Сбой платежей приводит к потере комиссий и дополнительным трудозатратам. Более серьезная проблема часто так и остается скрытой: дублирование транзакций, пропуск шагов, принятие решений на основе неполных данных. К тому моменту, когда эти сбои обнаруживаются, они обычно проявляются в виде жалобы клиента, неудачного расчета или запроса регулятора.
Ведущий европейский инвестиционный банк столкнулся с такой ситуацией. Процесс проверки кредитов этого финансового института, являющийся критически важным компонентом его операций в сфере корпоративного и инвестиционного банкинга, через который ежедневно проходят миллионы евро, выполнялся без возможности в реальном времени видеть происходящее внутри него.
Бизнес-наблюдаемость решает эту задачу, связывая техническую телеметрию с бизнес-процессами в реальном времени, до того как сбои перерастут в кризисы.
Бизнес-наблюдаемость проверки кредитов в инвестиционном банкинге
Первым шагом для инвестиционного банка стало четкое понимание того, как должен работать процесс: где находятся этапы проверки, где могут возникать ошибки и как сбой будет выглядеть на последующих этапах. Такое согласование позиций с бизнес-подразделениями и ИТ сделало возможным все остальное.
Затем команда сопоставила данные и технологии, которые управляли решениями на каждом шаге. Процесс охватывал два приложения Appian, взаимодействующих через API Connect и Kafka — технологический стек, типичный для корпоративного банкинга, но известный своей сложностью для сквозного мониторинга. С развернутым OneAgent они извлекали ключевые бизнес-данные непосредственно из полезной нагрузки HTTP-запросов без необходимости изменения кода. В сценариях, где прямой сбор был невозможен, альтернативным путем становился Kafka Sink Connector. Затем сырые данные проходили через OpenPipeline для обработки и нормализации, становясь пригодными для мониторинга и анализа.
Получив данные, они обеспечили сквозную видимость с помощью Dynatrace Business Flow. Они сопоставили технические сигналы с бизнес-этапами, отслеживали ключевые метрики в реальном времени и настроили оповещения, чтобы команда могла действовать до того, как проблемы затронут клиентов, нарушат соглашения об уровне обслуживания (SLA) или создадут риски несоблюдения нормативов.
То, что они обнаружили после появления этой видимости, и отражает суть данного подхода. Проблемы, которые раньше были невидимыми — дублирование операций, ошибки транзакций, пропущенные процессы — стали видимыми, поддающимися учету и исправлению до того, как они перерастут в финансовые потери или регуляторные риски.
Почему бизнес-наблюдаемость важна не только для одного банка
Кейс с проверкой кредитов — это частный пример более общей закономерности. Финансовые организации работают с устаревшими системами, облачными приложениями и сложными рабочими процессами. Между тем, что сообщает технология, и тем, что необходимо знать бизнесу, часто существует огромный разрыв.
Бизнес-наблюдаемость ликвидирует этот разрыв. Она соединяет техническую телеметрию с бизнес-результатами с помощью мониторинга в реальном времени, привязанного к процессам, которые несут финансовые и регуляторные риски. Для финансовых услуг в частности это означает возможность обнаруживать и решать проблемы до того, как их почувствуют клиенты, подтверждать соответствие требованиям DORA, PSD2 и GDPR фактами, а не утверждениями, а также снижать операционные издержки на ручное расследование при возникновении неполадок.
От проверки кредитов и оценки кредитного риска до обработки платежей, обнаружения мошенничества и соблюдения нормативных требований — бизнес-наблюдаемость предоставляет практические аналитические данные, которые поддерживают устойчивость, производительность и доверие клиентов. Будь то улучшение сквозной обработки (STP) в корпоративном банкинге или усиление цифрового онбординга в розничном банкинге, цель остается прежней: связать то, что происходит в технологиях, с тем, что происходит в бизнесе, до того, как клиенты, регуляторы или рынок ощутят последствия.
С чего начать
Используя структурированный подход, финансовые институты могут получать аналитические данные в реальном времени, снижать операционные риски и улучшать клиентский опыт. На практике это может означать выявление проблем, о которых команды даже не подозревали, — таких как дублирование операций, ошибки транзакций и пропущенные процессы, приводящие к потере доходов, — и их устранение до эскалации.
Готовы связать критически важные бизнес-процессы с мониторингом в реальном времени? Исследуйте Dynatrace Playground, чтобы увидеть, как бизнес-наблюдаемость от Dynatrace работает на практике.
