Существует бесконечное множество проблем, связанных с проверкой личности, предотвращением мошенничества и комплаенс-рисками. Но когда я общаюсь с командами по борьбе с мошенничеством и обеспечению комплаенса, я выделяю три основные темы, которые не дают им покоя.
1. Ускорение мошенничества
Первый пункт очевиден. Мошенничество набирает обороты уже много лет, а взрывной рост ИИ только ускорил этот процесс.
Но у мошенников есть доступ не просто к тем же ИИ-системам, что и у нас с вами. У них есть доступ к неограниченным и нерегулируемым ИИ-системам, которые сделают то, от чего наши системы откажутся. Если я попрошу Claude взломать систему, он ответит: «Томми, я не буду этого делать». Люди, которые атакуют вас, не получают такого отказа от своего ИИ. Мы играем по совершенно другим правилам.
Генеративный ИИ снизил стоимость проведения масштабных атак и одновременно повысил их качество. Защита от этого требует стека технологий, который может меняться так же быстро, как и сами атаки.
2. Рост числа агентных пользователей
Этот вызов — самый новый из трех, и он вызывает множество вопросов как у клиентов, так и у лидеров отрасли.
ИИ-агенты переходят от простых рекомендаций к реальным действиям, включая перевод денежных средств. Это меняет вопрос, на который должны отвечать ваши системы. Теперь это не только «является ли этот человек тем, за кого себя выдает?». Это «кто авторизовал это действие, что разрешено делать этому агенту и должно ли ему быть позволено делать это прямо сейчас?»
Концепция «Знай своего агента» (Know Your Agent, KYA) должна стать частью технологического стека каждого финансового учреждения и финтех-компании.
Если вы чувствуете, что не готовы к этому, вы не одиноки. Когда я общаюсь с генеральными директорами банков, кредитных союзов, финтех-компаний и платежных систем, я слышу одну и ту же фразу: мы совершенно не готовы к KYA.
Агентные пользователи создают новые вопросы, касающиеся идентификации, доступа и рисков, с которыми многие существующие системы борьбы с мошенничеством и аутентификации не справляются. Финансовые организации больше не могут применять универсальные правила для блокировки всех ботов. Теперь им нужно уметь отличать легитимного агента от вредоносного бота, одновременно контролируя, что им разрешено, а что нет.
Хорошая новость заключается в том, что этот тренд еще нов. Многие клиенты пока не используют агентов таким образом, поэтому сейчас самое время подготовиться, прежде чем это станет серьезной проблемой.
3. Давление в пользу эффективности в «эпоху ИИ»
И в довершение ко всему, чтобы сделать ситуацию еще сложнее, существует скрытое давление в пользу эффективности. Генеральные директора и советы директоров требуют автоматизации бэк-офисных операций на базе ИИ. Это требование ложится на плечи команд по управлению рисками и комплаенсу, которым десятилетие твердили обратное: будьте осторожны, добавьте проверяющего, документируйте всё.
Теперь от тех же команд требуют делать больше с имеющимся штатом сотрудников и демонстрировать, как именно они используют ИИ для более быстрой и умной работы. Это сложный разворот, и именно по нему сейчас оценивают наших клиентов.
Идеальный шторм
Итак, вы боретесь с ускоряющимся мошенничеством, в то время как мошенники используют неограниченные инструменты. Вы предоставляете доступ новому классу нечеловеческих пользователей. И вы делаете и то, и другое, имея меньше ресурсов.
Возникает вопрос: как вы собираетесь делать всё это одновременно?
Alloy создан, чтобы помочь вам встретить этот вызов
Всё, что сейчас создает Alloy, помогает вам опережать эти три тренда. На самом деле, мы двигались к этому моменту уже давно, и вот несколько ключевых моментов.
Открытая оркестрация. Alloy создала крупнейшую в отрасли экосистему открытых данных. Точка. Мы строим интеграции со всеми лучшими решениями на рынке. По мере появления новых решений для борьбы с новыми угрозами мошенничества, мы проверяем их, создаем интеграции и делаем их доступными для клиентов. И мы делаем это через реальные, готовые к использованию, безопасные партнерства и интеграции.
Fraud Signal. Fraud Signal — это наша собственная прогностическая модель машинного обучения, которая использует сетевую аналитику по более чем 900 нашим клиентам, чтобы помогать выявлять возникающие паттерны мошенничества раньше и с большей уверенностью.
Аутентификация на основе рисков. Подход Alloy к аутентификации на основе рисков — это основа для решения проблемы KYA. Alloy собирает, обогащает и анализирует сигналы с момента онбординга и на каждой точке взаимодействия с клиентом после, чтобы идентифицировать человека или агента, аутентифицировать их действия и динамически регулировать уровень трения в зависимости от их прав доступа и уровня риска.
ИИ-ассистент. Наш ИИ-ассистент — это ваш агентный партнер для автоматизации повторяющихся задач бэк-офиса, дающий вашей команде время сосредоточиться на более важных инициативах и показывающий руководству, что вы добиваетесь повышения эффективности.
Alloy создает руководство по решению самых серьезных проблем отрасли. Присоединяйтесь к нам!
Томми Николас — генеральный директор и соучредитель Alloy, ведущего поставщика платформы для идентификации и предотвращения мошенничества. После окончания Университета Вирджинии Томми начал свою карьеру в сфере финансовых услуг, в том числе работая в качестве одного из основателей платежного стартапа. Именно там он и его соучредители Лора Спикерман и Чарльз Херн осознали необходимость в лучшем инструменте для подключения банков и финтех-компаний к источникам данных KYC, AML и другой комплаенс-информации. В 2015 году они стали соучредителями Alloy, и сегодня более 900 банков, кредитных союзов и финтех-компаний обращаются к Alloy для оптимизации роста при минимизации рисков мошенничества.
