Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – глобальная система обмена сообщениями, используемая сетью корреспондентских банков и финансовыми институтами для управления трансграничными транзакциями. Она была основана в Брюсселе в 1973 году с целью установить общие процессы и стандарты для международных финансовых операций. Swift является поставщиком «всё в одном», предлагающим безопасные платежи в глобальных валютах, которые могут быть получены всеми, везде.
Swift-платежи обычно отправляются и принимаются в течение 24 часов, но в некоторых случаях могут занять 3–5 дней. Время обработки платежей зависит от используемого банка, стоимости перевода и места назначения средств.
Когда речь идёт о вариантах платежей, это не только Swift-платежи. Существуют и другие платежные сети (или «rails»), которые используют банки. У каждого из них свои преимущества.
Какие типы транзакций получают наибольшую выгоду от Swift-платежей?
В целом, высокоценовые B2B или корпоративные казначейские платежи получают наибольшую выгоду от отсутствия лимитов платежей, широкого спектра поддерживаемых валют и стран и повышенной отслеживаемости, предлагаемой Swift.
Самое большое преимущество использования Swift заключается в надёжности сервиса, с невероятно впечатляющим 100 000 % времени безотказной работы. Глобальные IT‑аварии чаще всего затрагивают различные корреспондентские банки, которым необходимо обрабатывать Swift‑платежи.
Когда речь идёт о вариантах платежей, это не только Swift‑платежи. Существуют и другие платежные сети (или «rails»), которые используют банки. У каждого из них свои преимущества. Например, здесь, в Currencycloud, у нас есть доступ к многим разным типам платежных сетей, от RTP до ACH и Swift, и мы постоянно расширяем и совершенствуем нашу сеть, чтобы обеспечить непревзойденную гибкость для наших клиентов.
Bankers Automated Clearing Services (BACS)
Банковские автоматизированные услуги расчётов (BACS) – решение для платежей в Великобритании, созданное в 1960-х годах, чтобы предложить более быстрый и недорогой альтернативу чекам при переводе средств с банка на банк. Он широко используется местными банками и строительными обществами. Перевод средств может занимать до трёх дней.
- Платёжный прямой дебет (Direct Debit) для регулярных платежей, таких как коммунальные услуги, когда средства списываются с банковского счёта в конкретную дату.
- Платёжный прямой кредит (Direct Credit) для исходящих платежей, таких как зарплата или расчёты по страховке.
Система автоматизированных платежей Clearing House (CHAPS)
Система автоматизированных платежей Clearing House (CHAPS) в Великобритании гарантирует однодневный перевод средств. Создана для быстрого перевода высоких сумм в фунтах стерлингов компаниям, которые попадают на счёт получателя в тот же день. Эти переводы – одноразовые высокие платежи, от бизнес‑сделок до покупок недвижимости.
С этой гарантией связана более высокая стоимость: этот способ перевода средств является самым дорогим в Великобритании.
Единая зона евро (SEPA)
Схема платежей Единой зоны евро (SEPA) позволяет быстро и экономично осуществлять местные банковские переводы в евро по всей Европе и Великобритании. Сеть SEPA соединяет более 30 стран, обрабатывая каждый платеж одинаково, будь то оплата коммунальных услуг в Италии или заказ поставок для вашего бизнеса в Нидерландах.
- Стандартные платежи SEPA обычно погашаются в течение дня.
- Платежи SEPA мгновенно завершаются за секунды, 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Они доступны, если и отправитель, и получатель являются членами сети SEPA мгновенных платежей.
Как SEPA сравнивается с Swift?
Международные платежи Swift обычно занимают больше времени, но местные платежи Swift быстры, завершаются мгновенно или в течение дня.
SEPA vs Swift платежи
При осуществлении международного банковского перевода у вас есть возможность выбрать платежи SEPA или Swift.
С SEPA существует 36 стран, объединенных в одну платежную зону по всей Европе и Великобритании. Эти низкозатратные (или бесплатные) евро-переводы занимают один день. Если банк отправителя и получателя являются участниками сети SEPA Instant, эти платежи приходят мгновенно.
С платежами Swift вы можете переводить средства в любой валюте, что делает их популярным методом международных переводов. Поскольку Swift проходит через несколько банков до достижения пункта назначения, платежи могут занимать от 1 до 5 рабочих дней.
Платежи Swift против CHAPS
С CHAPS вы можете отправлять крупные платежи внутри Великобритании и осуществлять переводы в GBP в тот же день. За эту быструю услугу взимается плата.
С платежами Swift вы получаете безопасность отслеживаемых международных платежей в любой валюте. Транзакции могут быть медленными, занимая от одного до пяти рабочих дней. За Swift взимается плата.
Платежи Swift против BACS
BACS идеальны для повседневных переводов, таких как коммунальные платежи, и обычно не облагаются комиссией. Переводы BACS возможны только внутри Великобритании и не мгновенные, занимая до трех рабочих дней.
С Swift вы получаете безопасность отслеживаемых международных платежей в любой валюте. Транзакции могут быть медленными, занимая от одного до пяти рабочих дней. За Swift взимается плата.
Влияние роста Swift на международные платежи
Ценность, которую предоставляют платежи Swift gpi
В качестве ключевой глобальной финансовой организации Swift помогает управлять обменом сообщений и сетью корреспондентского банкинга, которая перемещает деньги по всему миру. Инновации Swift в глобальных платежах – следующий уровень этой услуги.
Swift gpi можно описать как службу отслеживания посылок в финансовом мире: введя отслеживание и скорость в огромном масштабе, она обеспечила беспрецедентную видимость, сократила время транзакций и повысила стандарт обслуживания в трансграничных платежах.
Внедрив скорость и видимость, Swift gpi повысил как ожидания клиентов, так и принятые стандарты международных платежей. Это повлияло на всю отрасль, выходя за пределы традиционных финансовых услуг: Swift gpi также доступен для международных корпораций и небанковских платежных организаций, таких как Currencycloud.
Swift gpi трансформирует глобальный бизнес
Теперь даже неучастники Swift gpi вынуждены цифровизировать свои предложения. В то же время появляются новые финансовые предложения, работающие вне системы корреспондентского банкинга.
С платежами Swift gpi компании теперь могут видеть информацию о трансграничном платеже до того, как он даже попадет в банковский счет. Это может открыть возможности для бизнеса, такие как отслеживание входящих платежей и более ранняя доставка товаров, оптимизируя оборотный капитал. Когда компания может отслеживать платеж до его зачисления на счет, она может освободить товары или услуги до того, как средства фактически поступят.