Автор: Бизи Каммингс, старший директор Moody’s
Андеррайтеры не тонут в данных, они пытаются разобраться в них. Настоящая проблема заключается в синтезе информации и понимании того, как эти интерпретации влияют на принятие решений.
Слишком долго страховщики знали, что им приходится принимать ответственные решения, используя фрагментированные входные данные и устаревшие системы, которые обеспечивали ограниченную видимость всего спектра рисков.
Сегодня мы рады объявить о глубокой, долгосрочной и масштабной инициативе, направленной на то, чтобы изменить это. Запуск пакета решений Moody’s для андеррайтинга представляет собой стратегическую попытку объединить разрозненные идеи и инструменты — при поддержке науки о рисках и ИИ — созданные специально для того, чтобы помочь командам по андеррайтингу и рейтингованию в сфере страхования имущества и ответственности (P&C) добиться успеха в эпоху экспоненциальных рисков.
Уже более 20 лет Moody’s помогает предоставлять инновационные решения по управлению рисками для страховой отрасли: от поддержки актуариев и команд по страхованию жизни до внедрения моделирования катастроф через RMS и выявления новых рисков ответственности с помощью Praedicat. Теперь Moody’s расширяет границы анализа недвижимости с помощью CAPE, чтобы неизменно лидировать в том, как риски понимаются, количественно оцениваются и как на них реагируют.
Если говорить о недвижимости, то клиенты, использующие решения Moody’s для андеррайтинга, получат преимущество от мощного, унифицированного сочетания аналитики и возможностей: данных о недвижимости от CAPE, данных о моделируемых убытках и опасностях от API Moody’s Location Intelligence, а также дополнительных сведений, полученных из глобального массива данных Moody’s.
Эти усовершенствования решений предоставят андеррайтерам по страхованию имущества доступ к характеристикам объектов на уровне отдельных зданий, показателям подверженности рискам и более широким сигналам о рисках местоположения — и все это в одном месте.
Это означает, что андеррайтеры смогут не только оценивать состояние, характеристики и уязвимость объекта недвижимости, но и текущие и будущие риски, с которыми он сталкивается, а также то, как эти риски взаимодействуют с окружающей средой. Для актуариев по страхованию имущества это означает более прогностические входные данные, точную сегментацию и возможность калибровки моделей ценообразования с помощью данных, отражающих как исторические показатели, так и будущие условия.
Расширяйте свои горизонты данных
Эта широта и глубина доступной аналитики недвижимости является глобальной инициативой, охватывающей различные направления бизнеса. Аналитический охват недвижимости Moody’s распространяется на континенты и зоны опасностей, а также на лицензированных и нелицензированных страховщиков жилья, малого бизнеса, среднего сегмента, а также крупных и специализированных коммерческих линий.
Страховщики смогут применять единые стандарты в рамках своих многонациональных операций, учитывая при этом локальные особенности, будь то андеррайтинг риска урагана для кондоминиума во Флориде, риска лесных пожаров для частного дома в Калифорнии, риска наводнения для промышленного предприятия в Германии или уязвимости перед циклонами для малого бизнеса в Квинсленде.
Выходя за рамки страхования имущества
Мы также расширяем этот новый подход и увеличиваем возможности андеррайтинга для страховщиков ответственности, включая общегражданскую ответственность, финансовые линии и киберриски; все эти направления стали более сложными, но по-прежнему недостаточно охвачены традиционной аналитикой.
Решения Moody’s в области страхования ответственности созданы для того, чтобы отражать то, как риск ответственности на самом деле проявляется в разных организациях, секторах и во времени. Мы помогаем андеррайтерам перейти от обобщенных предположений об ответственности к анализу конкретных рисков, объединяя идентификацию объектов с моделированием рисков, основанным на научных данных и законодательстве.
Мы можем помочь облегчить раннее обнаружение возникающих рисков ответственности и улучшить сегментацию портфелей клиентов, используя глобальный массив данных Moody’s в сочетании со структурированными сигналами о тенденциях судебных разбирательств, регуляторных изменениях, а также научных и академических исследованиях. Идеи, полученные благодаря этим новым возможностям, предназначены для интеграции в рабочие процессы андеррайтинга клиентов, улучшая выбор рисков и ценообразование, а также поддерживая стратегию управления портфелем с быстротой, ясностью и уверенностью.
То, что делает эту инициативу возможной, — это сочетание аналитики и данных Moody’s. Мы считаем, что немногие организации обладают массивом данных с необходимой широтой и технической глубиной, а также институциональным доверием, необходимым для создания решений по андеррайтингу, которые одновременно доступны на глобальном уровне и актуальны на локальном.
Приверженность Moody’s созданию решений по андеррайтингу нового поколения опирается на надежный массив данных, применяя новые технологии и рабочие процессы для обеспечения финансовой основы и аналитической строгости, которые ожидают страховщики. Это призвано преодолеть информационную асимметрию и приблизить андеррайтеров к инсайтам, которые снижают неопределенность, позволяя принимать решения с ясностью и уверенностью.
С запуском этой стратегической инициативы Moody’s также видит будущее «гибридного андеррайтера», вооруженного высокоуровневой аналитикой и ИИ, прогностическими сигналами и контекстными данными, который может оценивать риск с быстротой и точностью. Долгосрочная приверженность Moody’s андеррайтингу как дисциплине поможет страховщикам управлять рисками, точно устанавливать цены и лучше защищать страхователей, которых они обслуживают.
Мы с нетерпением ждем возможности поддержать андеррайтеров и актуариев данными, системами и прогнозами, необходимыми им для принятия более качественных решений, быстрее и с большей уверенностью.
