Как встроенные финансы помогают банкам, продавцам и финтех-компаниям расширять охват
Водитель службы совместных поездок оплачивает новые шины с помощью кредита, за которым обратилась прямо в своем приложении для водителей. Покупатель забирает свой латте у стойки кофейни. Он оплатил заказ еще до того, как вышел из дома. Начинающий инвестор настраивает автоматический портфель в приложении для бюджетирования.
Подобные моменты становятся возможными благодаря встроенным финансам — интеграции финансовых услуг в нефинансовые процессы. Это явление быстро развивается.
Аналитики ожидают быстрый рост общего рынка встроенных финансов, причем по прогнозам к 2030 году его объем превысит 500 миллиардов долларов. Хотя никто не может предсказать будущее, тенденция указывает на необратимое изменение того, как люди и компании взаимодействуют с деньгами. Теперь финансовые услуги встроены непосредственно в повседневный цифровой и физический опыт потребителей.
Для финансовых институтов, финтех-компаний, продавцов, торговых площадок и других игроков встроенные финансы представляют собой перспективный путь роста и возможность предложить больше продуктов и услуг бóльшему числу людей в самых разных местах.
Что такое встроенные финансы?
Встроенные финансы — это предоставление финансовых услуг через нефинансовые каналы, такие как традиционные магазины, платформы электронной коммерции, торговые площадки и самые разнообразные приложения. Услуги предоставляются в момент возникновения потребности и могут включать оплату, получение платежей, сбережения, заимствование, инвестирование или любые другие операции с деньгами. Каждый раз, когда люди оплачивают поездку в приложении, мгновенно получают деньги за доставку еды или подают заявку на финансирование при оформлении заказа, они используют встроенные финансы.
Объединение усилий местного банка и национального бренда для создания отмеченных наградами продуктов со встроенными финансами
Starion Bank, местный банк со штаб-квартирой в Северной Дакоте, выступает в качестве банка-спонсора для счета DoorDash Crimson.
Компания DoorDash хотела упростить для водителей доставки, использующих ее платформу («дэшеров»), доступ к своим заработкам и управление ими. В сотрудничестве со Starion, Fiserv и Central Payments они запустили Crimson — полнофункциональный депозитный счет, встроенный непосредственно в приложение Dasher. Он обеспечивает быстрый и гибкий доступ к заработанным средствам наряду с необходимыми финансовыми инструментами, такими как прямой депозит, возможности перевода денег и доступ к наличным.
Crimson делает управление деньгами более удобным и доступным, а также обеспечивает безопасный доступ для дэшеров. Повышая качество обслуживания, DoorDash стимулирует взаимодействие со своей платформой и способствует удержанию ценных исполнителей.
В результате этой инициативы Starion Bank зафиксировал масштабный рост числа счетов — 3 миллиона счетов чуть более чем за 3 месяца — и значительное увеличение общего объема депозитов. Банк привлек клиентов со всей страны и был удостоен награды American Banker 2025 Innovation of the Year honoree.
Крупные бренды переосмысливают свой подход
Крупные бренды трансформируются в финтех-компании, внедряя финансовые услуги в свои продукты.
Например, Amazon, ExxonMobil и Fiserv объединили усилия для создания решения, которое позволяет потребителям оплачивать бензин с помощью голосового устройства. Walmart сотрудничает с Fiserv для запуска функции оплаты через банк — решения для платежей в реальном времени, которое предоставляет потребителям мгновенный канал оплаты, создавая при этом экономически эффективное платежное решение для продавцов.
Это лишь несколько примеров того, как бренды задают стандарты удобства, лояльности и качества обслуживания с помощью встроенных финансов.
