Существует бесконечное множество проблем, требующих решения в области проверки личности, предотвращения мошенничества и комплаенс-рисков. Но когда я общаюсь с командами по борьбе с мошенничеством и обеспечению комплаенса, я выделяю три основные темы, которые не дают им спать по ночам.
1. Ускорение мошенничества
Первый пункт очевиден. Мошенничество ускоряется уже много лет, а взрывной рост ИИ подтолкнул этот процесс еще сильнее.
Но мошенники имеют доступ не просто к тем же ИИ-системам, что и мы с вами. У них есть доступ к неограниченным и нерегулируемым ИИ-системам, которые будут делать то, от чего наши системы откажутся. Если я попрошу Claude взломать систему, он ответит: «Томми, я не буду этого делать». Люди, которые атакуют вас, не получают такого ответа от своего ИИ. Мы играем по совершенно другим правилам.
Генеративный ИИ снизил стоимость проведения масштабных атак и одновременно повысил их качество. Защита от этого требует стека, который может меняться так же быстро, как и сами атаки.
2. Рост числа агентных пользователей
Этот вызов — самый новый из трех, и он вызывает множество вопросов как у клиентов, так и у лидеров отрасли.
ИИ-агенты переходят от простого предоставления рекомендаций к реальным действиям, включая перевод денег. Это меняет вопрос, на который должны отвечать ваши системы. Теперь это не только «является ли этот человек тем, за кого себя выдает?». Это «кто авторизовал это действие, что разрешено делать этому агенту и должно ли ему быть позволено делать это прямо сейчас?»
Принцип «Знай своего агента» (Know Your Agent, KYA) должен стать частью технологического стека каждого финансового учреждения и финтех-компании.
Если вы чувствуете, что не готовы к этому, вы не одиноки. Когда я разговариваю с генеральными директорами банков, кредитных союзов, финтех-компаний и платежных систем, я слышу одну и ту же фразу: мы совершенно не готовы к KYA.
Агентные пользователи создают новые вопросы вокруг идентификации, доступа и рисков, с которыми многие существующие системы борьбы с мошенничеством и аутентификации не приспособлены справляться. Финансовые организации больше не могут применять универсальные правила для блокировки всех ботов. Теперь им нужно уметь различать легитимного агента и вредоносного бота, одновременно контролируя, что им разрешено, а что нет.
Хорошая новость в том, что этот тренд еще нов. Многие клиенты пока не используют агентов таким образом, поэтому сейчас самое время опередить события, прежде чем это станет проблемой.
3. Давление в пользу эффективности в «эпоху ИИ»
И в довершение ко всему, чтобы сделать ситуацию еще сложнее, существует скрытое давление в пользу эффективности. Генеральные директора и советы директоров требуют автоматизации на базе ИИ во всех бэк-офисных операциях. Это требование ложится на плечи команд по управлению рисками и комплаенсу, которым десятилетие твердили обратное: будьте осторожны, добавьте проверяющего, документируйте всё.
Теперь от тех же команд требуют делать больше с имеющимся штатом сотрудников и демонстрировать, как они используют ИИ для более быстрой и умной работы. Это сложный разворот, и именно по нему сейчас оценивают наших клиентов.
Идеальный шторм
Итак, вы решаете проблему ускоряющегося мошенничества, в то время как мошенники вооружены неограниченными инструментами. Вы предоставляете доступ для новой категории нечеловеческих пользователей. И вы делаете и то, и другое с меньшими ресурсами.
Возникает вопрос: как вы собираетесь делать всё это одновременно?
Alloy создан, чтобы помочь вам встретить этот момент
Всё, что сейчас создает Alloy, помогает вам опережать эти три тренда. На самом деле, мы уже некоторое время двигались к этому моменту, и вот несколько ключевых моментов.
Открытая оркестрация. Alloy создал крупнейшую в отрасли экосистему открытых данных. Точка. Мы создаем интеграции со всеми лучшими решениями на рынке. По мере появления новых решений для борьбы с новыми угрозами мошенничества мы проверяем их, создаем интеграции и делаем их доступными для клиентов. И мы делаем это через реальные, готовые к использованию, безопасные партнерства и интеграции.
Fraud Signal. Fraud Signal — это наша проприетарная прогнозная модель машинного обучения, которая использует сетевые данные наших более чем 900 клиентов, чтобы помогать выявлять возникающие паттерны мошенничества раньше и с большей уверенностью.
Аутентификация на основе рисков. Подход Alloy к аутентификации на основе рисков — это основа для решения проблемы KYA. Alloy собирает, обогащает и анализирует сигналы с момента онбординга и на каждой точке взаимодействия с клиентом после, чтобы идентифицировать человека или агента, аутентифицировать их действия и динамически регулировать уровень трения в зависимости от их прав доступа и уровня риска.
AI Assistant. Наш AI Assistant — это ваш агентный партнер для автоматизации повторяющихся задач бэк-офиса, дающий вашей команде время сосредоточиться на более важных инициативах и показывающий руководству, что вы добиваетесь повышения эффективности.
Alloy создает руководство по решению самых серьезных проблем отрасли. Присоединяйтесь к нам!
Томми Николас — генеральный директор и соучредитель Alloy, ведущего поставщика платформы для идентификации и предотвращения мошенничества. После окончания Университета Вирджинии Томми начал свою карьеру в сфере финансовых услуг, в том числе работая в качестве одного из основателей платежного стартапа. Именно там он и его соучредители Лора Спикерман и Чарльз Херн осознали необходимость в лучшем инструменте для подключения банков и финтех-компаний к источникам KYC, AML и другим данным комплаенса. В 2015 году они стали соучредителями Alloy, и сегодня более 900 банков, кредитных союзов и финтех-компаний обращаются к Alloy для оптимизации роста при минимизации рисков мошенничества.
