Компания Ohio Mutual Insurance Group давно придерживается мнения, что лучшая видимость ведет к принятию более качественных решений. Основанная в 1901 году, Ohio Mutual распространяет качественные страховые продукты для защиты имущества и от несчастных случаев через партнерскую сеть, насчитывающую более 500 независимых агентств в Коннектикуте, Индиане, Мэне, Нью-Гэмпшире, Огайо, Род-Айленде, Вермонте и Висконсине.
Много лет назад, задолго до того, как это стало общепринятой практикой, Ohio Mutual начала использовать аэрофотосъемку для получения более четкого представления о рисках, связанных с недвижимостью. То, что начиналось как способ поддержки андеррайтинга с помощью визуального контекста, переросло в более целенаправленную стратегию, основанную на аналитических данных. Этот путь в конечном итоге привел их к решениям CAPE Property Intelligence.
В течение последнего года команда андеррайтинга в Ohio Mutual Insurance Group тесно сотрудничала с командой Moody’s, чтобы внести больше последовательности и ясности в процесс применения условий урегулирования убытков по крышам на основе фактической денежной стоимости (Actual Cash Value, ACV) в своем портфеле страхования жилья.
Надежный и объективный взгляд на качество крыши
Совместная работа была сосредоточена на использовании рейтинга состояния крыши CAPE Roof Condition Rating, входящего в состав CAPE Property Intelligence и набора его атрибутов и оценок. Это позволило предоставить андеррайтерам Ohio Mutual надежный и объективный взгляд на качество крыши — параметр, который крайне сложно оценить в больших масштабах, — для получения точных данных об урегулировании убытков по крышам на основе фактической денежной стоимости (ACV).
Использование рейтинга состояния крыши помогает Ohio Mutual более тесно сотрудничать со своими агентами, выявлять объекты, наиболее подверженные риску убытков, и расставлять приоритеты для изменения условий урегулирования убытков.
Одной из причин, по которой это решение работает так эффективно, является его географический охват. Аналитика изображений Moody’s охватывает 98% домов на крупнейших территориях присутствия Ohio Mutual, включая Огайо и Индиану. Это означает, что андеррайтеры могут принимать обоснованные решения незамедлительно, не тратя время на поиск фотографий крыш или ожидание инспекций.
«Мы всегда стремились к большей точности при расчете ACV», — сказал Чад Комбс, вице-президент по андеррайтингу личного страхования в Ohio Mutual. — «Рейтинг состояния крыши CAPE помог нам в этом. Вместо того чтобы полагаться на заявленный возраст крыши или субъективные заметки, мы используем последовательные данные для сегментации рисков, применения амортизации там, где это оправдано, и более точного соответствия цены уровню риска».
Ohio Mutual использует новейшую модель рейтинга состояния крыши CAPE от Moody’s, которая включает показатели достоверности и коды причин, объясняющие, почему крыша получила тот или иной рейтинг. Эти функции упростили андеррайтерам процесс доверия к данным, а агентам — обсуждение решений по покрытию со страхователями, особенно в сложных случаях, например, когда крыши покрыты деревьями или скрыты снегом.
Помимо самих данных, компания Moody’s стала активным партнером, помогающим Ohio Mutual ориентироваться в нормативных требованиях в Огайо, Индиане и Висконсине — включая все аспекты, от документации по моделям до тезисов для агентов, что обеспечило плавный переход к ACV как внутри компании, так и во взаимодействии с внешними партнерами.
На конференции Insurance Innovators USA в Нэшвилле, состоявшейся в мае 2025 года, Чад поделился взглядом, который определил большую часть этой работы:
«Андеррайтер будущего расширяет возможности агентов, согласовывает цели, а затем не вмешивается в процесс».
Этот подход определил то, как Ohio Mutual использует CAPE Property Intelligence в качестве источника данных и способа поддержки агентов за счет снижения трений и повышения проактивности андеррайтинга.
Это партнерство является частью более широкого сдвига в отрасли в сторону прогнозной аналитики на основе изображений. Для Ohio Mutual прошедший год показал, что эти инструменты становятся центральными в том, как осуществляется современный андеррайтинг.
