Одноранговая сеть, которая уже есть в вашем кошельке

Я познакомился с Карлом на прошлой неделе во время поездки на мероприятие. В течение следующих нескольких дней мы переписывались и разговорились. К концу поездки мы уже обсуждали не логистику, а семью и гольф.

Перед тем как отправиться домой, я захотел сделать ему приятный сюрприз. Мы говорили о гольфе, поэтому я открыл Moov Money и перевел ему 15 долларов на пачку мячей для гольфа прямо в той же цепочке сообщений, которую мы уже вели.

Платеж отобразился прямо в нашей переписке. Карл принял его, и деньги перевелись мгновенно.

Я никогда не спрашивал Карла, каким платежным приложением он пользуется. Я не просил его ник и не искал его в другой сети. Он не скачивал новое приложение. Мы знали друг друга от силы 48 часов. У нас не было общего платежного приложения.

У нас был общий разговор.

И в этом разговоре уже было то, для создания чего большинству платежных сервисов приходится прикладывать немало усилий: доверие. Платеж пришел с моего номера в той же ветке, которой мы пользовались два дня. Карл точно знал, от кого он и почему.

Его ответ был таким же личным. Он поблагодарил меня, сказал, что с пользой потратит мячи для гольфа, и пожелал мне счастливого пути домой к семье.

Это был небольшой обмен любезностями, но он отражает многое из того, что мы пытались создать.

Сегодня мы запускаем Moov Money, новую одноранговую платежную сеть, созданную в партнерстве с Visa и Mastercard.

Идея проста: если у вас есть дебетовая карта, вы должны иметь возможность отправлять и получать деньги от любого другого владельца дебетовой карты.

Никаких вопросов о приложениях. Никаких новых загрузок. Никаких переводов денег в другой кошелек только для того, чтобы потом отправить их на банковский счет.

Просто отправьте деньги.

Это звучит очевидно. Но сегодня P2P-платежи работают иначе.

Надеюсь, удастся сыграть в гольф, когда вернешься домой!

План именно такой. Тебе тоже лучше выбраться на поле.

Для новых мячей для гольфа ⛳

Ха-ха, тебе не обязательно было это делать! Спасибо, старик. Обязательно пущу их в дело.

У P2P есть сетевая проблема

Большинство P2P-продуктов делят мир на две группы: люди, у которых есть приложение, и люди, у которых его нет.

Если мы оба пользуемся одним сервисом, отправлять деньги легко. Если нет, одному из нас приходится регистрироваться в чем-то новом или искать другой способ перевода денег.

Эта модель породила несколько очень крупных P2P-сетей, но даже самый популярный сервис охватывает лишь 34,6% потребителей в США.

Между тем, у каждого уже есть дебетовая карта.

Доля рынка P2P

Поэтому вместо того, чтобы строить очередную закрытую сеть и пытаться убедить миллионы людей присоединиться к ней, мы задали другой вопрос:

Почему бы не использовать сеть, которая уже есть в их кошельках?

Это Moov Money.

Дебетовая карта становится конечной точкой назначения

Moov Money работает на базе Visa Direct и Mastercard Move, позволяя переводить средства напрямую на счет, привязанный к подходящей дебетовой карте.

Человеку, получающему деньги, не нужно пользоваться Moov Money. Его финансовому учреждению не нужно предлагать Moov Money. Ему не нужно скачивать приложение или выводить средства из кошелька впоследствии.

Ему нужна дебетовая карта.

За кулисами Moov связывает номер телефона, контакт или Moov Tag с местом назначения платежа и берет на себя инфраструктуру, необходимую для работы сервиса между различными финансовыми учреждениями.

Для пользователей большая часть этой сложности исчезает.

Вы выбираете, кому хотите заплатить. Вы отправляете деньги. Они выбирают, куда хотят получить выплату.

Это решает проблему охвата. Но в P2P есть еще один аспект, который важен не меньше: доверие.

Цепочка сообщений — это уровень доверия

Важно то, где отображается платеж.

Он появляется в том же разговоре, который вы использовали для планирования, обмена новостями или просто общения. Он приходит с номера, который вы узнаете, рядом с сообщениями, которыми вы уже обменялись.

Нам не нужно искусственно создавать доверие. Доверие уже есть. Нам просто нужно было его не разрушить.

Это важно, потому что стандартное сообщение «вам пришли деньги» от незнакомого бренда или короткого номера может выглядеть как мошенничество. Платеж от знакомого человека в рамках уже идущего разговора — это совсем другое дело.

Отправитель — это и есть доверие. Мы — лишь инфраструктура.

P2P принадлежит финансовым учреждениям

В этом есть еще один важный для меня момент.

Банки, кредитные союзы, брокерские компании и необанки выстроили отношения с людьми, которые доверяют им свои деньги. И тем не менее, когда эти владельцы счетов хотят отправить кому-то деньги, им часто предлагают воспользоваться сторонним приложением.

Владелец счета уходит из банковской среды, и деньги часто уходят вместе с ним.

Каждый доллар, переведенный с текущего счета в сторонний кошелек, — это доллар, который больше не хранится в финансовом учреждении, где клиент фактически обслуживается. В масштабах всей системы это имеет значение.

Я не считаю, что финансовые учреждения должны отказываться от этих отношений ради предоставления современных P2P-услуг.

Moov Money создана для банков, кредитных союзов, брокеров и необанков, она интегрирована в их интерфейс и работает под их брендом. Финансовое учреждение полностью контролирует процесс. А когда кто-то получает деньги, эти средства могут поступать напрямую на счет, привязанный к дебетовой карте, а не лежать в отдельном кошельке в ожидании вывода.

Moov управляет сетью. Финансовое учреждение сохраняет отношения с клиентом.

Создано так, чтобы финансовые учреждения действительно могли это внедрить

Мы также не хотели создавать сеть, на подключение к которой уходит год работы над технологическим проектом.

Moov Money доступна через SDK, библиотеку пользовательского интерфейса и через участвующих провайдеров цифрового банкинга, а развертывание занимает около недели.

«Из коробки» финансовые учреждения могут предложить:

Охват подходящих дебетовых карт

Отправка на поддерживаемые дебетовые карты Visa и Mastercard, в том числе получателям, чье финансовое учреждение еще не интегрировало Moov Money.

Прием в один тап

Apple Pay и Google Pay позволяют подходящим получателям принимать средства без ручного ввода номера карты.

Сохранение карт в топе кошелька и за пределами P2P

Карты, зарегистрированные в каталогах учетных данных Visa и Mastercard, можно использовать в электронной коммерции и других онлайн-платежах.

Прямые депозиты на счет

Деньги остаются в финансовых учреждениях, а не хранятся в отдельном P2P-кошельке.

Безопасность, которая не мешает пользователю

Ключи доступа (passkeys), проверка личности и карт, анализ устройств, сетевые средства контроля рисков, социальное подтверждение, обнаружение активных вызовов и подсказки доверия на протяжении всего процесса.

Встроенная поддержка конечных пользователей

Снижает нагрузку на службы поддержки финансовых учреждений.

За каждой P2P-транзакцией стоит множество процессов. Отправляющим и получающим деньги людям не нужно думать о большинстве из них.

Сеть уже была там

Мы потратили много времени на создание инфраструктуры Moov Money. Самое приятное то, что вам почти не приходится о ней думать при использовании.

Вы знаете, кому хотите заплатить. И вы платите им.

Moov Money доступна уже сегодня для банков, кредитных союзов, необанков и брокеров в США.

Moov Money является услугой компании Moov Financial, Inc. и предоставляется через участвующие финансовые учреждения, брокерские компании и финтех-провайдеры. Moov Financial, Inc. не является банком. Ваши средства хранятся в участвующем финансовом учреждении, а платежи осуществляются с выбранного вами подходящего счета. Доступность, функции и лимиты различаются в зависимости от учреждения и регулируются его условиями и положениями. В настоящее время Moov Money доступна только в США.

Скорость платежей. Большинство платежей поступают получателям в течение нескольких минут после их востребования. Фактическое время зависит от финансового учреждения получателя и выбранного им способа выплаты; некоторые платежи могут занимать до 3 рабочих дней.

Мониторинг мошенничества. Мониторинг в реальном времени помогает выявлять мошенничество и подозрительную активность, однако ни одна система безопасности не может предотвратить все случаи мошенничества. Отправляйте деньги только тем людям, которых вы знаете и которым доверяете. Moov никогда не попросит у вас пароль, PIN-код или одноразовый код подтверждения.

Право на получение средств. Получателям не обязательно иметь счет в участвующем учреждении для востребования платежа, но они должны предоставить подходящий депозитный счет в США, дебетовую карту или цифровой кошелек для получения средств. Могут применяться тарифы на SMS-сообщения и передачу данных.

Участие учреждений. Чтобы отправлять или запрашивать деньги, ваше финансовое учреждение должно участвовать в Moov Money. Любой человек с подходящей дебетовой картой США может получить деньги или оплатить запрос, даже если его финансовое учреждение не участвует в программе.

Moov® и логотип Moov являются зарегистрированными товарными знаками Moov Financial, Inc. Moov Money является товарным знаком Moov Financial, Inc. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association. Mastercard и дизайн с окружностями являются зарегистрированными товарными знаками Mastercard International Incorporated. Apple, логотип Apple и iPhone являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Google Pay и логотип Google Pay являются товарными знаками Google LLC. Все прочие товарные знаки, логотипы и названия брендов являются собственностью их соответствующих владельцев.