продукты предлагаются Wealthfront Home Lending, LLC NMLS 2358115 NMLS Consumer Access. Займы предоставляются или организуются в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах Калифорнии.
Доступность ипотечного кредита будет зависеть от кредитного одобрения и применимых государственных и федеральных лицензионных требований. Ставки варьируются в зависимости от кредитного профиля, условий кредита и рыночных условий. Не все заявители будут соответствовать критериям для получения самой низкой объявленной ставки. Это сообщение предназначено только для информационных целей и не является предложением о предоставлении кредита или займа. Равные возможности в области жилья.
Информация, содержащаяся в этом блоге, предоставляется только в общих информационных целях и не должна рассматриваться как инвестиционный или налоговый совет. Ничто в этом сообщении не должно рассматриваться как предложение, рекомендация или призыв к покупке или продаже каких-либо ценных бумаг или открытию какого-либо счёта. Любые ссылки на другие серверные сайты предоставляются в качестве удобства и не предполагают, что Wealthfront Advisers, Wealthfront Brokerage или любое аффилированное лицо одобряет, спонсирует, продвигает и/или связано с владельцами или участниками этих сайтов, или одобряет любую информацию, содержащуюся на этих сайтах, если прямо не указано иное.
«Цифровые коренные жители» — это лица, родившиеся после 1980 года (то есть миллениалы, поколение Z и последующие поколения).
«Клиенты-миллениалы» — это клиенты, родившиеся между 1981 и 1996 годами.
«Общая сумма активов платформы» и «Клиенты» включают тех, у кого есть активы в продуктах как Wealthfront Advisers, так и Wealthfront Brokerage. Эти цифры актуальны на 24 августа 2026 года и могут изменяться в зависимости от рыночных колебаний, клиентских депозитов и других факторов.
Методология экономии на комиссиях: Сначала мы оценили гипотетическую комиссию, которую взимал бы традиционный советник, предположив комиссию советника в размере 1% от активов под управлением (AUM). Это было рассчитано путём взятия нашей общей ежедневной кумулятивной инвестиционной суммы AUM по всем управляемым консультативным продуктам и умножения её на ежедневную эффективную комиссию (0,01 / 365), чтобы получить гипотетическую общую сумму комиссии. Затем мы рассчитали общую сумму комиссий, фактически взимаемую Wealthfront по этим управляемым продуктам, за вычетом любых освобождений от комиссий. Примечание: Автономные счета прямого индексирования были исключены из этого анализа, поскольку соответствующим сравнением обычно является соотношение расходов ETF, а не комиссия советника. Аналогично, счёт для инвестирования в акции и наш автоматизированный облигационный лэдер также были исключены, поскольку их соответствующая точка сравнения обычно не является счётом с комиссией советника в размере 1%. Разница между гипотетической общей суммой комиссий традиционного советника и фактическими комиссиями Wealthfront, взимаемыми за управляемые консультативные продукты, является оценочной экономией комиссий для клиентов. Это предоставляется только в иллюстративных целях. Фактические результаты или опыт могут варьироваться.
Оценочная налоговая экономия: Мы рассчитали оценочную налоговую экономию на основе текущего самозаявленного дохода наших клиентов, штата проживания и налогового статуса. На основе этого мы вывели комбинированную федеральную и штатную налоговую ставку (если применимо) для каждого клиента. Затем мы умножили ставку каждого клиента на их собранные убытки и сложили эти числа, чтобы получить 1,3 миллиарда долларов оценочной налоговой экономии с момента основания (01/2012) по 30/06/2026. Этот расчёт также предполагает, что есть достаточно капитальных доходов, чтобы быть полностью компенсированными собранными убытками, и что текущие налоговые законы и ставки остаются в силе. Фактическая налоговая экономия, полученная любым индивидуальным клиентом, будет варьироваться в зависимости от его конкретной налоговой ситуации, инвестиционной активности и рыночных показателей. Эти цифры являются оценкой потенциальных налоговых льгот и не гарантируются. Инвесторам следует проконсультироваться с налоговым специалистом относительно их конкретных обстоятельств.
Выплаченные проценты: Общая сумма процентов представляет собой общую сумму процентов, полученную владельцами дебетовых счетов за весь срок существования всех текущих активных дебетовых счетов. Включает данные с 14/02/2019 по 30/06/2026. Проценты выплачиваются программными банками. Дебетовый счёт, который не является депозитным счётом, предоставляется Wealthfront Brokerage LLC («Wealthfront Brokerage»), членом FINRA/SIPC. Wealthfront Brokerage не является банком.
Диверсификация и автоматизированное инвестирование не гарантируют прибыль или не обеспечивают защиту от убытков. Опыт инвесторов может значительно варьироваться в зависимости от стратегий и временных горизонтов. Индексные фонды и ETF обычно предлагают широкую диверсификацию, но всё же могут подвергать инвесторов риску конкретного рынка, сектора или класса активов. Wealthfront предоставляет услуги по управлению инвестициями, но может не достичь доходности, сопоставимой с общей рыночной или конкретной базой сравнения.
Преимущества налогового сбора убытков варьируются в зависимости от всей налоговой и инвестиционной ситуации клиента. Результативность новых приобретённых ценных бумаг может быть лучше или хуже, чем у проданных. Стратегия может привести к ошибке отслеживания портфеля, то есть результативность портфеля может немного отклоняться от его целевого показателя. Также могут возникнуть непреднамеренные налоговые последствия.
Wealthfront Advisers и её аффилированные лица не предоставляют юридические или налоговые консультации и не несут ответственности за налоговые последствия любых операций клиента. Клиенты должны проконсультироваться со своими личными налоговыми консультантами относительно налоговых последствий инвестирования с Wealthfront Advisers и участия в этих налоговых стратегиях, исходя из их конкретных обстоятельств. Клиенты и их личные налоговые консультанты несут ответственность за то, как операции, проведённые на счёте, отражаются в налоговой декларации инвестора перед IRS или любым другим налоговым органом. Wealthfront Advisers не несёт ответственности за налоговые последствия любых операций для любого инвестора.
Для создания графика «Рост среднего баланса счета для клиентов поколения миллениалов и поколения Z» мы проанализировали клиентов с финансируемыми счетами по состоянию на 1 января 2021 года и отслеживали их активы до 1 января 2026 года, исключая тех, кто больше не был клиентом.
Опекунские счета (UGMA/UTMA) имеют значительные ограничения. Взносы на опекунский счёт являются безотзывными подарками, то есть после перевода активов на эти счета они принадлежат бенефициару и не могут быть изъяты донором по какой-либо причине. Вы также не можете переименовать бенефициара или использовать активы для другого лица. Опекуны имеют фидуциарную обязанность использовать средства исключительно в интересах бенефициара. Юридический контроль над активами автоматически переходит к бенефициару по достижении возраста прекращения опеки (обычно от 18 до 25 лет, в зависимости от штата), после чего он может использовать средства для любых целей, независимо от первоначального намерения опекуна. Эти счета также могут негативно повлиять на право получения финансовой помощи, поскольку активы принадлежат бенефициару. Они взвешиваются сильнее, чем активы родителей, в формулах финансовой помощи, что может значительно снизить право на получение финансовой помощи, основанной на потребностях.
С налоговой точки зрения опекунские счета не являются налогово отложенными; они подлежат «детскому налогу» на пассивный доход выше определённых пороговых значений. Для налогового года 2026 первый $1 350 пассивного дохода ребёнка является безналоговым, следующий $1 350 облагается налогом по маржинальной ставке ребёнка, а любая сумма свыше $2 700 облагается налогом по маржинальной ставке родителей. Взносы должны соответствовать федеральным правилам налога на дарение (19 000 долларов для физических лиц или 38 000 долларов для супружеской пары в 2026 году). Любые взносы, превышающие предел налога на дарение, могут подлежать налогу на дарение. Пожалуйста, обратите внимание, что эти налоговые пороги и пределы налога на дарение подлежат ежегодной корректировке IRS и не должны рассматриваться как постоянные.
Изображения продуктов предназначены только для иллюстративных целей и не отражают реальный опыт или налоговые потери конкретного лица. Нет гарантии, что у клиентов будет аналогичный опыт или результаты.
Wealthfront Advisers, Wealthfront Brokerage, Wealthfront Home Lending и Wealthfront Software являются полностью принадлежащими дочерними компаниями Wealthfront Corporation.
О авторе(ах)
Дэвид Фортунато является генеральным директором Wealthfront. Он присоединился к Wealthfront в 2009 году в качестве первого технического директора компании и сыграл ключевую роль в запуске компании для первых клиентов в 2011 году. До своей должности генерального директора Дэвид был президентом Wealthfront. Дэвид имеет степень бакалавра в области информатики и экономики Амхерстского колледжа. Просмотреть все посты Дэвида Фортунато
