8 мин чтения|Опубликовано 11 августа 2026

Ландшафт голландских платежей вступает в новую фазу. Для большинства бизнесов текущий переход – это не просто переименование при оформлении заказа, а изменение того, кто несет риск при споре, как быстро деньги поступают на ваш счет и сколько теперь стоит платежный метод. Вопрос, который это вызывает, не в том, какую одну линию выбрать – а в том, сколько платежных линий вы создадите рядом друг с другом и насколько хорошо они работают вместе.

TL;DR – Быстрый обзор

Голландские платежи развиваются за пределами одной платежной линии, заставляя торговцев пересмотреть свою платежную стратегию вокруг гибкости, стоимости, управления рисками, скорости расчётов и опыта клиента, а не полагаться на один платежный метод.

Голландские платежи развиваются за пределами одной платежной линии, заставляя торговцев пересмотреть свою платежную стратегию вокруг гибкости, стоимости, управления рисками, скорости расчётов и опыта клиента, а не полагаться на один платежный метод.

Новые модели платежей между счетами вводят как возможности, так и вызовы, включая защиту покупателя, управление спорами, меняющиеся ценовые структуры, потенциальные задержки расчётов и развивающуюся поддержку функций, которые торговцы должны оценивать с их PSP.

Новые модели платежей между счетами вводят как возможности, так же как и вызовы, включая защиту покупателя, управление спорами, меняющиеся ценовые структуры, потенциальные задержки расчётов и развивающуюся поддержку функций, которые торговцы должны оценивать с их PSP.

Опциональность платежей становится конкурентным преимуществом. Решения, такие как Pay by Bank, позволяют торговцам предлагать знакомые банковские платежные опыты, одновременно поддерживая более широкий выбор при оформлении заказа, помогая улучшить конверсию, поддерживать рост и обеспечивать платежную инфраструктуру будущего.

Опциональность платежей становится конкурентным преимуществом. Решения, такие как Pay by Bank, позволяют торговцам предлагать знакомые банковские платежные опыты, одновременно поддерживая более широкий выбор при оформлении заказа, что помогает улучшить конверсию, поддержать рост и обеспечить устойчивость платежной инфраструктуры.

TL;DR – Быстрый обзор

Голландские платежи развиваются за пределы одного платежного канала, заставляя торговцев пересмотреть свою платежную стратегию, ориентированную на гибкость, стоимость, управление рисками, скорость расчётов и клиентский опыт, а не полагаться на один метод оплаты.

Голландские платежи развиваются за пределы одного платежного канала, заставляя торговцев пересмотреть свою платежную стратегию, ориентированную на гибкость, стоимость, управление рисками, скорость расчётов и клиентский опыт, а не полагаться на один метод оплаты.

Новые модели платежей от аккаунта к аккаунту создают как возможности, так и вызовы, включая защиту покупателя, управление спорами, изменение ценовых структур, потенциальные задержки расчётов и развивающуюся поддержку функций, которые торговцы должны оценивать с их PSP.

Новые модели платежей от аккаунта к аккаунту создают как возможности, так и вызовы, включая защиту покупателя, управление спорами, изменение ценовых структур, потенциальные задержки расчётов и развивающуюся поддержку функций, которые торговцы должны оценивать с их PSP.

Опциональность платежей становится конкурентным преимуществом. Решения, такие как Pay by Bank, позволяют торговцам предлагать знакомые банковские платежные опыты, одновременно поддерживая более широкий выбор при оформлении заказа, что помогает улучшить конверсию, поддержать рост и обеспечить устойчивость платежной инфраструктуры.

Решения, такие как Pay by Bank, позволяют торговцам предлагать знакомые банковские платежные опыты, одновременно поддерживая более широкий выбор при оформлении заказа, что помогает улучшить конверсию, поддержать рост и защитить инфраструктуру платежей от будущих изменений.

Банковские платежи обслуживают большинство электронной коммерции в Нидерландах уже два десятилетия (1). По мере того как рынок переходит к более стандартизированному, паневропейскому подходу к платежам A2A, появляются новые возможности – трансграничное принятие, подписки, встроенная защита покупок – наряду с иной моделью риска и стоимости, чем та, под которой большинство нидерландских торговцев работали в течение двадцати лет. Что изменится и что это значит для вашего бизнеса:

Рынок, вызывающий более глубокие размышления

Для большинства торговцев сдвиг на рынке стал триггером для более широкой дискуссии о платежах. Вместо того чтобы сосредотачиваться только на том, какие платежные методы предлагать, компании оценивают, как их платежная инфраструктура поддерживает клиентский опыт, операционную эффективность и будущий рост.

В результате многие организации отходят от одноплатформенного мышления и переходят к более гибкому подходу. Вместо того чтобы спрашивать «какой платежный метод нам стоит предлагать?», компании задают вопрос «какое сочетание платежных методов дает нам наилучшее сочетание стоимости, скорости и риска?». Платежи A2A и открытый банкинг находятся в центре этой стратегической дискуссии.

Что вам нужно знать

Сдвиг рынка меняет не только логотип на странице оформления заказа. Пять вещей стоит представить вашим финансовым и риск-отделам сейчас.

Споры теперь находятся у вас, но дольше.

Где платежи A2A раньше считались окончательными после авторизации, рынок движется к формальным окнам защиты покупателей – с возможностью предъявления претензий даже после продажи, и продавцы работают по фиксированному графику для решения каждой из них. Это новая операционная нагрузка, а не просто изменение политики: кто-то в вашей команде теперь отвечает за проверку споров, сбор доказательств и сроки ответа по часовой стрелке.

Дружеское мошенничество теперь тоже ваша проблема.

Поскольку клиенты могут оспорить доставленный заказ так же легко, как и отсутствующий, некоторые это сделают. Visa оценивает, что 75 % всех споров по возврату средств в мире являются дружеским мошенничеством (2). Каждая претензия, которую вы не можете легко опровергнуть, представляет риск потери дохода, и это меняет степень доверия к вашему уровню споров как к сигналу мошенничества.

Модели ценообразования меняются, а долгосрочная картина остаётся неясной.

Рынок переходит от фиксированных комиссий за транзакцию к процентной модели. Процентная комиссия масштабируется с доходом так, как фиксированная никогда не делала. Оцените, как это выглядит при ваших объемах сейчас, пока есть время.

Ваш платеж может прийти позже.

Для управления новым риском споров некоторые PSP вводят отложенное расчётное или требования к резерву. Если ваш планирование денежного потока предполагает почти мгновенное расчётное, проверьте это предположение с вашим PSP, прежде чем оно изменится под вами.

Не все функции будут доступны с первого дня.

Эти возможности разрабатываются рынок за рынком, и такие вещи, как подписки, регулярные платежи и полное управление возвратами, внедряются поэтапно. Если ваш бизнес сегодня зависит от любого из них, спросите у вашего PSP напрямую, что поддерживается сейчас, что будет в ближайшее время и к какому сроку.

Аргумент в пользу опциональности платежей

Многие продавцы не думают в терминах «опциональности платежей». Они сосредоточены на доходах, эффективности оформления заказа, мошенничестве и стоимости удержания довольных клиентов. Предоставление клиентам выбора способов оплаты – обычная практика, но изменения на рынке повышают ставки, делая осознанный, хорошо управляемый микс платежей важнее, чем когда-либо.

Рынок уже движется в этом направлении. В исследовании Payments Europe среди продавцов 2025 года выяснилось, что 85 % продавцов считают, что принятие широкого спектра вариантов оплаты увеличило оборот (3) – признак того, что выбор теперь стимулирует доходы, а не только удобство.

Один заметный пример – Pay by Bank. В Нидерландах организация Verenigde Betaalinstellingen Nederland (VBIN) приняла «Pay by Bank» как совместный, ориентированный на рынок бренд для платежей A2A на основе PSD2 – предоставляя продавцам и потребителям понятный, узнаваемый способ идентифицировать прямые банковские платежи. Это шаг, отражающий более широкое смещение к опциональности на рынке.

Pay by Bank построен на инфраструктуре, которая уже работает в масштабе, функционируя на реальных платежных каналах в режиме реального времени в рамках регулируемых открытых банковских рамок, подключенных к более чем 95 % банков во большинстве европейских стран (4). Это метод оплаты, уже устанавливающий эталон того, как должны работать масштабируемые платежи A2A.

Знакомый путь, по задумке

Для голландских потребителей поток Pay by Bank будет сразу же узнаваем. Ощущение отражает то, к чему рынок привык за годы работы:

Плательщик проходит через оформление заказа.

Он перенаправляется в свою собственную банковскую среду, где платеж безопасно авторизуется.

PSP получает мгновенное подтверждение платежа, позволяя вам быстро передать подтверждение плательщику.

Такая простота обладает стратегическим значением. Новые методы оплаты, как правило, требуют периода обучения потребителей, чтобы начать набирать реальный ход. Сервис Pay by Bank не сталкивается с этой проблемой на голландском рынке — поведение пользователей уже сложилось. Предоставление варианта оплаты, который ваши клиенты уже понимают, устраняет одно из самых распространенных препятствий для внедрения оплаты при оформлении заказа. Доверие и уверенность в переводах A2A уже установились.

Это то же самое доверие, которое банковские payment строили на протяжении двадцати лет. Pay by Bank унаследовал его, вместо того чтобы зарабатывать его с нуля.

Ниже приведен пример того, как может выглядеть поток Pay by Bank (5):

Предоставляясь в качестве white-label решения, он дает вам больший контроль над цепочкой оформления заказа под вашей собственной маркой.

И, как подчеркивает VBIN, Pay by Bank совместим с инфраструктурой мгновенных выплат Европы, что позволяет совершать и подтверждать транзакции за секунды. В сочетании с широким охватом ЕС, низким кредитным риском, нулевыми chargebacks, низкими комиссиями и высокой скоростью выплат, Pay by Bank представляет собой жизнеспособный дополнительный метод оплаты в дополнение к существующим платежным стратегиям. (6)

Подготовлена ли ваша платежная стратегия к будущему?

Европейский рынок открытого банкинга, по прогнозам, будет расти с ежегодной ставкой 26,3% в период с 2026 по 2033 год (7). Нидерланды не начинают этот путь с нуля — они входят в следующую фазу с одной из самых сильных в Европе культурой банковских payment, уже устоявшимся, где потребники долгое время рассматривают A2A payments как норму. И это знакомство чрезвычайно ценно для вас: это означает, что любой A2A-вариант, который вы добавите, не нужно завоевывать у ваших клиентов с нуля.

По мере эволюции Payments наиболее полезный вопрос для вашего бизнеса не в том, какой метод будет доминировать. Дело в том, насколько ваша платежная стратегия построена на вариативности в все более разнообразной среде — способной поддерживать несколько каналов (rails), интегрировать данные и возможности проверки, а также адаптироваться по мере развития рынка.

1. Statista (statista.com/statistics/558358/market-share-of-online-payment-methods-in-the-netherlands/)

2. Visa, «Мошенничество как услуга (FaaS) и ярость: пять трендов мошенничества для финансовых учреждений»

3. Payments Europe, обзор «2025 Merchant Survey»

4. Tink, «Ключ к выбору партнера по open banking payments: охват банков»

5. Показанный трехшаговый процесс был упрощен для экономии места и представлен исключительно в иллюстративных целях; реальные пути пользователей могут отличаться в зависимости от PSP, банка, интеграции мерчанта и конкретной реализации на рынке.

6. Juniper Research (https://www.juniperresearch.com/press/a2a-transaction-value-to-reach-195-trillion-in-2030-globally-driven-by-advanced-value-added-services/)

7. Grand View Research, отчет о европейском рынке Open Banking