Когда вы открываете новый банковский счет, за этим решением обычно стоит одна доминирующая эмоция — разочарование. Вы сыты по горло вашим текущим финансовым учреждением. Возможно, с вашим счетом обошлись неправильно, вам не понравились комиссии или, может быть, банк просто не отвечал вашим потребностям. И вот вы решаете открыть новый счет в другом месте.

Опыт обычно выглядит так: вы находите новый банк и, в лучшем случае, с легкостью проходите процедуру открытия счета, потому что интерфейс удобен, а технологии безупречны. Все идет идеально. Но затем наступает время пополнить счет. Пополнив счет с помощью перевода ACH, вы обнаруживаете, что не можете даже воспользоваться им в течение трех рабочих дней (или хуже того, пяти дней, если сегодня пятница).

От трех до пяти дней! К тому времени, когда ваши средства поступят на новый счет, ваш старый банк может исправить проблему, вы решите ее другим способом или просто перестанете так сильно расстраиваться.

Итак, что же происходит с этим новым счетом? В большинстве случаев им никогда не пользуются. Время, как говорится, убивает любые сделки, и открытие счета — не исключение.

Отказ от счетов — головная боль для финансовых институтов. Средний показатель отказов при открытии новых депозитных счетов превышает 50%, а для кредитных продуктов этот показатель еще выше. На самом деле, пользователи бросают процесс подачи заявки на открытие счета с астрономической скоростью — согласно некоторым исследованиям, этот показатель может достигать 97%.

Учитывая все время и действия, которые происходят за кулисами, когда клиент открывает новый счет — такие как KYC, KYB, распознавание документов через OCR и виджеты на основе генеративного ИИ, — затраты действительно накапливаются. Финансовое учреждение не только остается с неактивным счетом, но и несет расходы из-за этой неэффективности.

Важен весь клиентский опыт в целом

Проблема с ACH заключается в том, что это медленная система. Клиенты по сути бросают свою тележку с покупками на кассе в продуктовом магазине, потому что им приходится ждать три дня, прежде чем они смогут оплатить свои товары.

Представьте себе использование дебетовой карты вместо ACH для пополнения счета. Транзакция происходит мгновенно. Ваши 200 долларов сразу же становятся доступны, что позволяет вам начать пользоваться новым счетом прямо сейчас. Благодаря Moov мгновенный перевод денег на новый счет с помощью дебетовой карты — это тот пользовательский опыт, которого ждут клиенты, в отличие от задержанного ACH, который ведет в тупик.

Медленное движение денег не только делает клиентов несчастными, но и влияет на тех, кто работает внутри самих институтов. Крупная ипотечная компания, с которой мы сотрудничаем, поделилась со мной тем, как сильно их сотрудники боялись первого числа каждого месяца, потому что знали: их процессинг платежей, предоставляемый сторонней технологией, обязательно сломается. Это была не просто мелкая техническая неполадка — она вызывала текучку кадров и нарушала их рабочий процесс. Когда вы слышите такие истории снова и снова от клиентов и потенциальных заказчиков, масштаб проблемы становится очевиден.

Именно поэтому я захотел создать Moov. Я тоже испытал разочарование от необходимости полагаться на множество посредников для перевода денег. Эти сбои — болезненные воспоминания, которые я нескоро забуду. Вот почему я не хотел, чтобы Moov был просто еще одним провайдером ACH. Мы создавали наш платежный движок слой за слоем и добавили Visa Direct и MasterCard Send, чтобы напрямую бороться с этими трудностями и улучшить пользовательский опыт и операционную эффективность.

Расходы быстро накапливаются

Говоря об операционной эффективности, давайте обратимся к цифрам: открытие расчетного счета обходится примерно в 150 долларов. Если AFT может сократить количество отказов на 20% — значительное улучшение, учитывая, что средний по отрасли показатель отказов составляет 80%, — окупаемость инвестиций выглядит весьма убедительно.

И тут возникает вопрос онбординга. Мы слышали от клиентов, что они пытались использовать известные платежные компании, но этот процесс занимает больше месяца. Это неприемлемо. Это явный знак того, что система сломана и ее нужно чинить. Именно поэтому мы создали нашу инфраструктуру послойно. Это делает онбординг экономичным и быстрым.

Задайте мне свои вопросы о платежах

Серьезно. Это то, что я люблю делать. Я потратил столько времени на разработку в этой сфере, что часть удовольствия заключается в том, чтобы помогать людям разбираться в ее тонкостях. Вся наша команда понимает разочарования и болевые точки потребителей, бизнесов, желающих переводить деньги, и людей, которые зарабатывают седые волосы и морщины, пытаясь управлять этими бизнесами.

Если вы подумываете о добавлении возможности пополнения с дебетовой карты или вам нужна помощь в выборе правильного пути для вашего бизнеса, мы с радостью проведем консультацию без какого-либо давления с нашей стороны. Если вы пользуетесь услугами какого-либо поставщика для открытия счета, познакомьтесь нас с ними. Мы любим делать продукты лучше!

Давайте поговорим