Wealthfront, основанная в 2008 году венчурным инвестором Энди Рачлеффом, известна своими финансовыми услугами в сфере робо-консалтинга, которые предлагают клиентам автоматизированные варианты инвестирования.

Ее услуги охватывают все: от пенсионных фондов до образовательных счетов 529, и компания утверждает, что ее собственная алгоритмическая технология под названием Path позволяет оптимизировать портфели клиентов лучше, чем традиционные финансовые консультации. В прошлом году компания объявила, что также будет предлагать ипотечные продукты, позволяющие клиентам включать недвижимость в свой портфель. Она позиционирует себя как кредитор с низкими ставками, которые на полпроцента ниже среднего уровня.

На данный момент ипотечные возможности Wealthfront более ограничены, чем другие продукты. Например, они доступны только в Калифорнии, Колорадо, Техасе и Вашингтоне, и только для владельцев существующих счетов Wealthfront. В будущем Wealthfront планирует расширить географию и предоставить услуги тем, у кого нет действующего счета, однако точных сроков пока нет, сообщил представитель компании CNBC Select.

В CNBC Select нам нравится, что их ставки ниже средних. Но если вы не планируете инвестировать с Wealthfront или хотите получить поддерживаемый государством кредит FHA, VA или USDA, вам придется обратиться в другое место.

Свяжитесь с нами

Живете ли вы от зарплаты до зарплаты или можете рассказать о своем финансовом успехе репортеру? Пожалуйста, заполните эту короткую форму.

Обзор ипотеки Wealthfront

Кто имеет право на получение ипотеки от Wealthfront?
Плюсы и минусы ипотеки от Wealthfront
Какие виды ипотеки предлагает Wealthfront?
Обслуживание клиентов
Как Wealthfront выглядит на фоне других ипотечных кредиторов?
Как подать заявку на ипотеку в Wealthfront?
Подходит ли мне ипотека от Wealthfront?

Кто имеет право на получение ипотеки от Wealthfront?

Чтобы получить ипотеку Wealthfront, вы должны быть действующим клиентом. Но открыть денежный счет несложно — минимальный депозит составляет 1 доллар, согласно веб-сайту Wealthfront.

Услуги по инвестиционному консультированию предоставляются Wealthfront Advisers LLC, инвестиционным консультантом, зарегистрированным в SEC. Инвестиции в ценные бумаги: не являются банковскими депозитами, не гарантируются банком и не застрахованы FDIC, а также могут потерять в стоимости.

Минимальный депозит и баланс Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимальный депозит для инвестиционных счетов составляет 500 долларов.

Минимальный депозит и баланс

Требования к минимальному депозиту и балансу могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Минимальный депозит для инвестиционных счетов составляет 500 долларов.

Комиссии Комиссии могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нулевые комиссии за обслуживание счета, перевод, торговлю или брокерские комиссии (могут применяться коэффициенты фондов). Годовая комиссия Wealthfront за консультационные услуги по управлению составляет 0,25% от баланса вашего счета

Комиссии

Комиссии могут различаться в зависимости от выбранного инвестиционного инструмента. Нулевые комиссии за обслуживание счета, перевод, торговлю или брокерские комиссии (могут применяться коэффициенты фондов). Годовая комиссия Wealthfront за консультационные услуги по управлению составляет 0,25% от баланса вашего счета

Бонус Нет

Бонус

Нет

Инвестиционные инструменты

Инвестиционные инструменты

Инвестиционные возможности Акции, облигации, ETF и наличные средства. Дополнительные классы активов в вашем портфеле включают недвижимость, природные ресурсы и дивидендные акции

Инвестиционные возможности

Акции, облигации, ETF и наличные средства. Дополнительные классы активов в вашем портфеле включают недвижимость, природные ресурсы и дивидендные акции

Образовательные ресурсы Предлагает бесплатные финансовые консультации по планированию колледжа, выходу на пенсию и покупке жилья

Образовательные ресурсы

Предлагает бесплатные финансовые консультации по планированию колледжа, выходу на пенсию и покупке жилья

Применяются условия.

Плюсы

Отсутствие комиссий за торговлю или перевод
Высокоавтоматизированное инвестирование с портфелями, сформированными с учетом вашей толерантности к риску и сроков
Ежедневное сокращение налогов за счет убытков (tax-loss harvesting), доступное для всех счетов, помогает уменьшить сумму налогов
Счет High-yield Cash Account приносит базовую доходность 3,30% годовых (до 4,20% акционных годовых для новых клиентов с прямым зачислением зарплаты) без комиссий за обслуживание счета и минимального остатка
Предлагает счет управления денежными средствами с дебетовой картой и доступом к более чем 19 000 банкоматов без комиссии
Инструмент финансового планирования Path предоставляет персонализированные прогнозы для выхода на пенсию, покупки жилья и накоплений на колледж
Пригласите друга, и обе стороны получат по 5 000 долларов в управлении без комиссии

Минусы

Минимальный депозит 500 долларов США для инвестиционных счетов
Годовая комиссия за управление 0,25%
Отсутствие доступа к живым финансовым советникам
Функции налоговой оптимизации (минимизация убытков на уровне акций, smart beta) доступны только при более высоких балансах счетов

В настоящее время заявку могут подать только покупатели жилья в соответствующих штатах. Существует лист ожидания для лиц из других штатов, которые хотят получить ипотеку Wealthfront в случае расширения доступности.

Wealthfront не раскрывает информацию о минимальном кредитном рейтинге или максимальном соотношении долга к доходу для ипотечных кредитов. Традиционно ипотечные кредиторы требуют кредитный рейтинг 620 или выше для обычных кредитов и от 680 до более 700 для крупных кредитов, а также коэффициент обслуживания долга на уровне 43% или ниже для обоих вариантов.

Плюсы и минусы ипотеки от Wealthfront

Плюсы

Ставки ниже средних
Предлагает крупные кредиты (jumbo loans) на сумму до 5 миллионов долларов по сравнению с большинством банков, которые предлагают такие кредиты на сумму до 3 миллионов долларов.

Минусы

Доступно только в четырех штатах
Для подачи заявки необходимо иметь существующий счет Wealthfront
Не предлагает кредиты FHA, VA или USDA
Низкие оценки обслуживания клиентов

Какие виды ипотеки предлагает Wealthfront?

Wealthfront предлагает стандартные и крупные кредиты существующим клиентам Wealthfront.

Fixed-rate: С ипотекой по фиксированной ставке заемщики имеют одинаковую ставку на протяжении всего срока кредита.
С плавающей ставкой: Ипотечные кредиты с плавающей ставкой (ARM) начинаются с фиксированной процентной ставки на определенный период, а затем корректируются через регулярные промежутки времени.
Рефинансирование: При рефинансировании ипотеки вы полностью заменяете текущую ипотеку новой, которая обычно имеет другую ставку или условия.

Обслуживание клиентов Wealthfront

Хотя это не относится непосредственно к ипотечному бизнесу, у Wealthfront плохая репутация в сфере обслуживания клиентов. Согласно данным Better Business Bureau (BBB), у компании оценка F из-за 29 жалоб и нежелания компании отвечать на них. Кроме того, у нее в среднем 1,9 звезды из 5 по результатам 28 отзывов на Trustpilot, что является плохим результатом.

На сайте Wealthfront указано, что клиенты будут связаны с кредитными специалистами при начале процесса подачи заявки и предварительного одобрения; компания не публикует номер телефона в Интернете для тех, кто подает заявку, как это часто делают другие ипотечные кредиторы.

Wealthfront предлагает поддержку по электронной почте и телефону по конкретным вопросам с понедельника по пятницу с 7:00 до 17:00 по тихоокеанскому времени. Компания не работает по вечерам и в выходные дни.

Как Wealthfront выглядит на фоне других ипотечных кредиторов?

Вот как Wealthfront соотносится с двумя ведущими кредиторами:

Wealthfront против SoFi

SoFi и Wealthfront предлагают инвестиционные продукты и ипотечные услуги, но ипотечные кредиты SoFi превосходят Wealthfront почти во всех категориях.

SoFi предлагает более надежные кредитные продукты во всех 50 штатах и в Вашингтоне, округ Колумбия. Компания также имеет рейтинг A+ от BBB и отличный рейтинг на TrustPilot: 4,3 звезды из 5 на основе 14 000 отзывов. Кроме того, SoFi не требует от заемщиков быть действующими клиентами. Вы можете получить жилищный кредит SoFi, не открывая счет в SoFi.

Тем не менее, Wealthfront предлагает ставки, которые значительно ниже, чем у SoFi и в среднем по стране.

Годовая процентная ставка (APR) Подайте заявку онлайн для получения персональных ставок; включая ипотеку с фиксированной и плавающей ставкой

Годовая процентная ставка (APR)

Подайте заявку онлайн для получения персональных ставок; включая ипотеку с фиксированной и плавающей ставкой

Типы кредитов: ипотека VA, ипотека FHA, обычная ипотека, ипотека с фиксированной ставкой, ипотека с плавающей ставкой, крупный кредит (jumbo loan), кредитные линии под залог собственного капитала (HELOCS) и закрытые вторые ипотечные кредиты

Типы кредитов

ипотека VA, ипотека FHA, обычная ипотека, ипотека с фиксированной ставкой, ипотека с плавающей ставкой, крупный кредит (jumbo loan), кредитные линии под залог собственного капитала (HELOCS) и закрытые вторые ипотечные кредиты

Сроки: 10–30 лет

Сроки

10–30 лет

Требуемый кредитный рейтинг: 600

Требуемый кредитный рейтинг

600

Минимальный первоначальный взнос: 3%

Минимальный первоначальный взнос

Применяются условия.

Wealthfront против Rocket Mortgage

Rocket Mortgage — это цифровая платформа, как и Wealthfront, которая полностью сосредоточена на ипотеке — основе своего бизнеса.

Rocket на протяжении многих лет входит в число ведущих кредиторов в опросах J.D. Power, посвященных обслуживанию и выдаче ипотечных кредитов, имеет рейтинг A+ от BBB и доступна во всех 50 штатах и в Вашингтоне, округ Колумбия.

Rocket также превосходит Wealthfront по выбору кредитов: Rocket предлагает различные ипотечные кредиты с государственной поддержкой, обычные ипотечные кредиты и несколько собственных ипотечных продуктов.

Тем не менее, Wealthfront предлагает более низкие ставки, чем Rocket.

Как подать заявку на ипотеку в Wealthfront?

Чтобы подать заявку на ипотеку в Wealthfront, у вас должен быть существующий счет на сумму от 1 доллара США и более. Вам также необходимо жить или покупать жилье в Калифорнии, Колорадо и Техасе. Если вы соответствуют этим требованиям, вы можете начать подачу заявки онлайн.

Вот документы и информация, которые обычно необходимы для подачи заявки на ипотеку:

Дата рождения
Номер социального страхования
Фото с удостоверением личности
Справки о заработной плате
Формы W2
Банковские выписки
Другие финансовые документы
Письма о подарках (если применимо)

Как только вы получите предварительное одобрение, вас свяжут с кредитным специалистом, который проведет вас через остальную часть процесса. Затем Wealthfront проведет андеррайтинг кредита и, вероятно, выполнит оценку и поиск права собственности.

Согласно веб-сайту Wealthfront, закрытие кредита произойдет в течение трех-пяти недель.

Подходит ли мне ипотека от Wealthfront?

Wealthfront стоит рассмотреть, если вы живете в одном из четырех штатов, где он предлагает ипотечные кредиты, и ищите максимально низкую ставку по крупному или обычному ипотечному кредиту.

Если вы живете за пределами этих штатов, нуждаетесь в ипотеке с государственной поддержкой или раньше не работали с Wealthfront, возможно, вам будет лучше сначала присмотреться к другим кредиторам. Это особенно верно, если обслуживание клиентов является вашим главным приоритетом.

Информационная рассылка CNBC Select Recommends каждую неделю предоставляет практические советы по управлению финансами вместе с рекомендованными экспертами финансовыми продуктами. Подпишитесь здесь.

Почему стоит доверять CNBC Select?

Наша миссия в CNBC Select — предоставлять нашим читателям высококачественную сервисную журналистику и исчерпывающие потребительские советы, чтобы они могли принимать обоснованные финансовые решения. Каждоипотечный обзор основан на тщательной работе нашей команды писателей и редакторов, обладающих глубокими знаниями в области финансовых продуктов. Хотя CNBC Select получает комиссию от партнерских программ за многие предложения и ссылки, мы создаем весь наш контент без участия нашей коммерческой команды или каких-либо сторонних лиц, и мы гордимся своими журналистскими стандартами и этикой.

Методология

CNBC Select анализирует ипотечные продукты по различным критериям, включая типы предлагаемых кредитов, средние ставки, сроки, доступность, комиссии, варианты первоначального взноса, онлайн-опции и удовлетворенность клиентов.

Кроме того, мы учитываем результаты независимых источников, в том числе показатели кредиторов из исследования удовлетворенности процессом выдачи ипотечных кредитов в США J.D. Power U.S. Mortgage Origination Satisfaction Study и рейтинги Better Business Bureau.

Следите за подробными материалами CNBC Select о кредитных картах, банках и финансах, а также подписывайтесь на нас в TikTok, Facebook, Instagram и X, чтобы быть в курсе событий.

Редакционное примечание: Мнения, аналитические материалы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не проверялись, не одобрялись и не поддерживались какими-либо третьими лицами.