Резюме для руководства

Большинство банков и страховых организаций успешно модернизировали свои основные платформы финансовой обработки с помощью таких решений, как Oracle Fusion ERP, системы администрирования полисов, платформы урегулирования убытков, платежные системы, казначейские платформы и банковские приложения.

Эти системы эффективно выполняют свою роль в качестве систем учета, выполняя и регистрируя финансовые транзакции в следующих областях:

Главная книга
Кредиторская и дебиторская задолженность
Обработка претензий и убытков
Биллинг и инкассация
Платежи и казначейство
Кредитование и депозиты
Регуляторная отчетность

Тем не менее, информация, необходимая для управления финансовыми операциями, не содержится в какой-то одной системе. Критически важные финансовые и операционные данные часто остаются распределенными по нескольким платформам, хранилищам данных, документам, операционным базам данных и облачным средам.

В результате финансовые команды часто сталкиваются со следующими трудностями:

Получение единого представления о финансовых и операционных результатах
Сверка транзакций в различных системах
Выявление рисков и исключений до того, как они повлияют на бизнес
Внедрение искусственного интеллекта в финансовые процессы
Ускорение принятия решений в сфере финансов, управления рисками и операционной деятельности

Интеллектуальный центр финансовых операций превращает разрозненные финансовые операции в непрерывно интеллектуальную операционную модель, которая повышает прозрачность, ускоряет принятие решений, снижает объем ручного труда и внедряет искусственный интеллект в финансы, банковское дело и страхование, обеспечивая измеримые бизнес-результаты, в том числе:

Повышение производительности финансового отдела на 20–40%
Ускорение сверки и разрешения исключений на 30–60%
Снижение трудозатрат на закрытие периода на 30–50%
Сокращение утечек по убыткам на 5–15%
Улучшение комплаенса, контроля и готовности к аудиту

Что мешает финансовой функции стать интеллектуальной

Путь от финансовой обработки к финансовой аналитике часто затруднен фрагментацией данных, задержками в получении информации, несогласованностью бизнес-определений и разрозненностью рабочих процессов. Эти проблемы ограничивают операционную эффективность, прозрачность для аудита и возможности масштабирования ИИ в финансовых операциях. В совокупности эти проблемы создают дефицит интеллекта, который мешает организациям в полной мере реализовать преимущества автоматизации, аналитики и искусственного интеллекта.

Распространенные препятствия на пути к финансовому интеллекту включают:

1. Фрагментация данных

Финансовая информация рассредоточена по ERP-системам, банковским системам, страховым платформам, платежным системам, озерам данных и средам отчетности. Сбор полной финансовой картины требует масштабной интеграции, сверки и ручного анализа.

2. Стагнация операционных данных

Критически важная для бизнеса информация часто остается запертой в операционных системах и проходит через ночные пакетные процессы, выгрузки и отчеты, прежде чем попасть в аналитические платформы. К моменту, когда данные становятся доступными для принятия решений, они уже перестают быть актуальными в реальном времени.

3. Семантическая фрагментация

Одни и те же бизнес-сущности часто имеют разные определения в разных системах. Это создает множество версий финансовой правды и снижает доверие к результатам аналитики и искусственного интеллекта.

4. Реактивные финансовые операции

Большинство процессов сверки, обработки исключений, расследования мошенничества, сопоставления премий и закрытия периода остаются преимущественно ручными и событийно-ориентированными. Вместо того чтобы сосредоточиться на анализе и бизнес-результатах, финансовые команды тратят значительные усилия на сбор информации, сопоставление транзакций, расследование отклонений, разрешение исключений и создание ручных проводок в журнале.

5. Ограниченное внедрение ИИ

Инициативы в области ИИ с трудом поддаются масштабированию, поскольку корпоративные данные не имеют доступности в реальном времени, бизнес-контекста, единой семантики, сквозного происхождения и интеграции процессов. В результате ИИ остается ограничен изолированными сценариями использования вместо того, чтобы быть встроенным в повседневные финансовые операции.

Интеллектуальный центр финансовых операций создает единый уровень аналитики для операций в сфере финансов, банковского дела и страхования, объединяя системы учета, корпоративные данные, искусственный интеллект и бизнес-процессы в единую модель работы с непрерывным мониторингом.

Операционная модель объединяет четыре связанных компонента, которые превращают корпоративные данные в интеллектуальные бизнес-действия:

1. Подключение (система + данные)

Объединяет финансовую и операционную информацию из систем финансов, банковского дела, страхования, казначейства, платежей, претензий, рисков и регулирования в надежную основу корпоративных данных.

2. Понимание (ИИ + аналитика)

Применяет искусственный интеллект, прогнозную аналитику, семантический поиск и бизнес-контекст для преобразования разрозненных данных в практические идеи.

3. Действие (второй пилоты + агенты)

Встроенные вторые пилоты и интеллектуальные агенты автоматизируют расследования, разрешают исключения, маршрутизируют согласования и поддерживают принятие операционных решений.

4. Оптимизация (операции)

Непрерывно отслеживает производительность, выявляет риски, улучшает контроли и ускоряет финансовые операции в масштабах всего предприятия.

Основные компоненты Интеллектуального центра финансовых операций

Вместо замены существующих инвестиций Интеллектуальный центр финансовых операций надстраивается поверх существующих платформ, таких как Oracle Fusion, банковские системы, платформы урегулирования убытков, биллинга, казначейства и управления рисками, обеспечивая видимость в реальном времени, интеллектуальную поддержку принятия решений и выполнение задач с помощью агентов.

Интеллектуальный центр финансовых операций построен на пяти взаимосвязанных уровнях, которые объединяют транзакционные системы, надежные данные, интеллектуальные возможности на базе ИИ и операционное исполнение в единую финансовую операционную модель:

1. Системы учета

Платформы Oracle Fusion, банковские, страховые, казначейские, платежные системы и платформы урегулирования убытков остаются системами транзакций и исполнения.

2. Основа финансовой аналитики

Платформа Oracle AI Data Platform (AIDP) и Lakehouse создают управляемое, единое представление финансовых и операционных данных.

3. Уровень искусственного интеллекта и аналитики

База данных Oracle AI Database, аналитика, вторые пилоты и агенты обеспечивают интеллектуальные возможности, прогнозирование, автоматизацию и поддержку принятия решений.

Вторые пилоты и интеллектуальные агенты

Финансовые вторые пилоты и интеллектуальные агенты координируют действия, автоматизируют рабочие процессы, поддерживают принятие решений и управляют операционными процессами в функции сверки, работы с претензиями, предотвращения мошенничества, казначейства и инкассации.

5. Уровень интеллектуальных финансовых операций

Аналитические данные преобразуются непосредственно в бизнес-действия в рамках операций финансового отдела, казначейства, урегулирования убытков, биллинга и общих центров обслуживания.

Создание непрерывно интеллектуальной финансовой функции

Эффект от внедрения Интеллектуального центра финансовых операций измеряется не столько внедрением технологий, сколько тем, как быстро организации могут перейти от информации к действиям. Объединяя финансовые системы, корпоративные данные, искусственный интеллект и рабочие операционные процессы в рамках единой операционной модели, финансовые команды могут сократить трудозатраты на сверку и закрытие периода, ускорить разрешение исключений и повысить производительность при выполнении основных финансовых задач.

Благодаря этому хабу организации могут ускорить циклы сверки на 30–60%, сократить трудозатраты на закрытие финансового периода на 30–50%, а также уменьшить объем ручных финансовых операций на 20–40%. В то же время встроенные вторые пилоты (copilots) и интеллектуальные агенты позволяют сократить время на проведение исследований и аналитическую работу на 40–60%, одновременно повышая продуктивность финансового отдела в 2–3 раза.

Помимо операционной эффективности, единый уровень аналитики обеспечивает непрерывную прозрачность процессов в сферах финансов, казначейства, платежей, претензионной работы, управления рисками и взаимодействия с клиентами. Это может привести к ускорению доступа к операционным данным на 50–70%, повышению точности прогнозирования и большей уверенности при планировании и принятии решений.

Преимущества также распространяются на управление рисками и соблюдение нормативных требований. Мониторинг в режиме реального времени, автоматизация на основе политик и обнаружение аномалий с помощью ИИ помогают раньше выявлять признаки мошенничества, сократить потери по страховым выплатам на 5–15%, повысить готовность к аудиту и улучшить финансовый контроль на уровне всего предприятия.

Реализация финансовой аналитики с помощью Capgemini и Oracle

Capgemini и Oracle помогают организациям извлекать больше пользы из существующих инвестиций путем создания единого уровня финансовой аналитики, объединяющего Oracle Fusion, банковские, страховые и операционные платформы. Вместе мы помогаем организациям внедрять ИИ в рабочие процессы, интегрировать интеллектуальных агентов в финансовые операции и трансформировать разрозненные финансовые процессы в непрерывно контролируемую модель управления, основанную на данных.

Вместо замены основных систем, Intelligent Finance Operations Hub опирается на существующие технологические инвестиции, связывая информацию, контекст и исполнение бизнес-процессов. Это обеспечивает непрерывную прозрачность показателей, усиление операционного контроля, а также более быстрое и обоснованное принятие решений.

Хотя большинство организаций уже модернизировали свои системы финансового учета, следующая возможность заключается в создании системы финансовой аналитики, которая непрерывно связывает данные, решения и действия по всему предприятию. Intelligent Finance Operations Hub помогает устранить этот разрыв, позволяя организациям перейти от разрозненных процессов и реактивного управления к интеллектуальному, взаимосвязанному исполнению в масштабах всей компании.