На момент публикации в атлантическом сезоне ураганов было зафиксировано пять тропических штормов и ни одного урагана — это самый поздний первый ураган за всю историю спутниковых наблюдений. Для риска катастроф в США это имеет меньшее значение, чем вы думаете.

Когда большинство людей думает об угрозе, которая сильнее всего ассоциируется с застрахованными убытками от катастроф в США, на первом месте оказываются ураганы. И хотя этот разрушительный фактор годами доминировал в смоделированных застрахованных убытках, текущее распределение факторов риска говорит об обратном.

В основе Отчета Verisk о глобальных смоделированных убытках от катастроф за 2026 год лежит показатель среднегодовых застрахованных убытков (AAL) для США в размере 117 миллиардов долларов, что составляет примерно две трети от общемирового ориентира AAL в 171 миллиард долларов. Более половины из этих 117 миллиардов долларов убытков в США приходится на сильные грозы, а не на ураганы или тропические циклоны. Понимание того, какие именно факторы риска формируют эту цифру, может стать разницей между программами, созданными на основе последнего громкого события, и программами, рассчитанными на убытки, которые происходят каждый год.

Что движет показателем США?

Шесть лет подряд глобальных застрахованных убытков, превышающих 100 миллиардов долларов, сместили базовый уровень, и США являются главным драйвером этого процесса. Для американских страховщиков важно то, откуда берутся эти убытки: высокая концентрация стоимости имущества в зонах частого выпадения града и в зонах взаимодействия дикой природы и жилой застройки (WUI), в дополнение к исторически уязвимым прибрежным округам, растущим затратам на восстановление и продолжающемуся строительству в опасных зонах. Каждый из этих факторов способствует росту убытков от часто происходящих угроз — тех событий, которые не попадают в заголовки газет.

Сильная гроза, а не ураган, лидирует в структуре рисков в США

Разрыв очевиден: сильные грозы, включая град и шквалистый ветер, обуславливают более половины смоделированных убытков в США, при этом убытки от тропических циклонов и лесных пожаров замыкают тройку лидеров, как показано на рисунке ниже.

Андеррайтинговый ракурс: Более половины смоделированных убытков в США приходится на крышу. Возраст крыши, ее состояние и подверженность граду часто являются переменными, которые определяют, соответствует ли полис реальному риску, и их можно узнать в момент заключения договора по каждому объекту недвижимости в отдельности.

Узнайте, что говорит крыша → Получите Отчет о реалиях кровельных систем в США за 2025 год

Никаких ураганов, но по-прежнему более 100 миллиардов долларов застрахованных убытков

В 2025 году в континентальной части США не было выхода ураганов на сушу, однако глобальные застрахованные убытки все равно превысили 100 миллиардов долларов. Лесные пожары и сильные грозы определили этот год, что полностью совпадает с прогнозом структуры рисков: AAL строится на убытках, которые происходят без громких заголовков в СМИ. Сезон без ураганов снижает затраты за один конкретный год. Он не снижает показатель AAL в размере 117 миллиардов долларов, и данные PCS по убыткам отрасли подтверждают долю сильных гроз в этой цифре: застрахованные убытки от сильных гроз в США в среднем превышали 40 миллиардов долларов в год в период с 2021 по 2025 год по сравнению с примерно 4 миллиардами долларов в год в 1998–2005 годах, так как количество ежегодных претензий, классифицированных PCS, выросло почти в три раза и достигло 3,5 миллиона.

Ракурс урегулирования убытков: Убытки от сильных гроз не подчиняются сезонному графику. Град и шквалистый ветер ежегодно генерируют огромные объемы претензий в нескольких штатах. Структура рисков, лежащая в основе AAL в 117 миллиардов долларов, показывает, где в дальнейшем будут концентрироваться требования по выплатам и операционная нагрузка.

Превратите структуру рисков в готовность к урегулированию убытков → Изучите Квартальный отчет Verisk по недвижимости

Создана ли ваша программа для защиты от града или для заголовков в СМИ?

Правильная разработка программы начинается с понимания собственной структуры рисков, а не только общеотраслевой. Это соотношение сильно различается в зависимости от региона: у страховщика с портфелем в Равнинах или на Среднем Западе на сильные грозы может приходиться значительно больше половины AAL, в то время как у страховщика на побережье Мексиканского залива — значительно меньше. Модели Verisk опираются на те же данные об объектах недвижимости, которые лежат в основе фронт-офисного андеррайтинга: характеристики зданий, состояние крыши, фактические затраты на восстановление и десятилетия опыта урегулирования убытков. Чем лучше ваши данные об экспозиции на уровне объектов недвижимости, тем точнее будет оценка рисков по каждому отдельному фактору, которую набор моделей катастроф Verisk для США может предоставить для вашего портфеля, будь то работа в зоне града, зоне WUI или на побережье Мексиканского залива. Эта оценка показывает, созданы ли ваша программа перестрахования, адекватность тарифных ставок и капитал для защиты от рисков, которые ежегодно затрагивают ваших страхователей, или только для того единственного события, которое попадает в новости.

Катастрофические модели и наборы данных Verisk предоставляют каждому участнику цепочки создания стоимости в страховании объективную и научно обоснованную оценку рисков. Эта независимая основа повышает устойчивость физических лиц, сообществ и бизнеса в США и по всему миру.

Для получения полной глобальной картины загрузите Отчет о глобальных смоделированных убытках от катастроф за 2026 год и узнайте, как первая половина года на самом деле отразилась на результатах андеррайтинга отрасли в первой половине 2026 года.