Казначейство никогда не спит. Может ли ИИ поспевать за каждым счетом, валютой и часовым поясом?
Казначейство — это одно из самых операционных, но при этом стратегических и высокочастотных направлений в финансах. Каждый день моя команда управляет более чем 40 валютами и сотнями миллионов долларов по всему миру. Средства перемещаются между счетами, исполняются валютные операции, поступают оповещения, требующие реакции, а средства клиентов должны оставаться в безопасности в любое время и в любом часовом поясе, без права на ошибку.
Это функция, основанная на строгих правилах, и именно поэтому она является такой благодатной почвой для ИИ. С помощью ИИ мы начинаем задаваться вопросом: сколько из этих постоянных, высокообъемных операций действительно требуют участия человека, и какую их часть мы можем уверенно передать ИИ.
Признаюсь, моим первым инстинктом была осторожность. Специалисты казначейства по своей природе консервативны, и на то есть веские причины. Когда вы отвечаете за ликвидность и средства клиентов, вы не экспериментируете просто так. Мое мнение изменилось, когда я осознал, насколько ответ зависит от того, как устроена функция казначейства изнутри. С этого мы и начали.
Что показал базовый анализ
В рамках работы по картированию базовых процессов, которую возглавил наш финансовый директор Пранав Суд, мы проанализировали каждую задачу в казначействе: кто ее выполняет, как часто, сколько времени она занимает и насколько она уже автоматизирована. Это дало нам четкую отправную точку для определения того, на чем сосредоточиться дальше.
Два вывода оказались наиболее примечательными.
75% наших проанализированных задач выполняются ежедневно, включая обработку оповещений, ребалансировку, валютные операции, обеспечение сохранности средств и управление процентным доходом. 17% задач были классифицированы как легко поддающиеся автоматизации, и команда уже добилась значительного прогресса в их систематизации. Это упражнение помогло нам провести различие между областями, где автоматизация уже хорошо развита, и теми, где сохраняются значительные возможности, что дало нам более ясное представление о том, куда направить наши следующие инвестиции в автоматизацию.
Прогнозирование — самая сложная задача. Это наиболее комплексный процесс в казначействе, и он отстает от остальных функций по уровню автоматизации. Ребалансировка и движение денежных средств следуют четким правилам, поэтому их проще автоматизировать. Прогнозирование зависит от внешних, менее структурированных данных, имеет больше требований и может потребовать человеческого суждения. Попытка автоматизировать его полностью гораздо сложнее, но именно поэтому это интереснее. Теперь мы выделяем отдельные части процесса прогнозирования, которые может взять на себя ИИ, чтобы процесс в целом стал эффективнее.
Это сформировало наш приоритет. Мы хотим устранить административные действия, которые команда выполняет каждый день, чтобы высвободить ресурсы для перспективной работы, такой как прогнозирование и оптимизация ликвидности, где человеческое суждение и машинное обучение работают лучше всего в тандеме.
Сначала фундамент, затем мышление 24/7
Ничего из этого не работает без прочной основы. Моя команда перестроила всю нашу структуру банковских счетов, изучив, какие счета существуют, как они связаны друг с другом, а также рабочие процессы их открытия, закрытия и обслуживания. Это включало API-интеграцию с нашими банковскими партнерами и партнерами по управлению активами. То, как вы проектируете рабочие процессы банковских счетов и позиции по денежным средствам, определяет, что вы можете построить на их основе, и это является настоящим драйвером изменений.
Этот прочный фундамент обеспечивает уровень точности, который позволил нам отойти от традиционного финансового ритма к мышлению казначейства 24/7. Основа казначейства — это управление денежными средствами, понимание того, сколько денег у вас есть. Традиционно это означало импорт вчерашней банковской выписки для определения сегодняшней позиции. Мы хотели пойти дальше и понимать нашу ликвидность в любой момент времени, а не только по состоянию на закрытие вчерашнего дня.
Первым шагом стала прозрачность. Команда создала дашборды и приложения, которые дали нам непрерывное представление о наших денежных позициях, и они стали отправной точкой для всего последующего.
Где ИИ меняет ситуацию в казначействе
Имея такой фундамент, мы можем структурировать процессы гораздо более четко. Используя инструменты ИИ, мы теперь можем извлекать данные и проводить анализ с помощью относительно простых запросов. Две области изменились больше всего.
Ребалансировка денежных средств теперь работает на программных правилах, основанных на сигналах
Перемещение средств — это суть многого из того, что мы делаем в казначействе, и это происходит ежедневно. Ребалансировка опиралась на статические пороговые значения, по принципу «если баланс превышает 100 000 долларов США, перевести средства». Такой подход имел смысл для инструментов, которые у нас были. Теперь мы можем устанавливать программные правила для перемещения денежных средств на основе ряда сигналов, что делает нас гораздо более точными. Это то, что я называю программным казначейством: правила, которые реагируют на то, что происходит на самом деле, а не на фиксированную цифру, установленную кем-то несколько месяцев назад.
Специализированные инструменты непрерывно контролируют сохранность средств
Как казначей в одном из крупнейших мировых финтехов, обеспечение сохранности средств — мой главный приоритет. Это означает, что средства клиентов хранятся безопасно и полностью отделены от наших корпоративных средств при любых обстоятельствах. Мы полностью привержены этому и всегда работаем на самом высоком уровне ответственности.
Большая часть нашей недавней работы была направлена на создание дашбордов и приложений, которые помогают нам непрерывно отслеживать сохранность средств и отчитываться о ней. Один из членов команды, например, создал полностью работающую систему анализа ликвидности на базе ИИ, которая учитывает ограничения по сохранности и буферным запасам, отмечает крупные движения и выявляет любые возможные валютные несоответствия.
Навыки работы с ИИ, которые мы развили, позволили нам стать гораздо более изощренными и глубже вникать в детали, чем раньше, и это меняет как наше мышление, так и то, как мы работаем с нашими платформами и данными. Реальная ценность использования ИИ заключается в принятии более качественных решений и более безопасном исполнении операций в области ликвидности, валютных операций, платежей и контроля.
Мышление «ИИ прежде всего»
Даже после создания множества дашбордов и приложений я все еще ловлю себя на мысли, не ограничен ли я собственными предположениями. Легко по умолчанию считать, что что-то нельзя автоматизировать, когда на самом деле это возможно.
Мой совет команде и самому себе прост. Всякий раз, когда что-то кажется повторяющимся или разочаровывающим, инстинкт должен подсказывать вопрос, почему мы не автоматизируем это или почему отчет не генерируется сам по себе, вместо того чтобы относиться к этому как к чьей-то чужой работе.
Нам также нужно думать шире, чем просто об автоматизации отдельных задач в их нынешнем виде. Большая возможность открывается, если сделать шаг назад, посмотреть на всю экосистему и спросить, где процессы можно оптимизировать от начала до конца. В казначействе ничто не существует само по себе. Изменение в одном счете или валюте затрагивает все остальное, поэтому исправление фундамента окупилось для всей системы в целом.
По сравнению с прошлым годом мы способны выполнять гораздо более сложную работу той же командой. Большая часть этого успеха связана с тем, как развивались наши инструменты, и в равной степени с тем, как изменилось наше собственное мышление.
Следующие приоритеты
Мы рассматриваем это как непрерывную эволюцию и сосредоточены на трех областях.
Прогнозирование
Прогнозирование остается той областью, где ИИ еще не полностью догнал нас, главным образом потому, что оно опирается на большее количество внешних, менее структурированных данных. Мы уже определили части процесса, которые можем автоматизировать для поддержки прогнозирования в целом, и именно на этом мы сосредоточимся.
Сохранность средств
Мы создали надежную систему контроля и структуру. Следующим шагом станет переход от современных информационных панелей и приложений к автоматизированным сквозным рабочим процессам, где большая часть инфраструктуры будет полностью оптимизирована и автоматизирована.
Отчетность
Казначейство создает большой объем управленческой информации: от рисков контрагентов до валютных рисков и управления рисками в более широком смысле. Мы хотим, чтобы эта отчетность была более сложной и автоматизированной, чтобы мы тратили меньше времени на создание отчетов и больше — на принятие решений на их основе.
Материал, представленный здесь, носит исключительно информационный характер и не является юридической, нормативной, налоговой или инвестиционной консультацией. Читателям следует обратиться к собственным консультантам или юристам для получения советов, соответствующих их конкретным обстоятельствам.
.png)
