На протяжении многих лет этот процесс был неудобным для всех вовлеченных сторон. В последнее время страховщики экспериментируют с ИИ, чтобы устранить сложности. Они обнаружили, что пакетные решения с ИИ часто трудно настраивать, и они не обеспечивают единого контрольного журнала. Либо же их собственные разработки не выходят за стадию пилотного проекта.
Но это в прошлом. В рамках наших готовых решений Agentic Industry Solutions компания OutSystems переосмыслила процесс First Notice of Loss (первичное уведомление об убытке), чтобы страхователи получали мгновенную обратную связь во время сообщения об убытке. А аджастеры сразу приступали к работе, имея на руках все зафиксированные факты.
Давайте подробнее рассмотрим возможности первичного уведомления об убытке (FNOL) и то, как это решение помогает.
Возможности ИИ зависят от интеграции с унаследованными системами и вывода пилотных проектов в промышленную эксплуатацию
Страховщики понимают, что лучший шанс удержать клиента — это процесс урегулирования убытков. Их клиенты решительно поддерживают цифровой или диалоговый прием заявок с помощью ИИ, когда это избавляет от повторяющихся форм, телефонных меню и долгого ожидания на линии. Кроме того, Deloitte reports that 76% of surveyed insurance executives ожидают, что ИИ обеспечит лучшее взаимодействие с клиентами в ближайшие три года. Вопрос в том, как именно.
С тех пор как три года назад агентский ИИ захватил технологическую сцену, количество инструментов для разработки агентов многократно возросло. В целом, пилотные проекты, созданные с помощью этих инструментов, хорошо зарекомендовали себя как доказательство концепции, ровно до того момента, пока кто-то не захотел интегрировать их с унаследованными системами или запустить в эксплуатацию. Тем не менее, согласно исследованию State of AI Development in Insurance от OutSystems, 35% ИТ-руководителей в сфере страхования заявляют, что ИИ-проекты не были запущены, потому что они занимают слишком много времени. В чем заключаются препятствия? По мнению 42% опрошенных страховщиков, это унаследованные системы и разрозненные данные.
Эти препятствия не должны мешать страховщикам использовать то, что у них уже есть, чтобы предоставить страхователям то, чего они хотят. Им просто нужно управляемое готовое решение, которое работает с их конкретными унаследованными системами и отвечает потребностям в использовании агентов, основанное на понимании отрасли. Это решение также должно позволять выполнять настройку при необходимости.
Предоставление решения, необходимого страховщикам, на основе многолетнего понимания их потребностей
Страховые компании, которые рассматривают урегулирование убытков как лучший шанс удержать клиента, могут реализовать это с помощью OutSystems. У нас есть многолетний опыт помощи страховщикам в оптимизации и упрощении процессов FNOL и урегулирования убытков.
Например, компания American Integrity создала онлайн-портал для первичного уведомления об убытках на базе OutSystems за восемь недель. AXA построила портал самообслуживания, где более 3000 брокеров отслеживают статус заявок, обрабатывая 260 000 претензий в год. А Van Ameyde создала платформу для урегулирования убытков, которая сократила время рассмотрения претензии на 30%.
Теперь OutSystems использовала опыт работы с этими и многими другими страховщиками для создания решения Agentic First Notice of Loss. Являясь частью Agentic Industry Solutions для страхования, оно поставляется с мобильным приложением для клиентов, ИИ-агентами и точками интеграции с вашей системой страхования, системой урегулирования убытков и сервисными партнерами. Ваша команда начинает с работающего решения и адаптирует его, вместо того чтобы строить все с нуля.
Что такое решение Agentic First Notice of Loss?
Эта готовая агентская система включает в себя мобильное приложение для клиентов, агентов, рабочий процесс, модель данных (основанную на ACORD) и точки интеграции с вашими системами страхования и урегулирования убытков. OutSystems создает, поддерживает и обновляет ее.
Фиксированные правила рабочего процесса определяют, когда агент действует самостоятельно, а когда ожидает действий человека. Каждое действие агента записывается, поэтому у вас есть записи, которые можно предъявить проверяющему.
Агенты поставляются с набором оценок, которые использовались для выбора модели по умолчанию для их задач. Ваша команда может запустить их повторно в любое время с любой моделью, чтобы протестировать агентов и их промпты.
Ваша команда может изменить любую часть решения Agentic First Notice of Loss — от правил до экранов и агентов — с помощью инструментов OutSystems или другого ИИ-кодинга. Оно подключается к системам страхования и урегулирования убытков, которые вы уже используете, через их API.
ИИ-агенты только собирают, проверяют, записывают информацию и организуют услуги, которые уже включены в полис. Каждое решение относительно покрытия, ответственности, ценообразования и выплаты по претензиям остается полностью за вашими аджастерами-людьми и существующими рабочими процессами. Платформа OutSystems также имеет встроенные защитные механизмы для агентов, такие как контроль раскрытия личной информации, поэтому конфиденциальные данные редактируются до того, как они попадут в модели ИИ.
Приоритет страхователя в процессе урегулирования убытков
Вернемся к водителю, попавшему в беду, для демонстрации того, что Agentic First Notice of Loss может помочь вам реализовать на практике без замены текущих систем урегулирования убытков. Водитель, попавший в аварию, открывает мобильное приложение вашей компании, и ИИ-агенты помогают ему сообщить об убытке, зафиксировать показания, данные другого водителя и фотографии, пока факты еще свежи в памяти.
Если полис включает помощь на дорогах, ИИ-агенты заказывают эвакуатор через вашего поставщика услуг, такого как Honk, пока водитель еще находится на месте происшествия, и он может отслеживать статус в приложении. Затем ИИ-агенты формируют файл претензии и открывают дело в вашей системе. Ваши аджастеры принимают все решения по покрытию, ответственности и выплатам в тех рабочих процессах, которые они уже используют.
Водитель получает положительный опыт урегулирования убытков и с меньшей вероятностью задумается о переходе к другому страховщику. А ваша команда освобождается от повторных звонков и задач, чтобы сосредоточиться на том, что делает вашу компанию уникальной.
Посмотрите Agentic First Notice of Loss в действии
Приходите на 30-минутную демонстрацию со своим текущим процессом первичного уведомления об убытке. Мы покажем вам, как ИИ-агенты могут улучшить этот опыт для вашей команды и ваших клиентов. И обязательно загляните на страницы First Notice of Loss и Industry Solutions for Insurance.
Крейг Сент-Джин — директор по управлению продуктами BFSI Solutions в OutSystems. За два десятилетия своей деятельности он отточил искусство создания надежных программных решений и преуспел в разработке стратегий и архитектурных фреймворков, которые напрямую способствуют успеху бизнеса. Его всестороннее понимание сред high-code в сочетании с глубоким знанием динамических low-code платформ, а также богатый опыт в сфере страхования и финансовых услуг позволяют ему проектировать адаптивные и перспективные решения, соответствующие меняющимся потребностям современных предприятий.
Посмотреть все записи этого автора
