Это был обычный будний день в частном банке в Европе, и клиент настроил перевод на сумму 60 000 евро. Клиент не был хакером или ботом, а являлся реальным человеком, который добровольно нажал кнопку «подтвердить», чтобы отправить деньги со своего банковского счета. Но платеж так и не прошел.
И это к лучшему.
В фоновом режиме и в режиме реального времени банк проверил получающий счет по списку счетов, которые точно принадлежат мошенникам. Когда обнаружилось совпадение, банк смог вмешаться.
Эту аналитическую информацию предоставила компания Cybera, стартап, который борется с серьезной уязвимостью в системе предотвращения мошенничества: к тому моменту, когда жертва сообщает о том, что ее обманули, деньги уже исчезли, и их практически невозможно отследить. Упреждающе определяя, куда направляются деньги, соучредитель и директор по доходам Клаудио Штауб (Claudio Staub) может пресекать мошенничество на корню.
Это происходит потому, говорит Штауб, что «любое мошенничество, связанное с переводом средств, в конечном итоге завершается платежом».
Вместо того чтобы пытаться определить, манипулируют ли клиентом, базирующаяся в Нью-Йорке компания Cybera выявляет счета, которые преступники используют для сбора и последующего быстрого отмывания денег. Чтобы найти их, компания использует сгенерированные ИИ персоны, которые вступают в контакт с мошенниками и собирают платежные реквизиты, «используя ИИ во благо для масштабной борьбы с мошенничеством», говорит Штауб.
Решение Cybera Money Mule Intelligence теперь доступно через Recorded Future, компанию по анализу угроз, принадлежащую Mastercard, помогая командам по борьбе с мошенничеством в режиме реального времени выявлять банковские счета, которые преступники используют для перемещения незаконных средств, чтобы финансовые организации могли использовать эту информацию для предотвращения переводов.
Это еще одно оружие в арсенале Mastercard для борьбы с мошенничеством, включающее решения Consumer Fraud Risk, которое предоставляет банкам-отправителям и банкам-получателям информацию о рисках переводов со счета на счет в режиме реального времени, и Decision Intelligence Pro, которое применяет передовой ИИ и алгоритмы построения графов к поведению держателей карт, помогая эмитентам оценивать риск транзакций, обнаруживать мошенничество и одобрять больше легитимных транзакций в режиме реального времени.
