Авторы: Оливер Смит (Oliver Smith), заместитель директора по управлению продуктами, Moody’s; Эмили Престли (Emily Prestley), заместитель директора по управлению продуктами, Moody’s; Эван Кроппер (Evan Cropper), директор по продуктовому маркетингу, Moody’s
С момента своего создания платформа Moody’s Intelligent Risk Platform™ (IRP) служит основой для реализации миссии Moody’s по объединению жизненного цикла страховых рисков с помощью передовых научных достижений, аналитики и облачных технологий.
Созданная на базе единой системы хранения данных с использованием общих методов моделирования, единого геокодирования и финансовых механизмов, платформа IRP обеспечивает компаниям беспрепятственную передачу данных и аналитики для использования в андеррайтинге, управлении портфелем и передаче рисков.
Для сотен наших клиентов инновации платформы обеспечили беспрецедентную операционную эффективность во всей цепочке создания стоимости в страховании, а также повысили уровень сотрудничества между внутренними командами и внешними заинтересованными сторонами.
Тем не менее, наш путь к созданию полностью единой и последовательной аналитики рисков выявил критически важный недостаток: нехватку детальных, надежных и актуальных данных об объектах недвижимости.
Множество важных характеристик объектов недвижимости — от состояния крыши и прилегающей расчищенной территории до мусора на участке — играют жизненно важную роль в принятии эффективных решений по андеррайтингу и ценообразованию, однако их использование часто остается изолированным от рабочих процессов управления капиталом или портфелем.
Аналогичным образом, данные катафстрофического моделирования, интегрированные в показатели риска и средние показатели годовых убытков, не всегда были легко доступны для использования в рабочих процессах андеррайтинга.
Прошло чуть больше года с момента приобретения Moody’s компании CAPE Analytics, и вместе мы делаем значительные шаги на пути к созданию более единого жизненного цикла рисков, подкрепленного интегрированными данными об объектах недвижимости и передовыми методами моделирования.
В течение следующих двух месяцев мы запускаем два новых решения, которые объединяют опыт моделирования Moody’s RMS с аналитическими данными CAPE на базе ИИ для совершенствования наших решений в области андеррайтинга и катастрофического моделирования.
В частности, мы рады представить два новых продукта:
Peril Metrics: новый модуль в приложении Property Intelligence, который использует опыт катастрофического моделирования Moody’s RMS для предоставления данных об опасности, показателей риска и аналитики убытков в сочетании с подробными данными об объектах недвижимости.
Exposure Enrichment: новый продукт в составе Enhanced Risk Data, созданный на основе подробных характеристик недвижимости от CAPE, который повышает качество данных об экспозиции рисков для приложений, размещенных на платформе Moody’s Intelligent Risk Platform.
Эти интеграции открывают новые возможности для анализа рисков, повышают согласованность и уверенность на всех этапах жизненного цикла рисков. Мы рассматриваем это как начало новой эры в управлении рисками — эры, которая устраняет критические пробелы в данных и позволяет страховщикам принимать более быстрые, точные и обоснованные решения на каждом этапе жизненного цикла риска.
Peril Metrics: предоставление андеррайтерам инструментов оценки рисков, стоимости убытков и данных об опасности, основанных на 30-летнем опыте науки о рисках
Для оценки рисков объектов недвижимости андеррайтерам необходимо четкое представление о применимых региональных опасностях, а также о характеристиках и состоянии зданий, которые могут повлиять на уязвимость структуры к этим опасностям.
Однако в течение многих лет страховщикам приходилось полагаться на разрозненный набор плохо интегрированных решений: геопространственная аналитика от одного вендора, показатели рисков и опасностей от другого, а также исторические (и все более устаревающие) данные о стоимости убытков от третьего.
Peril Metrics призван изменить эту ситуацию. С помощью Peril Metrics компания Moody’s внедряет более чем 30-летний опыт глубокого анализа рисков в показатели риска, перспективную аналитику стоимости убытков и данные о peligros с высоким разрешением непосредственно в приложение и API CAPE Property Intelligence.
Охватывая все основные и второстепенные природные опасности, влияющие на финансовые результаты страховщиков, решение Peril Metrics включает сильные конвективные штормы, ураганы, зимние штормы, лесные пожары, землетрясения и наводнения, чтобы предоставлять метрики риска наряду с признанными атрибутами недвижимости CAPE, прогнозирующими убытки.
Кроме того, Peril Metrics использует ту же научную основу, что и модели катастроф Moody’s RMS, что означает, что андеррайтеры будут иметь такое же представление о рисках, как и специалисты по дальнейшему управлению портфелем и приобретению перестрахования.
Это комплексное предложение создает мощный набор инструментов для страховщиков. Андеррайтеры могут оценивать как текущее физическое состояние, характеристики и уязвимость объекта недвижимости, так и будущие риски, с которыми он сталкивается, с помощью анализа убытков, привязанного к конкретным видам опасностей. Peril Metrics позволяет страховщикам принимать более точные решения по отбору рисков, разрабатывать более сложные модели ценообразования и лучше соотносить первоначальную оценку рисков с приоритетами и правилами бизнеса.
Peril Metrics будет доступен в марте 2026 года в качестве нового лицензируемого модуля в продуктах CAPE Property Intelligence как для жилой, так и для коммерческой недвижимости. Тем временем наша работа по предоставлению андеррайтерам наиболее полного набора аналитических данных о рисках недвижимости продолжается, и мы с нетерпением ждем возможности продемонстрировать углубление взаимодействия между Peril Metrics и другими аналитическими данными об объектах недвижимости в самом ближайшем будущем.
Exposure Enrichment: новые возможности для катастрофического моделирования и управления портфелем
Управление «ошибкой модели» (разрывом между смоделированными и фактически реализованными убытками) остается фундаментальной проблемой в катастрофическом моделировании, обусловленной присущими моделям риска ограничениями.
Недавнее исследование катастрофического моделирования, проведенное Aon, подчеркнуло влияние качества данных об экспозиции на эту проблему: основные характеристики зданий и вторичные модификаторы получили самые низкие оценки качества среди исследуемых факторов — 3,44 и 2,41 из 5 соответственно.
Модели Moody’s RMS разработаны таким образом, чтобы предоставлять полезные аналитические данные и снижать неопределенность даже при неполных данных, но работают наилучшим образом, когда доступны точные вторичные модификаторы, такие как состояние крыши, растительность и мусор на участке.
Эти данные о ключевых факторах риска улучшают процесс принятия решений и позволяют моделям применять точные корректировки, такие как скидки или надбавки, на уровне отдельных объектов. Фактически мы обнаружили, что эти корректировки могут изменять средние годовые убытки по отдельным объектам более чем на 30% для более чем 25% портфеля из выборки.
Тем не менее, сбор, управление и поддержание высокого качества данных представляют собой серьезную проблему. Даже крупнейшие (пере)страховщики, имеющие специализированные команды, занимающиеся качеством данных, сталкиваются с трудностями при поддержании актуальности вторичных модификаторов или обеспечении правильного сопоставления и интерпретации данных моделями для точной оценки рисков.
Для решения этих задач в апреле 2026 года Moody’s выпускает крупное обновление продукта Enhanced Risk Data под названием Exposure Enrichment. Это обновление расширяет возможности аналитики за счет показателей риска и данных об опасностях, включая аналитические данные об объектах недвижимости для 100 миллионов объектов в США, что составляет 98% жилого фонда зданий.
Созданное на базе ведущей в отрасли аналитики недвижимости от CAPE, решение Exposure Enrichment объединяет детальные характеристики объектов недвижимости с аэрофотоснимками для извлечения и преобразования ключевых атрибутов зданий в форматы, готовые для использования в моделях.
Обогащенные данные позволяют пользователям расширять портфели жилой недвижимости, снижать уровень неопределенности и улучшать результаты моделирования катастроф. Данные о жилой недвижимости обновляются регулярно, до трех-четырех раз в год, что гарантирует специалистам по моделированию доступ к самым актуальным сведениям об объектах при оценке рисков. Кроме того, Moody’s обеспечивает гибкость, позволяя клиентам корректировать ненадежные данные, восполнять пробелы в первичных или вторичных атрибутах либо создавать копии портфелей для сравнения результатов моделирования с базовыми показателями, что ведет к получению более точных и практических выводов.
Расширенные данные о рисках будут доступны в Risk Modeler™, ExposureIQ™, UnderwriteIQ™ и Risk Data Lake, что позволит каждому приложению задействовать доступные научные разработки и данные для повышения точности аналитики.
В течение ближайших недель мы опубликуем серию блог-постов. Первый из них, написанный Маурицио Савиной (Maurizio Savina) и доступный по ссылке ниже, рассказывает о том, как расширенные данные о рисках помогают достичь этой цели и улучшить аналитические возможности других приложений на платформе Moody’s Intelligent Risk Platform.
Маурицио Савина подробно рассказывает об расширенных данных о рисках и обогащении портфелей рисков от Moody's в своем блоге здесь.
